Zillow'da çığlık attı, kaydettiniz ve açığa vurmak istediğinizden daha fazla zaman harcadınız ve başarı listenize “ev sahibi” eklemeye hazırsınız. Şimdi, sizin için doğru ipotek seçmek için. Sabit oranlı kredi programları söz konusu olduğunda, beş ila 50 yıl arasında çeşitli seçenekler vardır. Ama onlarca yıldır Amerikalılar arasında en popüler olan 30 yıllık ipotek.
Alex DanielLos Angeles merkezli bir ipotek borç veren ve emlak yatırımcısı, bebeklik döneminde ipotek kısa vadeli yükümlülükler olduğunu söyledi. Aslında, VA kredisi 20 yıllık bir kredi olarak ortaya çıkmıştır, ancak orijinal kredi vadesi nedeniyle 30 yıla çıkarılmıştır. ev fiyatları uygun.
Kaliforniya merkezli bir ipotek danışmanı olan C2 Financial Corporation'ın yazarı ve “Yazarın süresi ne kadar uzun olursa, ödemeler o kadar düşüktür” diyor.Kredi Kılavuzu: Mümkün olan en iyi ipotek nasıl edinilir.”“ Ve uzun yıllar boyunca en fazla 30'du ve bu nedenle de en düşük ödemeydi. Sonunda, 40 yıllık dönemler pazara girdi ve daha sonra kısa bir süre için 50 yıl bile geldi, ancak ödeme farkı o kadar küçüktü ki neredeyse hiç kimse 50 yılı seçmedi. ”
İlke 40 veya 50 yıllık bir dönemde daha düşük olmasına rağmen, sürenin uzunluğuna olan faiz ödemeleri artırdı. Dolayısıyla, düşük faiz ve düşük anapara için iyi bir karışım olduğu için, etrafta kalmış 30 yıllık ipotek.
Daniel, “Otuz yıl insanların ne kadar süre çalıştıklarına dair makul bir tahmindi, bu nedenle ipotek emeklilikten önce veya emeklilikte ödenebilir” dedi. Borçlular sabit bir orana ve daha düşük bir ödeme oranının daha uzun bir süreye yayılmasını sağlayabilirler. ”
Ayrıca, Daniel'e göre, 30 yıllık ipoteklerin nitelendirilmesi genellikle alternatiflerinden daha kolay ve daha iyi anlaşılmaktadır.
“30 yıllık ipotek, tüm dönem boyunca sabit bir orana sahip, bu da bir kişiye 30 yıl boyunca ödemelerinin ne olacağını bilmesi için güvenlik sağlıyor” diyor. “Ödemenin 30 yılı aşkın bir sürede amortismana tabi tutulması nedeniyle 10 veya 15 yıllık ipotekten daha düşük bir ödeme de sağlar. Oranlar yükseliyorsa, oranınızın sabit olmasını istersiniz, bu yüzden artmaz. ”
“İnsanlar uzun vadeli hedeflerinden çok emin değiller, ancak birkaç yıl içinde yeniden finanse etmeleri gerektiğini bilmenin baskısını istemiyorlar” diyor. “Amerikalı hane halklarının sadece yüzde 0,5'i düzenli aylık ödemelerle 30 yıllık sabit oranlı bir ipotek ödese de, hala insanlar bunu istiyor.”
Gonzalez, 30 yıllık ipoteğin bir başka yararı, değerlerin düşebileceği veya oranların daha yüksek olabileceği durumlarda gelecekte yeniden finansman konusunda endişelenmenize gerek olmamasıdır.
Gonzalez, “Önceden belirlenmiş bir süre boyunca belirli bir ödeme garantisi altındasınız ve gelecek planlarınızı bunun etrafında ayarlayabilirsiniz” diyor.
Ancak herkes 30 yıllık ipoteğin hayranı değil. Diğer taraftan Jeff Onofrio, New Jersey merkezli yenileme, inşaat ve ulusal üretim müdürü Mortgage Mümkün, 30 yıllık bir dönemin en büyük dezavantajının ödeyeceğiniz faiz miktarı olduğunu söylüyor - ki bu, kredi boyutuna bağlı olarak birkaç yüz bin dolar olabilir.
Ancak, çıkarla mücadele etmenin yolları olduğunu da ekliyor. iki haftada bir ödeme veya faiz oranının düşürülmesi ve faizin önceden ödenmesi. Bu potansiyel olarak onbinlerce dolar tasarruf sağlayacaktır. ”
Gonzalez, 30 yıllık sabit oranlı bir ipotek için ayarlanabilir bir orana kıyasla daha yüksek bir oran ödeyeceğinizi ve bu nedenle daha fazla faiz ödeyeceğinizi belirterek hemfikir. Ve ekliyor, “İnsanların durumları değişiyor, borç yığınları artıyor ya da büyütmeleri veya küçültmeleri gerekebilir ve genellikle 30 yıllık sabitliğin yeniden finansmanı ile sonuçlanacaklar.”
