![Basit ve Akıllı Temizlik İpuçları: Eski Mumlarınızı Çalıştırmanın 5 Yolu](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Seçtiğimiz ürünler gibi mi? Sadece FYI, bu sayfadaki bağlantılardan para kazanabiliriz.
Ev sahipliği fikriyle flört ediyordun. Belki de Zillow en sık ziyaret ettiğiniz sitelerden biri haline geldi veya açık evler IRL, bir ipotek hesap makinesi finansal senaryoları çalıştırmak ve kiremit tarama sevinç bulmak örnekleri. Ama şimdi “Bir gün evime sahip olmak istiyorum” dan gerçekten bir ipotek almaya, bir ev satın almaya ve bu metro karolarının döşenmesine nasıl geçeceğinizi merak ediyorsunuz.
Kuşkusuz, bir ev satın almak büyük bir finansal karardır - muhtemelen hayatınızın en büyüğüdür. Ön yeterlilikli ve ön onaylı olmak arasındaki önemli farkı bilmek, değerlendirme şartaları ve emanet gibi şeyleri anlamaya kadar süreç göz korkutucu olabilir. Hayalinizdeki evi bulan ve teklifinizi duymayı bekleyen duygusal rollercoaster'ı da ekleyin.
Bununla birlikte, ev satın alma sürecini adımlara ayırmak çok daha yönetilebilir hale getirir. Burada, bir ev satın almak için adım adım, uzman destekli bir rehber.
Bu erken aşamada, peşinat için tasarruf ederek ve kredinizi en üst düzeye çıkararak kendinizi güçlü, nitelikli bir alıcı olarak konumlandırın.
Her alıcının finansal resmi benzersiz olacaktır. Evet, 740 veya daha yüksek bir kredi puanı size en iyi faiz oranlarını verir ve indirim yapar eve yüzde 20 veya daha fazla ödeme yapılması Özel Mortgage Sigortası ödemekten kurtaracak veya PMI. (PMI genellikle yıllık bazda tüm kredi tutarının yüzde 0,5 ila yüzde 1'ine mal olur, ancak en sık aylık prim olarak ödenir. PMI, özel sigorta şirketleri tarafından sağlanır, ancak borç vereniniz tarafından düzenlenir.) Ancak, kolay nefes alın: Yine de çok daha düşük kredi puanına ve çok daha az peşinat ödeyen bir ev satın alabilirsiniz. Bir örnek olarak - orada çok sayıda kredi seçeneği olduğu için [NOT: DİĞER PAKET HİKAYELERİNDEN BİRİNE BAĞLANTI] - kredi puanınız bir kredi için 500 kadar düşük olabilir FHA kredisi (Federal Konut İdaresi tarafından sigortalanan bir devlet destekli ipotek) yüzde 10 düştüğünüz sürece veya yüzde 3,5 düşerseniz 580 olabilir, Ignacio Rodriguez Westside Estate Agency ile birlikte Malibu, California'da. Geleneksel kredilerle en az 620 kredi puanı almayı hedefleyeceksiniz.
Buradaki fikir? Mükemmelin iyinin düşmanı olmasına izin vermeyin! Tasarruf hesabınızdaki yüzde 20'lik peşinat için veya kredi puanınızın istisnai kategoriye yükselmesi için yıllarca birikmeyi bekliyorsanız, pazardaki büyüme sizi geride bırakabilir.
Peşinat hedefiniz yüzde 3,5 veya yüzde 20 olsun, mümkün olan en kısa sürede para biriktirmeye başlamak istersiniz. New York City Broker “İdeal olarak ilgi çeken bir hesapta” diyor Lindsay Barton Barrett Douglas Elliman.
Aynı anda bir ev için tasarruf ederken, yüksek faizli kredileri ödeme stratejiniz hakkında bir finansal danışmanla konuşmayı düşünün. Piyasa koşullarına bağlı olarak, diğer borçlardan önce bir ev almak kesinlikle mantıklı olabilir.hımBu sinir bozucu öğrenci kredileri! - Barton Barrett, eşitlik oluşturabilmeniz ve zaman içinde değeri takdir edebilecek bir varlığa sahip olabilmeniz için ödenmiştir.
Krediye gelince, hakkınız vardır, kanunen, bir ücretsiz kredi raporu her yıl. Bu rapor aslında puanlarınızı söylemez (bu üç büro arasında değişiklik gösterebilir), ancak puanınızı düşüren herhangi bir şeyi belirlemenize yardımcı olur. Beş kişiden biri kredilerindeki hatalar bildiri, Federal Ticaret Komisyonu'na göre, bir ipotek için alışverişe başlamadan önce herhangi bir hatayı almak istersiniz. Credit Karma gibi ücretsiz çevrimiçi skor izleyicileriyle gerçek kredi puanlarınızı takip edebilirsiniz. Ya da, birçok banka ve kredi kartı şirketinin çevrimiçi hesaba entegre edilmiş ücretsiz kredi puanı takipçileri vardır.
Şimdi kredi biraz TLC vermek için iyi bir zaman. Zamanında ödeme yapmak, kredi puanınız için yapabileceğiniz en iyi şeydir. Kredi kartı bakiyelerini ödeyerek bunu hızlı bir şekilde artırabilirsiniz, böylece her kartta kullanımınız 30'dan fazla olmamalıdır yüzde — yani, 1000 dolarlık bir sınırınız varsa, kreditörlerin aşırı genişlemediğinizi kanıtlamak için bakiyenizi 330 doların altında tutun kendin.
Evlere bakmaya başlamadan önce, ön yeterlilik mektububorç verenin geçici olarak size belirli bir noktaya kadar borç vermeye istekli olduğunu belirtir. Bu, emlakçılara sadece eğlence için evlere bakmakla kalmayıp satın alma konusunda ciddi olduğunuzu gösterir. New York City emlakçı bir ön yeterlilik mektubu da bütçenizi belirlemenize ve fiyat aralığınızda hangi evlerin olacağını daraltmanıza yardımcı olacaktır. Rebecca Blacker Warburg Realty ile birlikte.
Akılda tutulması gereken bir şey: Ön yeterlilik, bir krediye doğru atılan bebek adımıdır. Kredi puanınız ve geliriniz hakkındaki bilgileri kendiniz rapor edersiniz ve karşılığında borç veren size ne kadar karşılayabileceğiniz hakkında bir fikir verecektir. Bununla birlikte, ön onaylı olmak çok daha kapsamlı bir süreçtir ve sizi kapanış tablosuna yaklaştıracaktır: Geliriniz ve kredi puanlarınız hakkındaki bilgiler doğrulanır. Daha fazlası aşağıda.
Emlakçınızı ev satın alma ekibinizin kaptanı olarak düşünün. Bu nedenle, ipotek komisyoncuları, emlak avukatları ve ev denetim uzmanları için güçlü yönlendirmeler yapabilen bir ajan kiralamak isteyeceksiniz, New York City ajan Temsilcisi diyor Kemdi Anosike Warburg Realty. “En önemlisi, sizi dinleyecek ve ihtiyaçlarınızı anlayacak bir emlakçıya ihtiyacınız var,” diyor Anosike.
Bil bakalım ne oldu? Emlakçı için ödeme yapmak için kanca olmayacak muhtemelen. Hem alıcının hem de satıcının acentelerinin komisyon maliyetlerini en çok karşılayan satıcı, Joan Pallone'un Pallone ve Ortakları Broomfield, Colorado'da. Bir alıcının kendi acentesinin komisyonunu ödemesi gerektiği, örneğin ev sahibi tarafından satıldığı zaman gibi bazı nadir istisnalar vardır.
Bir ipotek için önceden onaylanırsanız kendinizi güçlü bir alıcı olarak konumlandırırsınız önce ev avlamaya ve teklif vermeye başlıyorsunuz. Kaliforniya, Los Angeles'ta bir pusula olan Stevie Rangel, “Çoğu zaman,“ mükemmel evler ”birkaç günden daha az bir süredir piyasada. Diğer alıcılar teklif gönderirken ön onay almak için uğraşmak istemezsiniz. Birçok satıcı teklifleri eğlendirmeyecek henüz finansmanı sağlanmamış potansiyel alıcılardan.
Ön yeterlilikten daha resmi ve ayrıntılı olan bu adım sırasında, ödünç verene W2'ler, ödeme çubukları, banka ekstreleri ve vergi beyannameleri gibi birçok belge dağıtacaksınız. Evraklarınızı düzenli ve hazır hale getirin.
Bu aşamada, bir bütçeniz var ve önemli olan gayrimenkul acentenize bildirdiniz. evde arama yaparsanız - bu köpeğiniz için büyük bir arka bahçe, işe kısa bir yolculuk veya bir yürüyüş olsun dolap.
Evleri gezerken veya evler açarken, her mülkün artılarını ve eksilerini takip etmek için bir not defteri getirin. Zor, ancak bir Cookie Monster – mavi yatak odası veya sıkıcı inşaatçı sınıfı boob ışıkları gibi kolayca düzeltilebilecek kusurlardan rahatsız olmayın. Su basıncı ve doğal ışık miktarı gibi ele alınması daha zor olacak şeylere dikkat edin.
İlk ev turunda aşk olabilir ya da doğru olanı bulmadan önce birkaç düzine ev görmeniz gerekebilir. Ortalama bir alıcı, genellikle 10 haftalık bir süre boyunca 10 eve bakar. bildiri Ulusal Emlak Komisyoncuları Birliği'nden.
Bir ipotek için önceden onaylandınız ve emlakçı sevdiğiniz bir mülk buldu. Bir teklif verme zamanı!
Emlak acenteniz, bölgedeki diğer evlerin ne için sattığını gösteren "kompozisyon" a sahip olacak ve teklifinizi bilgilendirmeye yardımcı olacaktır. Çoğu zaman, ilk kez ev sahipleri, bir ev için çok fazla ödeme yapmaktan gereksiz olarak endişelenecekler, diyor Angela Carrasco, Los Feliz, California merkezli bir emlakçı. Ve ilk kez alıcıların yaptığı yaygın bir hata çok düşük geliyor, Daniele Kurzweil, New York Compass'taki Friedman Ekibi ile Lisanslı Emlak Satış Elemanı. Pazarınızın alıcıları tercih ettiğini duymuş olsanız bile, muhtemelen liste fiyatının altına gelmek istemezsiniz. Kurzweil, “Bu taktikle ilgili sorun, bir satıcının sizi ciddi olarak görmemesidir” diyor.
Ancak, fazla ödeme yapmadığınızdan emin olmak için bazı güvenceler var, diye açıklıyor Carrasco, olasılıklarınızdan feragat etmediğiniz sürece. “Gerçek şu ki bir anlaşma kapanmayacak, yani borç veren bir krediyi onaylamayacak. ev değerlemiyor, ”Diyor Carrasco. (Kısaca beklenmedik durumlar ve değerlendirmeler hakkında daha fazla bilgi!)
Bir eve gerçekten aşık olmaktan hoşlanıyorsanız ve rekabetçi bir pazardaysanız, teklifinizi bir alıcının mektubuyla tatlandırabilirsiniz, Los Angeles emlakçısı ve tüketici trendleri Beatrice de Jong, neden evle kişisel olarak ilgilendiğinizi ifade etmenize yardımcı oluyor şirketinde expert Açık kapı. “En iyi teklif mektupları, sevdiğiniz evin yönlerine odaklanır, satıcıları tatları ya da evlerin bakımını nasıl yaptıkları ve onlara yumuşak bir kapanış için kararlı olduğunuzu gösterin ” diyor.
Bir teklifte bulunduğunuzda, satıcının bir sözleşmeye girmek için genellikle "ciddi para" istemesi gerekir. Utah emlakçısı Salt Lake City, “Ciddi bir para yatırma işlemi, alıcı adına ev konusunda ciddi olduğu ve oyuna biraz deri koymaya istekli olduğuna dair iyi niyetli bir işarettir” diyor. RE / Max Masters ile Jen Horner. Horner, gereken ciddi para miktarının sözleşmeye, satıcının tercihine ve şehir veya eyalete göre değişebileceğini söylüyor. Tipik olarak, mevduatın ev alım fiyatının yüzde 1 ila 5'i arasında düşeceğini söylüyor. Bir alıcı, sözleşmenin koşullarında listelenen bir nedenden dolayı satış gerçekleşmezse, ciddi parasını geri alabilir. Alıcıları koruyan, satın alma işlemlerini geri almalarına izin veren, ev denetimleri, düşen finansman ve çok düşük gelen ev değerlendirmeleri ile ilgili bazı yaygın sözleşme olasılıkları.
Bir teklif yaptıktan sonra, satıcı kabul eder, karşı teklifte bulunur veya teklifi reddeder.
Satıcı teklifinizi kabul ettikten sonra, evde inceleme alma zamanı. Neredeyse tüm teklifler, denetim bulgularında önemli sorunlar varsa, alıcının anlaşmayı geri çekmesine izin veren bir “ev denetim koşulu” içerir.
Müfettiş, hatalı kablolama veya küf oluşumu belirtileri de dahil olmak üzere, temelden çatıya kadar evin potansiyel olarak sahip olabileceği her türlü sorunu arayacaktır.
Ev müfettişleri güvenlik endişeleri yaratabilecek sorunlar arıyorlar, ancak kozmetik sorunlarla ilgilenmiyorlar. Yerleşimdeki bir çatlak gibi bir şey rapor edecekler, ancak özensiz bir boya işini not etmeyecekler.
Alıcılar çoğu zaman ev denetimleri için ödeme yapar, açıklar Emlakçı Kelly MalloySeattle Windermere Emlak ile. Dış sıhhi tesisatı inceleyen bir kanalizasyon kapsamı eklemeyi önerir. Birlikte, bu maliyet 700 ila 800 $ arasındadır, ancak pazarınıza veya evin büyüklüğüne bağlı olarak değişebilir.
Sözleşmenize bağlı olarak, siz - alıcı - satıcının incelemeye dayanarak onarım yapmasını veya size bir kredi vermesini isteyebilir, böylece onarımların tamamlanmasını sağlayabilirsiniz. Kapanış masasına geçmeden, paranızı teslim etmeden ve kağıt imzalamadan önce, düzeltilecek her şeyin ele alındığından emin olmak için son bir adım atma şansınız olacak. Mümkünse, satıcılar taşındıktan sonra bunu planlayın - nakliyecilerin herhangi bir hasara neden olması durumunda.
Bununla birlikte, bazen anlaşma gerçekleşir - belki de ev denetimi sırasında çok fazla kırmızı bayrak ortaya çıktı ve satıcı işi yapmaya istekli veya yapabiliyor, diye açıklıyor Malloy. Biraz batırsa da, sürece güveniyor, diye tavsiye ediyor. Eviniz orada!
Sıradaki, bir ipotek alıyorsanız gereken, ancak tamamen nakit bir anlaşmada feragat edilebilen bir değerlendirme. Bu esnada, lisanslı bir değerleme uzmanı eve gelir ve ne kadar değerli olduğunu belirlemek için evin tamamını gözden geçirir. Değerleme uzmanınız yakınlardaki benzer evlerin yanı sıra eve değer katabilecek tadilat veya yükseltmeler ile Emlak. Değerleme uzmanı, sözleşme fiyatının sadece alıcı ve satıcı için değil, aynı zamanda borç veren için de adil olduğundan emin olmaya çalışmaktadır. Değerleme sözleşme fiyatından daha düşük olursa, borç veren krediyi onaylamaz.
Çok teklifli bir durumda bile, sahibin değerlendirmeyi akılda tutması gerekiyor, Brandy GrellŞirketinde, Associate RE / MAX Uzmanları Stillwater, Minnesota konumunda. 230.000 $ teklif ederseniz ve ev değeri 210.000 $ olarak geliyorsa, bu 20.000 $ değerinin eklenmesi gerekir. “Banka sadece evin değdiğine inandığı değeri ödünç alacak” diyor Grell.
Bu noktada birkaç senaryo ortaya çıkabilir. Alıcılar için en iyi senaryo? Satıcı yeniden müzakere eder, böylece satış fiyatı değerleme ile uyumludur. Başka bir seçenek de, evin değerlemesi ile ne için satın aldığınız arasındaki boşluğu telafi etmek için peşinat ödemesine daha fazla para yatırmaktır. Ayrıca, sözleşmenizdeki bir ev değerlendirme koşulu, değerleme düşük gelirse anlaşmadan uzaklaşmanıza izin verir ve ciddi paranızı geri alırsınız.
O şampanyayı buzun üstüne koy: Evin gerisindesin. Yine de, beklediğinizden biraz daha uzun sürmüş olabilir. Ortalama olarak, bir konut kredisi kapatmak için 45 gün sürer, kredi yazılım şirketi, Ellie Mae, ama hakkında üç kapanıştan biri gecikiyor. Kapanış tarihinizi zorlayabilen veya yeniden planlamanızı gerektirebilecek aksaklıklar, teftiş veya değerlendirmeden kaynaklanan sorunları veya kredinizin şartlarını değiştiren bir kredi dalgalanmasını içerebilir. Kredi kartını maksimuma çıkarmak veya araba kredisi almak gibi kredi veya borç / gelir oranınızı etkileyecek hiçbir şey yapmadan bunu önleyebilirsiniz.
Kapatmadan en az üç iş günü önce, “Kapanış Açıklaması, ”, Kredinizin şartlarını ve kapanışla ilişkili ücretlerin listesini içeren beş sayfalık bir belge.
Kapanış maliyetleri genellikle kredinin yaklaşık yüzde 2 ila yüzde 5'ini oluşturur, bu nedenle 250.000 dolara ev satın alıyorsanız, kapanma maliyetlerinin 5.000 ila 12.500 dolar arasında değişmesini bekleyin. Bunu cebinizden ödeyebilirsiniz veya ödünç verebilirsiniz, ancak ikincisini yaparsanız, faiz ödersiniz. Bazıları ortak kapanış maliyetleri değerleme, kredi oluşum, başlık arama, emlak vergileri, ev sahibi sigortası ve faiz gibi ön ödemeli masraflar ilk ödemenizin ödenmesine kadar ödenir.
Kapanışta ipotek için gerekli tüm belgeleri imzalayacak, peşinat ve diğer ücretler için bir kasiyerin çekini teslim edecek ve yeni yerinizin anahtarlarını alacaksınız. Bazı devletler bir avukatın gayrimenkul işlemlerinde yer almasını veya kapanışta hazır bulunmasını gerektirir. Alıcılar, bir sel bölgesinde ev satın almak veya haciz edilen bir ev satın almak gibi bir satışın komplikasyonları varsa, ek bir koruma olarak bir avukatla çalışmayı seçecektir.
Kredi şartlarınıza bağlı olarak, bir emanet hesabı oluşturmanız da istenebilir. Temel olarak bu, paranızı vadesi gelene kadar tutar ve ipotek bağlamında, emlak vergileri, ev sahibi sigortası ve HOA ücretleri gibi şeyleri ödeyin, Morty. Banka sizden peşin bir emanet ödemesi alıyor ve ardından kredinizin ömrü boyunca aylık olarak hesaba ödüyorsunuz, diyor Apsel. Bu ödemeleri kolaylaştırır, ancak borç verenin korunmasına yardımcı olur, böylece evini kaybeden bu adam gibi ödenmemiş emlak vergileri nedeniyle eviniz haciz edilemez. 8,41 $ ödememe!
Kapandıktan sonra, o şampanyayı kılıp “evim güzel evim” karşılama matını çıkarmanın zamanı geldi. Siz bir ev sahibisiniz!
Gönderen:Marie claire ABD