Bir ev satın aldığınızda, ev sahibi sigortasına yatırım yapmak akıllıca olur. Aslında, muhtemelen bir seçeneğiniz yok: Mortgage ödünç vericiniz zorunlu kılmamaktan daha sık. İlk kez satın alan bir kişi olarak, yeni ev sahibi sigorta poliçenizin tam olarak neyin neyle kapsanmadığını merak edebilirsiniz. Görünüşe göre, standart ev sahibi sigortanız her felaketi kapsayan tek bir dükkan değil. Tabii, kapsar çok ama hepsi değil. Muhtemelen kapsamadığı bir şey var mı? Sel hasarı.
Fikir, ev sahibi politikanızın hasar görmüşse evinizi tamir etme maliyetlerini karşılaması gerektiğidir. Allstate'e göre, temel ev sahibi sigortası yangın hasarı, hırsızlık, vandalizm, düşen nesneler, patlamalar, su hasarı (örneğin, bir patlama borusu veya kırık çamaşır makinesinden) ve hatta bir evinizin içinde yaralanırlarsa ziyaretçinin sağlık maliyetleri. Teminat ayrıca ek yaşam masraflarını da içermelidir, yani eviniz onarılırken geçici olarak kalabileceğiniz bir yerde.
Ancak standart politikalar genellikle normal aşınma ve yıpranma, deprem hasarı ve sel hasarını (çamur akışı dahil) kapsamaz. Bu nedenle, bazı ev sahipleri ek bir sigortaya bakmak isteyebilir - özellikle de afetlere açık bir bölgede yaşıyorlarsa.
Federal Acil Durum Yönetim Ajansı (FEMA) 100 yıl içinde herhangi bir yılda% 1 su basması ihtimali varsa, sele eğilimli bir alan. Bu “100 yıllık sel” bölgelerinden birinde yaşıyorsanız, FEMA ve ipotek ödünç alanınız sel sigortası yaptırmanızı isteyecektir.
Ancak yüksek riskli bir bölgede yaşamasanız bile sel sigortası satın almak isteyebilirsiniz. Göre FEMAtaşkın iddialarının yüzde 20'den fazlası aslında yüksek riskli alanların dışındaki evlerden kaynaklanmaktadır.
Taşkın sigortasını, standart ev sahibi sigortası (veya kiracı sigortası) politikanızdaki gibi satın alabilirsiniz: bir sigorta acentesi aracılığıyla. FEMA'da Ulusal Sel Sigortası Programı (NFIP)Bu da mülk sahiplerine düşük maliyetli sigorta sağlar. Hala NFIP'ye katılan bir temsilci aracılığıyla sel sigortası satın almanız gerekir. Bankrate'e göreNFIP aracılığıyla taşkın sigortası, hem dış hem de iç içerik için sadece 350.000 dolarlık zararı kapsamaktadır. Mülkünüz bundan daha değerli ise, ek sel sigortası satın almanız önerilir.
Göre Tüketici Raporlarıtaşkın sigortası, evinizdeki (sıhhi tesisat, su ısıtıcıları ve klimalar dahil) tüm gerekli sistemleri, cihazları (örneğin buzdolabınız ve içindeki tüm içerikler), döşeme ve ahşap paneller, evinizin temeli ve çeşitli parçaları, garajınız ve değerli eşyalarınız $2,500.
Bununla birlikte, genellikle bodrum katınızda depolanan hiçbir şeyi veya bodrum katınızdaki iyileştirmeleri (yani bitmiş duvarlar, zeminler veya tavanlar) kapsamaz. Ayrıca araçlara verilen hasar, herhangi bir para biriminin tahrip edilmesi, selden doğrudan kaynaklanmayan küf hasarı, her türlü hareketinden kaynaklanan enkaz, evinizin onarılmasını veya yeniden inşa edilmesini beklerken yaşam masrafları, yaşayabileceğiniz gelir kaybı mülkünüzle (iş yerinizse veya kiraladıysanız) ve eviniz dışındaki herhangi bir mülkle (ağaçlar, güverteler ve Havuzları).
Her şeyden önce, başka seçeneğiniz olmayabilir. Yüksek riskli bir sel bölgesinde yaşıyorsanız, ipotek ödünç alan muhtemelen sel sigortası için ödeme yapmanızı gerektirecektir. Bankanızın gereksiniminizden vazgeçmesinin çok az nedeni vardır ve bu nedenlerin birçoğu bunu kanıtlamak için FEMA ile çalışmayı gerektirir mülk taşkın riski taşımamaktadır, haritalarının yanlış olması veya mülkün temel taşkın yüksekliğinin üzerine güvenli bir şekilde yükseltilmesi nedeniyle.
Bankrate'e göretaşkın sigortası primleri yılda yaklaşık 660 ABD doları tutar, ancak mülkünüzün düşük veya yüksek riskli olmasına bağlıdır. Toplam maksimum 350.000 $ kapsama alanına sahip düşük riskli evler için, Yıllık prim 405 dolar civarında seyrediyor (Bodrumunuz varsa 452 $), yüksek riskli evler ise yılda 2.500 dolardan fazla prime mal olabilir. Houselogic.com'a göre, Ulusal Emlak Komisyoncuları Birliği'ne bağlı bir site, ABD'deki ortalama sel talebi 30.000 dolar.
Amanda Bryant,... Ulusal Taşkın Sigortası, LLC, Florida'nın Melbourne kentinde taşkın hasarı ABD'de en çok güvenilmeyen risktir ve bunun farkındalık eksikliğinden kaynaklanıyor olabilir. Bryant, “FEMA NFIP'i [1968'de] yarattığında, ülkenin her evinde doğru bir sel riski değerlendirmesi yapacak teknolojiye, insan gücüne veya finansmana sahip değildi. Bu, özelliklerin sadece iki kategoriye ayrılmasıyla sonuçlandı: yüksek taşkın riski ve düşük-orta taşkın riski.
Bryant, FEMA'nın değişen hava koşullarına ve kıyı konut gelişimindeki artışa ayak uyduramadığını da sözlerine ekledi. Tarafından bildirilen bir özelliğe göre Bloomberg, 2017 itibariyle, FEMA haritalarının sadece yüzde 42'si “sel riski seviyesini yeterince tanımladı”.
Göre Basit Dolar, bu bir ekonomi meselesidir (ya da sigorta endüstrisinin “olumsuz seçim” dediği şeydir: Sigorta şirketleri tüm tüketicilere taşkın kapsama alanı sağladıysa, maliyetleri karşılayamazlardı. Birincisi, taşkınlar çok yaygındır: Taşkın hasarına karşı felaket bir yangın (standart sigorta kapsamında olan bir felaket örneği) çok daha düşüktür - Ulusal Sigorta Komisyoncuları Birliği 30 yıllık ipotek süresince, ev sahiplerinin bir selden yangın geçirme ihtimalinin 27 kat daha yüksek olduğunu tahmin ediyor.
FEMA'ya göre, sel sadece en yaygın doğal afet değil, aynı zamanda bunların başa çıkılması en pahalı olanıdır. Tarafından 2017 tarihli bir makaleye göre Pew Yardımsever Güvensel baskınları 1980 ve 2013 yılları arasında Amerikalılara 260 milyar dolardan fazla mal oldu. Göre FEMA, ortalama bir evde sadece bir inç su basması 27.000 dolara kadar zarar verebilir.
FEMA’nın web sitesi Cumhurbaşkanlığı Afet Bildirgesi ve federal afet yardımı başladığında bile, ev sahibinin hükümeti geri ödemek zorunda kalacağını belirtiyor bir felaket hükmü teklif edilmedikçe ilgi çekicidir (genellikle hibe tutarı evinizi onarmak ve tüm zararlar). Bryant, hükümeti geri ödemeye ek olarak (faizle) mülk sahibinin “derhal bir sel sigortası poliçesi satın alması ve taşımayı kabul etmesi gerektiğini söyledi mülk üzerinde sahip oldukları sürece taşkın sigortası. ”Ev sahibi, daha sonra herhangi bir tür elde edebilmek için FEMA'ya politikanın kanıtını göstermek zorunda kalacak. yardım.
Alt çizgi? Yüksek riskli bir sel bölgesinde yaşıyorsanız, muhtemelen zaten sel sigortanız var demektir. Bunu yapmazsanız, araştırmanızı yapın ve evinizi sel baskınında koruyacak yıllık prim ödemeye değip değmeyeceğine karar verin. Çoğu sigorta acentesi taşkın sigortasını önerecektir, çünkü taşkın hasarı, onarım için binlerce dolara mal olması için calamitous olması gerekmiyor. Wu Advisors Inc.'in lisanslı sigorta komisyonu aracısı Denny Wu, şiddetli yağmurlu bir gecenin bile sel sigortası yaptırmak için yeterli zarar verebileceğini söylüyor.
Sel sigortası artık gereksiz bir önlem gibi görünse de, bir gün, cebinizdeki tüm hasarları ödemek zorunda kalmaya karşı yılda birkaç yüz dolar yatırdığınız için müteşekkir olabilirsiniz.
