Hepimiz daha önce duymuştuk: Konut piyasasına sıçrayabilmeniz için, büyük bir peşinat yapmak için biriktirmeye başlamanız gerekiyor. Yıllar boyunca, bir evin satın alma fiyatının% 20'sini düşürmek altın standart olarak tutuldu. Birçoğu hala bu rakamın hedefi olduğunu düşünürken, artan konut fiyatları başkalarının alternatif aramasına neden oluyor.
Nihayetinde, sadece siz ve finansal danışmanınız izleyebileceğiniz en iyi yola karar verebilir. Bununla birlikte, olmanın mümkün olduğunu size bildirmek için buradayız ev sahibi daha az parayla. Aşağıda, düşük peşinatlı bir satın alma işleminin artıları ve eksileri bulunmaktadır (bir ipotek teminat altına alabilirsiniz yüzde 3,5 kadar az). Sizin için doğru hamle olup olmadığına dair bir fikir edinmenize yardımcı olması için bunları okuyun.
İster kiralıyor ister satın alıyor olun, konut masraflarınız için aylık ödeme yapmanız gerekecektir. Fark, bundan kimin fayda gördüğünü görmesidir. Bir yandan, satın almayı beklemeye karar verirseniz, gelirinizin önemli bir kısmının kira ödemelerine gitmesi gerektiğini unutmayın. Bu durum,
tasarruf hedefleri ve günün sonunda, ev sahibiniz sıkı çalışmanızdan kar eden kişidir.Öte yandan, bir ipotek ödemesi yaptığınızda, bu para eşitliğin sağlanmasına yardımcı olur. (Tazeleme ihtiyacı olanlar için, eşitlik, evinizin kendi sahip olduğunuz kısmını tanımlamak için süslü bir kelimedir. Evin mevcut piyasa değerini alarak ve ödemeye bıraktığınız tutarı çıkararak belirlenir ) Ödeme yaparken ve borcunuzu düşürdükçe, varlığınız giderek daha değerli hale gelir.
Bir banka birisine ev kredisi verdiğinde risk alır. Borçlunun ipotek ödemeleri yapmayı bırakması ve bankanın ilk yatırımını telafi etmesi her zaman bir şanstır. Sonuç olarak, yatırımlarını korumak için önlemler alırlar ve bir yolu faiz oranları biçimindedir. Teklif, kredinin geri ödeneceğinden emin olarak değişen oranlarda.
Büyük bir tasarruf hesabına sahip olmak, birisinin düzenli ipotek ödemelerine ayak uyduracak kadar finansal olarak istikrarlı olduğunun bir göstergesidir, bu nedenle peşinat genellikle en düşük oranları sunar. Tersine, daha az para yatırmayı seçerseniz, a'nın daha fazla faiz ödemesi beklenir, bu da daha yüksek bir aylık ödemeye yol açar.
Bununla birlikte, ilk ipotek muhtemelen sonuncunuz olmayacak. Evinizin değeri arttıkça - ya artan mülk değerleri, önemli iyileştirmeler ya da ipotek yoluyla - yeniden finanse etme şansınız olacaktır. Yeniden finanse ettiğinizde, orijinalin geri kalanını ödemek için yeni bir ev kredisi alırsınız. Bunu yapmak uzun vadede paradan tasarruf etmenizi sağlayacaktır çünkü daha küçük bir kredi kullanacaksınız ve genellikle daha düşük bir faiz oranı verilecektir.
Çoğu kredi veren, bunu ilk satın alma işleminizden en az iki yıl sonrasına kadar yapmanıza izin vermez. Ancak, ödemelerinizi özenle yapar ve evinize bakarsanız, bu faiz oranları uzun süre sorun olmayacaktır.
Bankaların kendilerini temerrüde düşmüş kredilere karşı korumalarının bir başka yolu da özel ipotek sigortası veya PMI'dir. Birçok kredi veren, yüzde 20'den daha az satın alan herkesin bir politika çıkarmasını şart koşar. Prim ödemesinden siz sorumlu olsanız bile, ipotek ödemeyi durdurmanız durumunda bankanız ödemeyi alacaktır. Daha yüksek peşinat ödeyebilen alıcılar genellikle bu şarta tabi değildir.
Açıkçası, daha az para yatırmaya karar verirseniz, bu maliyetin aylık maliyetlerinize de dahil edilmesi gerekir, ancak sonsuza kadar sürmez. Bankalar, ipotekinizi satın alma fiyatının yüzde 78'ine indirdikten sonra politikayı sona erdirmelidir (ve sormak için inisiyatif alırsanız bazıları yüzde 80 oranında sona erebilir). Nasıl ve ne zaman yeniden finanse ettiğinize bağlı olarak, PMI gereksinimi olmadan yeni bir kredi temin edebilirsiniz.
Pirinç armatürlerinizi, mozaik aksanlarınızı ve makromelarınızı paketlemeden önce, gayrimenkul uzmanlarının söylediklerinin önizlemesi, listelerimizi inceleyeceğimiz en iyi ev trendleri 2020.
Sarah Magnuson
18 Aralık 2019