Sen istiyor musun ipotek ödemek daha hızlı ve binlerce dolar tasarruf et kredinizin ömrü ile ilgileniyor musunuz? Tamam - bu biraz infomercial gibi geldi, ama gerçekten, ipotekinizi planlanandan önce ödemek istiyorsanız ve bu nedenle ödediğiniz faizi azaltın, bunu yapmanıza yardımcı olacak basit bir hile var: İpoteğinizden biraz daha fazlasını ödeyin her ay. Bunu her aylık ödemede en yakın yüze yuvarlayarak yapabilirsiniz.
Bu stratejiyi kullandığınızda, bir ipotek komisyoncusu ve sahibi olan Kevin Leibowitz, krediyi daha hızlı ödüyor ve daha az faiz ödüyor Grayton İpotek Brooklyn, New York'ta.
Diyelim ki yüzde 5 faizle 30.000 dolar değerinde 30.000 dolar değerinde sabit faizli ipotek aldınız. Aylık ipotek ödemeniz 1.610,46 $ 'dır ve buna vergi, sigorta veya Özel İpotek Sigortası. Bu ödemeyi 30 yıl boyunca yaparsanız, toplamda 531.451,80 ABD doları olan 360 ödeme yaparsınız.
Ancak, 1.610,46 dolar yerine her ay 1,700 dolara yuvarlayacak olursanız — ayda 89,54 dolar ödeyerek — 36,500 dolardan fazla faiz elde edersiniz. İpoteğinizin süresini 40 ay veya üç yıl dört ay kısaltacaksınız.
Örneğin, şu senaryoyu veriyor: 30.000 $ 'lık 188.000 $ tutarında bir sabit faizli mortgage krediniz varsa faiz oranı ve ayda 900 dolardan 1.000 dolara kadar yükselirseniz, 62 aylık ödemeleri kesip tasarruf edersiniz $26,522. Ancak, 30 yıllık 607.000 ABD Doları tutarında sabit oranlı bir ipotek varsa yüzde 4'tür ve 2.900 $ 'dan 3.000 $' a yuvarlanıyorsanız, yalnızca 22 aylık ödemeleri kesiyorsunuz, ancak 30.967 $ tasarruf ediyorsunuz.
İpotekler, itfa edilmiş kredilerdir, yani borçlu, anaparaya daha çok gittiği zamana göre başlangıç ödemeleriyle daha fazla ilgilenir.
“Esasen, bir ipotek döneminin başında anaparaya daha fazla ödeme yapabiliyorsanız, kredinin ömrü boyunca daha az faiz ödersiniz” diyor. Jordan Benold, Teksas merkezli Sertifikalı bir Finansal Planlayıcıdır.
Benold, ipoteğinizi tamamlamak ve anapara daha fazla ödeme yapmak iyi bir stratejidir, ancak bunu yapabileceğinizi varsayalım.
İpotek üzerinde toparlanmanın en büyük dezavantajı, acil bir durumda ev onarımı veya iş kaybı gibi nakit paraya ihtiyacınız olduğunda ekstra paranın bulunmamasıdır, diyor Benold.
“Bunu, yalnızca altı aylık giderleriniz biriktikten ve öğrenci kredileri, araba kredileri, kredi kartı faturaları ve tıbbi faturalar gibi yüksek faizli borcunuz olmadığında yapmalısınız,” diyor.
Ekstra ödemelerin yapılması, aylık mortgage sigortası ödeyen borçlular için iyi bir strateji olabilir, diye açıklıyor Mortgage Kredi Sorumlusu Robert Tait, Slogan Mortgage Elit Hizmetleri Pennsylvania. Kredilerin çoğu, evde yüzde 20 özsermaye olduğunda Özel Mortgage Sigortasının iptal edilmesine izin verir.
Bu durumda, Tait, ipotek sigortası ödemesini mümkün olduğunca çabuk durdurabilmeniz için özkaynak birikimini hızlandırmak için ek anapara ödemenizi önerir. Ancak, yine, makul olun ve bunu sadece iyi bir nakit akışı durumunuz varsa yapın.
Ayrıca, finans uzmanlarına göre, borç verene ekstra ödemeyi nasıl uygulayacağınız konusunda talimat vermeniz önemlidir.
Benold, çekte “yalnızca anaparaya ödeme” satırıyla her ay ayrı bir ödeme gönderebileceğini söylüyor. Veya anaparaya gitmek için "ödememi aşan tutar" gibi bir satırla mevcut ödemenize ekleyebilirsiniz. ödemelerinizi çevrimiçi yaparsanız, borç verenler genellikle ekstra ödemeyi uygulamanız için bir seçeneğe sahiptir. asıl. Ayırma işlemi net değilse, borç verenden talimat isteyin.
Pirinç armatürlerinizi, mozaik aksanlarınızı ve makromelarınızı paketlemeden önce, gayrimenkul uzmanlarının söylediklerinin önizlemesi, listelerimizi inceleyeceğimiz en iyi ev trendleri 2020.
Sarah Magnuson
18 Aralık 2019
