Şimdiye Kadar Alabileceğiniz En İyi Uzman Onaylı Mortgage İpuçları

Sabit oranlı bir ipotek veya ayarlanabilir bir ipotek ile devam etmeli misiniz (ve hala durgunluktan sonra bu ARM'lerden korkuyor muyuz)? Bir ev satın almak için ne kadar peşinat ödemeniz gerekiyor? Bir eve ödediğiniz faizi nasıl kesebilirsiniz?

Burada olmandan memnunuz. “Mortgage Therapy” dediğimiz şeyin bu özel baskısına hoş geldiniz. İşte tüm ev satın alma sürecini kolaylaştıracak en popüler, uzman onaylı ipotek ipuçlarımızdan bazıları.

bir 740 olan “olağanüstü” kredi puanı veya daha büyük olasılıkla size bir ipotek en iyi oranı alacak. Ancak yine de çok daha düşük bir puana sahip bir ipotek almaya hak kazanabilirsiniz. Aslında, peşinat olarak yüzde 10 koyabilirseniz, 500 gibi düşük bir puana sahip bir FHA kredisine hak kazanabilirsiniz. Bu, “mükemmelliğin iyinin düşmanı olmasına izin vermemenin” bir örneği olabilir.

İstikrarı seviyorsanız ve ipotek kredinizin 30 yıl boyunca tam olarak ne olacağını bilmeniz, sabit oranlı bir ipotek sizin için en iyi bahis olabilir. 10 homebuyerin 9'undan fazlası sabit oranlı ipotek ile gider. Ancak, bazı senaryolar olabilir.

Oranın kredinin başlığına ne kadar sabitleneceğini söyleyebilirsiniz, yani 5/1 ARM'niz varsa, kredinin düşük giriş oranı beş yıl boyunca iyi olacak ve daha sonra yıllık olarak temeli. Ve bunu bilin: Daha fazlası var yerinde güvenlik önlemleri borçlular için konut kazası öncesinde olduğundan daha.

Sadece uzun vadeli bankanıza girip ipotek için başvurmak cazip gelebilir. Ancak krediler için alışveriş yapmak ve oranları karşılaştırmak daha iyi bir fikirdir. Sonuçta, bir ev satın almak muhtemelen şimdiye kadar yapacağınız en büyük satın alma olacak!

Düşünen birden çok kredi veren bir araştırmaya göre, ilk kez ev alıcılarının tekrar alıcılardan daha iyi yaptıkları bir şeydir. Borç Verme Ağacı. İlk kez satın alanların yüzde elli ikisi, tekrarlayanların yüzde 48'ine kıyasla birden fazla borç vereni değerlendirmektedir. Ancak, ilk kez ev satın alan her dört alıcıdan sadece biri, kendilerine sunulan farklı ipotek kredisi türlerini biliyordu.

İnternette her türlü ipotek hesaplayıcısını bulacaksınız. Bazıları çıplak kemiklerdir ve size ilke ve ilgi hakkında bilgi verecektir. Diğerleri, emlak vergileri, HOA ücretleri ve Özel İpotek Sigortası gibi faktörlerde çok daha ayrıntılıdır.

Bu hesap makineleri size bir ev sahibi olmanın ne kadar tutacağına dair bir basketbol sahası tahmini sunsa da, başvuru ve yeterlilik sürecinden geçtikten sonra sayılar sıkılaşmaya başlar. Kapatmadan önce, ipoteğinizde tam olarak ne kadar ödeyeceğinizi belirten bir Kredi Tahmini alırsınız. İşte uzmanların favori ipotek hesap makineleri.

İpotek sahtekarlığı Yükselişte. İpotek başvurunuzla ilgili bazı önemli bilgileri yalanladığınızda veya atladığınızda oluşur. Doluluk sahtekarlığı en yaygın türdür ve bir başvuru sahibinin bir ülkede yaşama planları hakkında yanlış bilgi vermesi durumunda ortaya çıkar. ve tam zamanlı ikametgahı olarak kullanmak (tam zamanlı Airbnb olarak kiralamak yerine) ipotek. İpotek sahtekarlığı sizi sıcak suya sokabilir. Cezai suçlamalardan ve büyük para cezalarından bahsediyoruz.

Ev kredinizin altına yazılırken, kredinize kırılgan bir öğe gibi davranın ve dikkatli kullanın. Bu, büyük bir tatilde araba kredisi almak veya kredi kartını maksimuma çıkarmak gibi önemli bir şey yapmak istemediğiniz anlamına gelir. Kapatmadan önce bunu yapmanız kredi puanlarınızı etkileyebilir, bu da kredinizin şartlarını değiştirebilir veya finansmanınızın tamamen düşmesine neden olabilir.

Bu, beyinsiz gibi görünebilir. Ama geride kayarsanız, eviniz haciz olabileceğinden riskler yüksektir. Kılavuz ilkeler ülkeden ülkeye farklılık gösterse de, borç verenler genellikle haciz sürecine 120 gün civarında başlar.

Yeterli nakit akışınız varsa ve bütçeniz dahilindeyse, her ay ipotek kredinizdeki sonraki yüz dolara yuvarlayın. Ödemenin anapara gitmesini istediğinizi not ettiğinizden emin olun.

İpotekler amortismana tabi tutulduğundan, bu, faiz ödediğiniz para miktarını azaltmanıza yardımcı olacaktır ve bu stratejiyi uygulayarak ipotek aylarınızı (hatta yıllarca!) Kesebilirsiniz.

Örneğin, Fannie Mae Ana Sayfa Hazır program yüzde 3'e kadar düşük bir indirim yapmanıza izin verir ve konut sermayeniz yüzde 20'ye ulaştığında ipotek sigortanız iptal edilebilir. Diğer taraftan, yüzde 10'dan daha az bir indirim yaparsanız, FHA kredilerinde ipotek sigortası iptal edilemez (ancak, FHA olmayan bir krediyle yeniden finanse edebilirsiniz). Ayrıca devletin konut finansmanı ajansı bir yardım programına hak kazanıp kazanmadığınızı öğrenmek için.

Ön yeterlilik, fiyat aralığınızda hangi evlerin olduğunu daha iyi anlamanıza yardımcı olacaktır. Ayrıca, birçok emlakçı size ev göstermeye başlamadan önce bir ön yeterlilik mektubuna sahip olmanızı isteyecektir. Ev satın alma konusunda ciddi olduğunuzu gösterir.

Borç vereniniz yoksa, emlakçı başvurular yapabilir. Kendiniz gibi alıcılarla çalışma konusunda uzmanlığa sahip olan borç verenler, ilk kez alıp almadığınız ya da orduda hizmet verip vermediğiniz ve VA kredisi almaya hak kazanma konusunda sorun.

Varlık arasında büyük bir fark var ön onaylı ve ön onaylı. Ön yeterlilik, geliriniz ve kredi puanınız ve tasarrufunuzla ilgili bilgileri bir borç verene bildirdiğinizde olur. Tüm bu bilgiler ön onay sürecinde doğrulanır, bu durumda borç verenler gelirinizi ve kredi puanınızı doğrular ve W-2'lere ve banka ekstrelerine bakar.

Peşinat için tasarruf akılda olmayabilir. Ancak kapanış maliyetleri için bütçeyi de unutmayın. Ortalama olarak, Kredinizin yüzde 2 ila 5'ive değerlendirme, ev denetimi ve kredi oluşum ücretleri dahil olmak üzere ipotek teminatınızla ilişkili her türlü maliyeti içerir. Bu kapanış maliyetlerini ipoteğinize devredebilirsiniz, ancak bunlara faiz ödersiniz.

Kredinizi uçtan uca şeklinde tutmanın ve bir peşinattan tasarruf etmenin yanı sıra, makul bir borç / gelir oranına sahip olmak, bir ipotek teminat altına almanıza yardımcı olacaktır. Çoğu kredi verenin aradığı sihirli sayı yüzde 36'nın altına düşüyor. Bu hesaplamaya dahil edilen borç, konut ücretlerinizin yanı sıra kredi kartı ödemeleriniz, araba krediniz, öğrenci kredileri ve sahip olabileceğiniz kişisel kredileriniz gibi aylık borçlarınızı içerir.

Bir ev için bütçe oluştururken, ipotek maliyetlerinin ötesinde düşünmeniz gerekir. Çoğu zaman, ev sahipleri ilk kez emlak vergileri ve sigorta maliyetlerini hesaba katmayı unuturlar. Ayrıca, bu maliyetlerin dalgalanması muhtemeldir. Mülkiyet sigortası için bir fiyat teklifi aldığınızda, geçen yıl ne kadar fiyatların yükseldiğini sorun. Ayrıca Zillow'a bakarak yıllar boyunca mülk için emlak vergilerinin ne kadar arttığını da araştırabilirsiniz.

Pirinç armatürlerinizi, mozaik aksanlarınızı ve makromelarınızı paketlemeden önce, gayrimenkul uzmanlarının söylediklerinin önizlemesi, listelerimizi inceleyeceğimiz en iyi ev trendleri 2020.

Sarah Magnuson

18 Aralık 2019