Andrea Kaplan-Chambers ve kocası Austin, Teksas'ta bir yıllığına evlerine sahiplerdi, ama oradaki yol kolay değildi. Çift ipotek başvurusunda bulunduklarında her ikisi de serbest çalışanlardı (Kaplan-Chambers bir sözleşme programcısı olarak çalıştı ve kocasının küçük bir ses tasarımı işi vardı) bilmedikleri bir şey, ortaya çıktığı kadar büyük bir sorun olacaktı. Her ikisinin de başarılı işletmeleri olmasına rağmen, bankanın çiftin finansal profiline şüpheyle yaklaştığı ortaya çıktı.
Kaplan-Chambers, “Küçük bir işletme sahibi olarak, iyi kredi, borç ve [ve 10 yıllık tasarruf] bile olsa bir ipotek için onay almak imkansızdı.
Öğrenci borcunu ve küçük borçları yönetme açısından ev sahibi olma yolundaki zaten zorlu yolun üstünde uygun fiyatlı evlerin envanteri, gittikçe daha fazla gig tabanlı bir iş piyasası sadece bir başka engeldir. karşı karşıya. Göre 2018 NPR / Marist anketi, Amerika'daki her beş işten biri bir yüklenici veya serbest çalışan tarafından düzenlenmektedir. 2028'e gelindiğinde, bu sayı ikiye bir atlayabilir. Kaplan-Chambers gibi, serbest meslek sahibi olanların çoğu, finansları başka türlü sağlıklı olsa bile, bir ipotek teminat altına almakta zorlanmaktadır. Borç verenler serbest çalışanları ve sözleşmeli çalışanları istikrarlı bir maaş ödemesine sahip olmadıklarından, bankalar genellikle kale direklerini gerekli varlıklar açısından taşırlar. Serbest çalışan işçilerin sayısındaki artışla, bazıları ipotek endüstrisinin hala riskleri yönetmeye çalıştığını ortaya koyuyor.
iş piyasasının güncel gerçekleri.“[İpotek] yeterlilik amaçları için, borç verenler olabildiğince fazla gelir göstermenizi istiyor," diyor. Jan Hill, Austin, Teksas Certainty Home Kredileri ile bir ipotek kredisi yaratıcısı. Hill, serbest çalışanlar için borç verenin Sonuç olarak vergi beyannamesi. Bununla birlikte, bu miktar sözleşme çalışanları ve serbest çalışanlar için genellikle daha düşüktür, çünkü belirli vergi indirimleri için uygundurlar. “Ne yazık ki, gelir vergisi amaçları için, genellikle serbest meslek sahipleriyle çalışan EBM'ler olabildiğince fazla yazmak istiyorlar,” diyor Hill. Hill, bunun bir çözümünün, en azından yeni evinize taşınana kadar bu vergi indirimlerini azaltmak olduğunu söylüyor.
Genel olarak, serbest meslek sahibi maaş sahibi olanlardan daha önce ev sahibi olmak için hazırlık yapmaya başlamalıdır. Hill'e göre, çoğu eyaletteki ipotek borç verenler gelir kanıtı olarak iki yıl vergi beyannamesi talep ediyorlar. Bu nedenle, ev sahibi olma göz önünde bulundurularak iki yıl boyunca bir ipotek ödünç veren ve muhasebeci ile çalışmayı önerir. Bu şekilde başvurduktan sonra kalifikasyon şansınızı artırırsınız.
Ve eğer geleneksel olarak çalışan bir eş veya eş ile ipotek başvurusunda bulunacak kadar şanslıysanız? Başvuru yaparken, borç vereninizle gelirlerini (yeterli olursa) kullanmaları hakkında konuşmayı düşünün. Aslında akıllıca tavsiye Eğer kendi hesabınıza çalışıp çalışamayacağınızdan emin olmak için bir iş ortağının gelirinden ipotek ayırmak. Bu nedir Emilee Guidorzi o zamandan beri, evini satın alırken, sadece yedi ay boyunca bir kameraman olarak serbest olarak çalışıyordu (iki yıllık vergi iadesi kuralını hatırlayın). Neyse ki, kocasının sabit gelirini kullanmak süreci çok daha kolay hale getirdi.
Bununla birlikte, Guidorzi yeni serbest meslek sahibi olanların kendi durumunu istisna değil, kural değil (birçoğunun ipotekle tek başına işleyebilecek gelirleri olan ortakları olmadığı için) ödeme). Ev sahibi olma planlarınıza faydalı olarak vergi beyannameleri oluşturmak için en az iki yıl beklemeye bakabileceğinizi söylüyor: “Bu, size ne hakkında daha iyi bir fikir vermenize yardımcı olacak mali durumunuz gibi görünüyor ve bir yıllık serbest meslek çalışmasından sonra gerçekten neye mal olabilirsiniz ”diyor Guidorzi,“ O zamandan tasarruf etmek için o zamanı da kullanabilirsiniz ödeme."
Ve ipotek endüstrisinin yakında herhangi bir zamanda değişeceğine ve yeni işgücünü kolaylaştıracağına dair hiçbir belirti olmadan, maalesef beklemek tek seçeneğiniz olabilir.