Çarşamba günü, Federal Rezerv iki yıl içinde yedinci kez gösterge faiz oranını yükseltti ve ekonomik büyümenin devam ettiğini ve düşük işsizlik oranını işaret etti. Bu sadece finansal mumbo-jumbo gibi görünse de, yakın gelecekte eviniz için ne ödeyeceğiniz üzerinde ciddi etkileri olabilir.
Kıyaslama faizi veya faiz oranı, temel olarak Hazine dışı borç verenlerin (yani ipotekli borç veren) borçlulara (“spread” olarak bilinen ücretlerle) borç vericilere kar şeklinde gidenler sağlayabilir. Dolayısıyla, federal kıyaslama arttığında, bankalar kârlarını mümkün olduğunca yüksek tutmak için ayarlanabilir oranlı kredilerin oranlarını da artıracaklar.
Artış bu yıl ikincisi ve muhtemelen iki tane daha gelecek. En son artış, Fed'in kıyaslama oranını% 1,75 ila% 2 aralığına getiriyor. Bu, durgunluktan önce 2008 yazından bu yana görülen en yüksek olandır. Yetkililer oranların artmaya devam etmesini bekliyoruz: 2018 sonunda% 2,25 ila 2,5 arasında bir aralık mümkündür. Tarihsel olarak düşük bir işsizlik oranına (şu anda% 3.8) ve artan faiz oranlarına rağmen, istihdam ücretleri önemli ölçüde artmamıştır. Bu faktörler
aşırı ısınma ekonomisi, ancak Fed Başkanı Jerome H. Powell, ücretlerin enflasyona uyum sağlamak için normalleşeceğini tahmin ediyor.Şimdi neler olduğunu ve nedenini bildiğinize göre, sizi nasıl etkilediği aşağıda açıklanmıştır: Siz (veya siz mi arıyorsunuz?) ipotek? Bu sabit oranlı mı yoksa ayarlanabilir oranlı mortgage (ARM) mı?
Zaten sabit oranlı bir ipotek varsa, rahatlayabilirsiniz: Kredi süresi için bir orana kilitlendiğinden, bu kısa vadeli artışlar sizi etkilemez. Güvence altına alınan ipotek oranı, muhtemelen 30 yıllık dönemde ekonominin nasıl büyüyeceğini açıklamıştı. Önümüzdeki 30 yıl için aylık ödemenizi bilmenin güvenliği karşılığında başlangıçta daha yüksek bir oran seçtiniz (ve bir ARM ile gelebilecek potansiyel tasarrufları kaybettiniz).
Karşılaştırma oranına bağlı olmamakla birlikte, sabit oranlı mortgage 10 yıllık Hazine notlarıve biri yükseldiğinde, diğerinin de olması muhtemeldir. Sabit oranlı bir ipotek almak isteyenler için, bu federal artış, en iyi teklifi almak istiyorsanız acele etmek isteyebileceğiniz anlamına gelir. 30 yıllık sabit faizli mortgage oranları hızla artıyor - SmartAsset'e göre şu anda yüzde 4,61 olan ortalama oran yüzde 3,85 oldu. Birkaç rakam koymak için 200.000 dolar 30 yıllık sabit faizli ipotek faiz oranı% 3,85 olduğunda teminat altına alınmışsa, aylık 938 $ ödeme ve 337.542 $ toplam ödeme anlamına gelir. Yeni açıklanan 4.61 yüzde oranındaki aynı kredi, 1.026 $ aylık ödeme ve toplam ipotek maliyeti 369.534 $ demektir.
Zaten ayarlanabilir faizli bir ipotek ya da ev sermayesi kredisi (ya da HELOC) varsa, bu ilginin bir süre sonra çarpacağını hissedeceksiniz. Bu “ayarlanabilir” oranların her ikisi de federal kıyaslama oranlarına bağlıdır, bu nedenle ekonomi büyüdükçe dik oranlı artışlara maruz kalırlar. Göre SmartAsset2015 yılında yüzde 2,94'e kıyasla, 5/1 ARM'deki mevcut oran yüzde 4,01'dir. Duyuru nedeniyle geçtiğimiz hafta içinde yüzde 0.14 oranında bir artış oldu.
ARM'nizdeki sabit oran dönemini geçtiyseniz, ödemenizin önümüzdeki yıl içinde artmasını bekleyin (ipotek yeniden düzenlemelerinize bağlı olarak). Ancak, bir HELOC'niz varsa, hızlı bir şekilde yeniden ayarlandıkları için önümüzdeki birkaç faturalandırma dönemindeki değişikliği görmeyi bekleyin. Federal faiz oranlarında çeyrek puanlık artış, ödemenizde çeyrek puanlık artış anlamına gelir.
Sonuç: Faiz oranları önümüzdeki aylarda artmaya devam edecek ve emlak fiyatları düşüyor gibi görünmüyor. İyi haber şu ki, uzmanlar daha fazla evin piyasaya çıkacağını tahmin ediyor ve konut geliştirme sonunda tekrar toplanacak ve umarım yükselen fiyatları yavaşlatacaktır. Önümüzdeki birkaç ay içinde bir ev satın almayı düşünüyorsanız ve bunu yapacak paranız varsa, tekrar yükselmeden önce şimdi bir oranda kilitlemek isteyebilirsiniz.
Pirinç armatürlerinizi, mozaik aksanlarınızı ve makromelarınızı paketlemeden önce, gayrimenkul uzmanlarının söylediklerinin önizlemesi, listelerimizi inceleyeceğimiz en iyi ev trendleri 2020.
Sarah Magnuson
18 Aralık 2019