Şu anda en uzun ikinci dönemdeyiz ekonomik büyüme Amerikan tarihinde düşük işsizlik, yükselen ev değerleri ve dalgalanma ev sahipliği oranlarında. Kağıt üzerinde kesinlikle iyi görünüyor, ancak yükselen şey aşağı inmeli: 20'den fazla ekonomist de dahil olmak üzere bazı uzmanlar Ulusal İşletme Ekonomisi Derneği ve 50 gayrimenkul uzmanı ve ekonomisti Zillow- bir sonraki durgunluğun 2020'de vurulacağını tahmin edin.
Ülkenin son büyük durgunluğu giderek artan konut piyasasına dayandığından, yaklaşan durgunluk ilk evinizi yeni satın aldıysanız veya önümüzdeki birkaç ay içinde satın almaya hazırlanıyorsanız özellikle göz korkutucu görünüyor yıl. Peki bir sonraki potansiyel gerileme için ne beklemelisiniz? Resmin tamamını elde etmek için emlak ve ev finansmanı uzmanlarıyla konuştum.
Güzel haberler? Konut piyasasının 2007'de olduğu gibi ekonomiyi canlandırması olası değildir. Ancak, sorduğum uzmanlar, bütçeniz hakkında her zaman gerçekçi olmanızı ve kendinizi potansiyel bir durgunluktan korumak için doğru ipotek almayı önerdiklerini söyledi. Bazı durumlarda, durgunluğu iyi bir şey olarak bile gördüler, bu da mevcut pazarın dışında kalanlar için yüksek fiyatlar ve faiz oranlarıyla satın almak için yeni fırsatlar sunabileceğini bile söyledi.
Bir gerilemenin ne zaman geleceği ve ne kadar kötü olabileceği konusunda gerçek bir fikir birliği olmadığını belirtmek gerekir. Realtor.com'un baş ekonomisti Danielle Hale, “2020 potansiyel bir durgunluk yılına işaret ediyor, çünkü çoğu ekonomist için gerçekten iyi tahmin aralığının hemen dışında” diyor. “Bu, tahminlerin iyi olduğu yakın vadeli gelecek için durgunluk görmedikleri anlamına geliyor, ancak bir gün başka bir durgunluk olacak ve gelecekte verileri çok fazla göremeyeceğimiz bir gelecekte olabilir. iyi."
Ancak, geldiğinde, çoğu ekonomist konut piyasasının tek neden olmayacağını söylüyor: “Açıkçası son durgunlukta konut büyük bir rol oynadı, değil bir sonraki durgunlukta çok büyük bir rol oynayacağı açıktır ”diyor geçen ayki ekonomik araştırmaya sponsor olan Zillow'un kıdemli ekonomisti Aaron Terrazas. “Araştırdığımız ekonomistler ticaret, jeopolitik krizler ve faiz hareketleri gibi şeylerle daha fazla ilgileniyorlardı.”
Yine de, konut piyasasında durgunluk planlaması açısından dikkat edilmesi gereken bazı faktörler vardır. 2018 yılında şimdiye kadar mortgage oranları görülüyor en sürdürülebilir artış yıl 40 yılı aşkın bir süredir başlamak. ABD ana değerleri artıyor en yüksek hızda 12 yıl içinde. Ve gelir seviyeleri artan ev maliyetlerine ayak uyduramıyor.
İpotek oranları arttıkça, ilk kez satın alanların yararlanabileceği daha fazla kredi programı var. Gelişmiş Finansman Lake City, Utah Şehrindeki oteller. “Bu kendi başına bir sorun olabilir” diyor, bu tür yeni programların - ve mevcut programların - ödeme gereksinimlerini veya kredi puanı minimumlarını düşürebilme şansı olduğunu belirtiyor. “2007 ve 2008 yıllarında konut kazasına ne sebep oldu?” Diye sordu. “Herkes için çok fazla riskli kredi programı mevcuttu.” Riske ek olarak, Trump yönetimi geri dönmeye başladı Dodd-Frank, 2007 ipotek krizinden sonra devreye girdi. Bankalar yine daha riskli borçlulara ipotek verebilirler.
Bu, ilk kez ev alıcılarının ipotekli konut kredilerine dikkatle başvurmaları son derece önemlidir. Ev finansmanı endüstrisindeki standart, borçluları hak ettikleri maksimum miktar için onaylamaktır Pierce, "Tasarrufları olmasa bile, minimum asgari peşinatla onları eve götürüyor" diyor. Onun tavsiyesi: “Azamiye çıkmanıza gerek yok.” Zillow ilk kez ev sahiplerinin% 27'sinin bütçeyi aşmak. Pierce bunun yerine bir borç verenle konuşmadan önce bir bütçe belirlemenizi ve hangi ödemeyi yapabileceğinizi belirlemenizi önerir.
Terrazas, ayrıca bir peşinat için daha fazla para yatırmayı düşünmeye değer. İlk evinizde bir özsermaye yastığı oluşturmak için mümkün olduğunca büyük bir peşinat yatırmanızı önerir. Terrazas, bir gerileme durumunda sizi koruyacak. Örneğin, işinizi kaybederseniz ve evinizi satmak zorunda kalırsanız, geri çekilmek için daha fazla fonunuz olur. “Ev değeriniz% 2 veya% 3 düşerse, mali durumunuz için yıkıcı olmaz” diyor.
Tasarruflar, herhangi bir gerilemeyi yeni bir evle havalandırmak için de çok önemlidir. Hale, “Daha önce satın aldıysanız ve üç ila altı aylık yaşam giderlerinizden tasarruf etmediyseniz, mümkün olan en kısa sürede oraya gitmeyi deneyin” diyor Hale. Durgunluk sırasında işinizi kaybetmenin “en kötü durum senaryosunun” genellikle yaklaşık altı ay işsizlik olduğunu, bu nedenle tasarruf için bahis yapmak için güvenli bir sayı olduğunu belirtiyor.
Bir durgunluk gibi görünse de, bir ev satın almanın daha zor olduğu anlamına gelse de, bir uzman aslında bazı alıcılara yardımcı olabileceğini öne sürüyor: Jonathan Miller, emlak danışmanlık şirketi Miller Samuel Inc.'in kurucusu ve başkanı, yükselen konut karşısında sınırlı ücret artışına en çok dikkat ettiğini söylüyor Fiyat:% s. 2020 için olası bir sonucun, artan satın alınabilirlik ihtiyaçlarını karşılamak için ev değeri büyüme oranını nötrleştirdiğine inanıyor. Miller, durgunluğun ekonomik bir düzeltme olarak bile ortaya çıkabileceğini söylüyor: “Fiyatlar düşecek ve talep soğuyacak, bu da fiyatları yumuşatacak” diyor.
Miller, bunun pazara girmek isteyen ev sahipleri için mutlaka kötü bir şey olmayacağına inanıyor. Bir durgunlukta, konut piyasasının genellikle daha yumuşak olduğu varsayılmaktadır (daha az hareket talebi), bu nedenle satıcılar daha az talep etmektedir. evler için para ve çok sayıda alıcı rekabet ediyor ve fiyatları artırıyor: “Daha uygun fiyata satın almak için potansiyel bir fırsat” diyor.
Yine de çoğu uzman, ilk kez alıcıların bu piyasa tahminlerine (“pazarı zamanlamaya” denir) dayalı olarak satın almaya veya satmaya karar vermemelerini önermektedir. Kimse ekonomideki kesin değişiklikleri tahmin edemez; tasarruflarınızı sırayla elde etmek ve bir konutta anlamlı olan ipoteği araştırmak daha önemlidir. gerçekçi bütçe, bakım, emlak vergileri ve sigorta.
Hale, “Şimdi sizin için doğru zaman varsa, mali olarak hazırsanız ve sizin için çalışan bir ev bulursanız, beklemezdim” diyor. "Gelecekte ne olacağına dair hiçbir garanti yok."
