![2022 Noeli İçin 6 Çay Noel Takvimi](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Eşim ve ben almak için bakarken ipotek için ön onaylı, en belirgin noktadan başladık: Bank of America, uzun vadeli kontrol ve tasarruf hesaplarımızın evi. Anlaşılıyor ki, bu akıllı bir fikir olmayabilir.
Yeni başlayanlar için, özellikle bizim gibi ilk kez alıcılar için oranlarının ve şartlarının oldukça çirkin olduğunu keşfettik. Zaten nakit için scrounging vardı ve banka peşinat tutarı hakkında oldukça esnek değildi. Daha rekabetçi oranlar, puan ödememizi de gerektirir (ipotek üzerindeki uzun vadeli faiz oranını düşürmek için ödediğiniz büyük peşin ücretler). Gerçek anlaşma kırıcı olsa? Bank of America, eyaletimizdeki katılımcı borç veren değildi ilk kez ev alıcı programısonuçta bir topluluk bankasına geçtik.
Ama ilk kez ev sahibi olsanız da olmasanız da, ipotek almak için iki kez düşünmenin başka bir nedeni daha var İster günlük bir bankanızla aynı yer, ister büyük bir banka, hatta yerel kredi birliğiniz olsun: ofset. Bu küçük yasa ipotek gibi bir kredi ödemesine geç kalırsanız bankaların çek veya tasarruf hesabınızdan para çekmesine olanak tanır. Araba ödemeleri gibi banka tarafından hizmet verilen diğer kredilerde de olabilir.
Bazı durumlarda, bir banka bunu önceden uyarı yapmadan bile yapabilir ve zaten nakit sıkıntısı çeken bir müşteri üzerinde daha fazla mali hasara yol açabilir. İşten çıkarıldıktan sonra ipotek ödemenizi ertelemenin, yiyecek için ne kadar para harcadığınızdan tasarruf etmeyi ve ardından hesabınızdan beklenmedik bir şekilde ortadan kalkmasını zor bir şekilde hayal edin.
Şimdi, bu muhtemelen mümkün olduğu kadar sık gerçekleşmez - borç verenler kuralı kendi takdirine bağlı olarak kullangenellikle diğer tüm yaklaşımlar başarısız olduğunda ortaya çıkar. Bazı eyaletler uygulamayı kısıtlıyor: Örneğin, Kaliforniya'da bankalar, yukarıdaki senaryoyu önlemek için hesabınızdaki son 1000 dolara dokunamaz. Federal yasalar ayrıca bankaların kredi kartı borcunu mahsup etme hakkını kullanmasını da engellemektedir. Ancak, bu kadar geride kaldığınızı hayal bile edemeseniz bile, düşünmeye değer bir risktir (varsa, az sayıda kişi bir krediyi temerrüde düşmeyi bekler, ancak sh * t olur).
Ancak, mahsup etme hakkına karşı savunmasız olup olmadığınızı bilmek önemlidir, çünkü borç veren yalnızca yasal olarak fon alabilir ipotek uzmanı Richard Barenblatt, kredi sözleşmeniz özellikle izin veriyorsa başka bir hesaptan ile GuardHill Financial Corp. Kimse iyi yazdırmayı sevmez, ancak kredi belgenizi incelemek, “dengeleme hakkı” maddesinden bahsedeceğiniz yer olduğu için zorlamaya değer olacaktır. Belgenin elektronik bir sürümüne sahipseniz, bilmeden kabul edip etmediğinizi görmek için basit bir Command-F veya Control-F “ofset” veya “setoff” araması yapın.
Buna ek olarak, bazı bankalar bunu yalnızca hesaplarınız bağlıysa yapar, diyor Elise D. Leve, kıdemli kredi memuru Vatandaş Bankası, burada geçerlidir. “Banka, otomatik indirim için ayarlanmadığınız sürece parayı banka hesabınızdan çekemez” diyor. Leve, krediniz için otomatik düşme ve temerrüt için ayarlanmadıysanız, banka hesabın resmi bir ön haciz sürecine girdiğini size bildirecektir.
Bu nedenle, Citizens Bank için geçici çözüm basit görünüyor: Sadece hesaplarınızı bağlamayın, değil mi? Banka, müşterilerine 0.125 yüzde puan sunuyor indirim hesapları bağlar ve otomatik ödeme için kaydolursanız, ipotekleri kullanarak, tasarrufları elde etmek için hesaplarınızı bağlamanızı sağlar. Gibi diğer bankalar Beşinci Üçüncü bazen bunu özel bir promosyon olarak sunuyoruz.
Emin olmak için, finansal işinizi mortgage oranı indirimi gibi bir kurumda tutmanın avantajları vardır. Bankanın çek hesabınızdan ipoteğinize para aktarması kolaysa, muhtemelen sizin için de güzel ve kolay olacaktır. Eğer senin kredi notu çok iyi değil, yerel kredi birliğinizle uzun süreli bir ilişki, kredi verme kriterlerinde daha esnek olmalarını sağlayabilir.
Ayrıca nakit para ile aynı hizada ama düzensiz veya unutkansanız, kredi puanınıza isabet etmek yerine bir ödemeyi kaçırırsanız bankanızın hesabınıza ulaşmasını tercih edebilirsiniz.
Birincil bankanızdan kredi alırsanız, kendinizi mahsup etme hakkından korumanın bir yolu, acil bir fonu veya ikincil çek hesabını ayrı bir finansal kurumda tutmaktır. Bir çevrimiçi banka iyi bir seçenektir, çünkü kolayca açılır ve geleneksel tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Müttefik ve Capital One 360 Para Piyasası en büyük ve en köklü çevrimiçi bankalardan ikisidir.
Ancak eyaletinize veya şehrinize uygun ilk kez ev alıcı programı, en iyi seçeneğiniz muhtemelen ona katılan bir topluluk bankası veya kredi birliği bulmaktır. Bu programlar düşük peşinat seçenekleri, kredi puanı esnekliği, hatta işinizi kaybetmeniz durumunda peşinat yardımı ve ipotek sigortası gibi avantajlar sunabilir. Mavi paradan hesabınızdan para istemekten çok daha hoş görünüyor, değil mi?