Erkek arkadaşım ve ben - her ikisi de Donanma gazileri - bir ev almaya karar verdiğimizde, parasız ve minimum risk olmadan bunu başardık. Bu bir bin yıllık en Bugünün konut piyasasında hayal, aslında bizim hizmet için zor kazanılmış bir avantaj oldu. Hikayemiz nadir değil - 1944'ten beri 22 milyondan fazla servis üyesi ve gazi, şimdi VA Kredileri olarak bilinenlerle ev satın aldı. VA kredileri hakkında fazla bilgi sahibi olmayanlar için, bugün bile kaç Amerikalı'nın yaşadığını etkilemesine şaşıracaksınız.
Hikayemiz 22 Haziran 1944'te - D-Day'den sadece birkaç gün sonra başlıyor - hararetli tartışmalardan sonra, Başkan Franklin D. Roosevelt, Askerlerin Yeniden Düzenleme Yasasını kanunla imzaladı. II. Dünya Savaşı'nda pek çok Amerikalı savaşıyor olduğundan, hükümet 15 milyon servis üyesi eve döndüğünde işsizlik artışı olabileceğini biliyordu. Ekonomi üzerindeki etkilerin azaltılmasına yardımcı olmak ve gazilere evlerine geri dönenler, GI Yasa Tasarısı, Gazi İşleri Bakanlığı'na (“VA”) savaşta bulunanlara eğitim ve işsizlik fonu sunma izni verdi. savaş.
Tasarıda ayrıca VA kredisi olarak bilinen şey tanıtıldı: Hizmet üyelerinin konut, hükümetin para-olmayan, düşük faiz bir kısmını garanti karar verdi ipotek.
O zamandan beri ve bugün bile VA kredileri vermiyor, daha ziyade onları teminat altına alıyor. 1944 yılında, teminat kredinin yüzde 50'si ile sınırlıydı ve 2.000 $ 'ı geçemedi (ortalama ev maliyeti 9.000 $' dan az). Savaşta sadece İkinci Dünya Savaşı gazileri kalifiye olmuş ve alıcılar 90 gün hizmet etmiş olmalı. Gaziler de ordudan ayrıldıktan sonraki iki yıl içinde başvurmak zorunda kaldılar.
Birçoğu için ilk tur başarılı oldu: 2,2 milyon VA kredisi doldurulmuş 1944 ve 1952 arasında. Bununla birlikte, ele alınması gereken büyüyen ağrılar vardı. Artan konut fiyatları vardı, bu nedenle garanti kredinin yüzde 60'ına yükseltildi, ancak 1950'lerde 7.500 doları geçemedi. 20 yıllık orijinal kredi dönemi konut fiyatlarını uygun hale getirmedi, bu nedenle 30 yıla çıkarıldı. Hizmette ölen gazilerin eşleri faydalarından vazgeçildi, bu yüzden sonunda onlara da uzatıldı. Ek olarak, ipotek endüstrisi ücretleri ve maliyetleri ev alıcısına aktarıyor, fiyatları yükseltiyordu, bu nedenle VA'ya kimin neyi ödeyebileceğini düzenleme yetkisi verildi.
Federal hükümet kredileri vermediğinden, bu çok büyük ve kalıcı sorunlara yol açar. Bu, kara gazilerin hala yerel bankaları aracılığıyla kredi için onaylanması gerektiği anlamına geliyordu. Bu talepler ayrımcılık nedeniyle sürekli olarak reddedildi redliningveya azınlık mahallelerini ipotek temin etmek için “güvensiz” olarak kodlayan tarihsel federal politikası, ve Afro-Amerikan aileleri evlerinde ekonomik konutlardan uzak tutan Jim Crow dönemi yasaları banliyöler. 2006 yılında Edward Humes tarafından yayınlanan Yükseköğretimde Siyahlar Dergisi, 1947 Mississippi'de, 3.000 VA kredisinden sadece ikisi kara gazilere gitti. Bu konular 1968 Adil Konut Yasası'na kadar açıkça ele alınmadı, ancak -bugün hala- kalıcı etki kimin nerede yaşadığının demografik yapısı hakkında.
Yıllar geçtikçe, gazilerin nüfusu her savaşta büyüdükçe, Kongre daha fazla gaziyi program için uygun hale getirdi. Ayrıca, VA kredisi, gazilerin değişen ihtiyaçlarını daha iyi karşılayacak şekilde uyarlanmıştır: Konut fiyatları yükseldikçe, son kullanma tarihleri kaldırılmış, krediler garanti yeniden finansman ve nakit çıkışı için uygun hale geldi, uygun evlerin tanımı kınamak ve mobil evleri içerecek şekilde genişletildi ve çevre dostu iyileştirmeler yapıldı destekledi. Ayrıca, “fonlama ücreti” (PMI yerine ipoteklerin küçük bir yüzdesi, varsayılan) 1960'larda uygulandı ve programın gazilere yıllarca faydalanabilmesi için bütçe tasfiyelerinden muafiyetler getirildi gelmek.
Kuruluşundan bu yana, VA kredisi birçok kişinin hizmet karşılığında “Amerikan Rüyası” na ulaşmasına yardımcı oldu. Bu nedenle, muazzam bir kalıcı güç yarattı. 2016 yılında, Yeni Rekor 700.000'den fazla konut kredisi teminatı ile kurulmuştur. Askeri topluluk için bu kadar önemli ve popüler bir fikstür olarak kalmasının nedeni, zor olabilmesidir. askeri üyeler için bir ev için geleneksel finansman elde etmek - aynı nedenlerden ötürü Geçtiğimiz. Aslında, yeni bir çalışma Daire Listesi gazilerin gazi olmayanlara göre daha yüksek ev sahibi olma oranlarına sahip olduğunu bulmuşlardır (yüzde 76'ya karşı yüzde 62).
Ancak, gazilerin eskiden olduğu gibi ev sahibi olmaları kolay değil. Daire Listesi çalışması, en son gazilerin (11 Eylül sonrası hizmet edenler) 35 olduğunu bulmuştur. konutları bakımından öncekilere ve hatta emektar olmayanlarına göre yüzde daha fazla maliyet yüklendi akranlar. Bu, gazi olmayanlara göre ortalama olarak daha fazla kazandıkları için de geçerlidir. Bu genç veterinerlerin sadece yüzde 40 civarında bir ev sahibi olma oranı var - bu, Kent Enstitüsü. Bu, Kongre'nin tasarıyı tekrar güncelleme zamanının gelebileceğine işaret ediyor.
Son birkaç yıldır gücü zayıflamış olsa da, VA kredileri binlerce gazi için ev sahipliğini mümkün kıldı ve yapmaya devam ediyor. Birçok servis üyesi ve gazi için hak kazanabilecekleri tek kredi türüdür.
Hizmet üyeleri bu kadar sık hareket ettikleri için, taşıma maliyetleri kendilerine taşıma ödeneği verilenin ötesinde hızla artıyor. VA kredisi, güvenlik mevduatları ve peşinat ödemeleri gibi cepten taşınan giderlerin en aza indirilmesine yardımcı olabilir.
Bugün, bir VA kredisine hak kazanabilmek için, gazilerin savaş sırasında arka arkaya en az 90 aktif görevde, barış zamanında, altı yıl 181 günlük aktif görevde olması gerekir. Yedekler veya Ulusal Muhafızlar'da veya görev hattından geçen veya hizmete bağlı bir engellilik nedeniyle bir gazinin veya hizmet üyesinin hayatta kalan eşi olabilir. Bir gazi uygunluk kazandığında, bunu ömür boyu alırlar ve istedikleri kadar VA kredisine başvurabilirler. Ancak, aynı anda yalnızca bir tane aktif ipoteğe sahip olabilirler ve satın alma tarihinden itibaren 60 gün içinde evlerine taşınmaları gerekir.
VA, 144.000 $ 'ın üzerindeki krediler için uygun kredi limitinin dörtte birini garanti eder (bu sayı yıllık olarak değişebilir). Fon ücretleri konut fiyatı, peşinat ve ev sahibi durumuna göre değişir. Kredi verenlerin çoğu için gereken ortalama kredi puanı 620 kadar düşüktür ve gaziler yüksek borç-gelir oranına bile hak kazanabilirler. Her iki gereklilik de FHA ve geleneksel krediler arayan askeri alıcılar için gerekenden daha az katıdır. Ancak, konut teftişi ve değerleme gereklilikleri konvansiyonel ipoteklere göre daha katıdır.
Florida, Jacksonville'de yaşayan bir hizmet üyesi olan Justin B., “Evimizi satın almanın ne kadar basit olduğuna şaşırdım” diyor. Yeni görev istasyonuna taşındıktan sonra VA kredisi satın aldığı evini kapattı. “Emlakçım ve borç verenim o kadar iyi çalıştılar ki tek yapmam gereken uygunluk ve imza belgelerimi kanıtlamaktı. Peşinat yoktu ve kapanışta kapanış masraflarım için bir çek bile aldım. ”
Programı bizden önce kullanan gazilerin birçoğu gibi, erkek arkadaşım ve ben harika bir deneyim yaşadık ve aksi takdirde bunu yapamazdık bir ev satın alabildik. Askeri tesislerin etrafındaki kira fiyatlarının hızla artması nedeniyle, bunun yerine her ay bir ev sahibi olarak paradan tasarruf ediyoruz! Birçok ailenin mali belirsizlikler ile karşı karşıya kalmasıyla, VA kredi programı gaziler için önemli bir fayda haline gelmiştir. Gazilerimiz her gün hoşlandığımız özgürlüklerin devam etmesini sağlamak için çok çalışıyor ve ben minnettar gaziler ve ailelerine biraz buluşmalarına yardımcı olacak bir program var Daha kolay.
Pirinç armatürlerinizi, mozaik aksanlarınızı ve makromelarınızı paketlemeden önce, gayrimenkul uzmanlarının söylediklerinin önizlemesi, listelerimizi inceleyeceğimiz en iyi ev trendleri 2020.
Sarah Magnuson
18 Aralık 2019