Kredi kartlarını maksimize etmek, faturaların gerisinde kalmak, rehine girmek - bunların hepsi kredi puanınızı öldürecek bilinen kötüler. Ancak bir ev satın almanın kredi puanınızın düşmesine neden olacağını biliyor muydunuz? Doğru; en yüksek finansal sorumluluğu, sağlam kredi puanı ve peşinat için tasarruf, bir ipotek almak puanınızı ding olacaktır.
Ortalama olarak, bir ev satın aldıktan sonra kredi puanları 15 puan düşüyor, ancak bir yeni analiz çevrimiçi kredi pazarından LendingTree. Analiz, ipotek alan 5.000'den fazla tüketiciye baktı ve önümüzdeki aylarda kredi puanlarını nasıl etkilediğini inceledi.
Çalışmadaki bazı önemli bulgular? Puanlar, dibe vurmadan önce 160 gün (beş aydan fazla) düşer. LendingTree'e göre, puanların yükselmesi ve tamamen geri dönmesi 161 gün daha sürüyor. Yani, bir ev satın aldıktan sonra kredi puanı düşüşü yaklaşık 11 ay boyunca sizi etkileyebilir. Bunun nedeni kısmen ipoteklerin evinizi kapattıktan sonra kredi raporlarında hemen görünmemesi. Ayrıca, ödünç verenin zamanında ödemelerinizi bildirmeye başlamadan 60 gün öncesine kadar bir bekleme süresi vardır.
Finans sektörü uzmanı, “Ödeme geçmişi olmayan ve kredinin kredi limitinin azami olduğunu gösteren yeni bir borcunuz var. William Bradleykredi bürosu ve bankacı olarak çalıştı.
Yine de, iyi haberlerin karışımda kaybolmasına izin vermeyelim. Bradley, zamanında ödemeler geçmişini belirledikten sonra, bir ipotek puanınıza yardımcı olacaktır. Ve sadece iyi durumda bir hesap olacağı için değil, aynı zamanda sağlıklı bir kredi karışımı FICO puanınızın yüzde 10'unu oluşturur.
Bir ev satın aldıktan hemen sonra kredi puanınızın düşmesinin başka bir nedeni mi? İpotek kredi profilinize eklendiğinde, açık hesaplarınızın ortalama yaşını düşürür. Kredi puanınızın yüzde 15'ini oluşturan kredi yaşı, Türkiye'nin kurucusu ve CEO'su Randall Yates'i açıklıyor Kredi Verenler Ağı, çevrimiçi ipotek piyasası.
Bu bileşenlere ek olarak, bir ev için gerçek alışveriş işlemi kredi puanınızda küçük bir düşüşe neden olabilir. FICO, kredi raporunuzdaki soru sayısını puanınıza dahil eder, tüketici kredisi uzmanını açıklar Michelle Black. Yetkili, son 12 ay içinde soruşturmanın hafif bir kredi notu düşmesine neden olabileceğini açıkladı. Çoğu kişi için, bir ek kredi soruşturması FICO puanlarından beş puandan daha azını alacaktır. Fico, yaygın olarak kullanılan kredi derecelendirme modeli.
“Kredi notunuzdaki düşüş sadece geçicidir” diyor Yates. “Ev, yapabileceğiniz en büyük satın alma işlemidir ve bir ipotek için büyük bir oran elde etmek, binlerce ilginizi çekebilir. Yeni bir kredi veya kredi kartı için başvurmadan önce kredinizin geri kazanılması için birkaç ay bekleyin. ”
Ayrıca, kredinizi ücretsiz bir kredi hizmetiyle çevrimiçi olarak izleyecekseniz, kredi puanı düşüşünüz gerçeğe göre daha fazla algılanabilir. ipotek bankacısı David Krichmar. Örneğin, puanları şişirme eğiliminde olan ücretsiz bir web sitesinde puanınızı 780 olarak görebilirsiniz, ancak ödünç verenin çektiği puan aslında 740'tır.
“Bu, puanın 40 puan düştüğü anlamına gelmez” diyor Krichmar. “İki farklı skorlama modeli ve her zaman farklı olacak.”
Son olarak, puanınızın hızlı bir şekilde geri dönmesini istiyorsanız iyi bir ipucu: Yeni bir kredi için başvurmayın ve tüm kredi kartı bakiyelerini yüksek kredi limiti Kirchmar'ın yüzde 30'unun altında tutun önerir.