Özellikle bir ev almayı planlıyorsanız kredi puanınızı düzenli olarak kontrol etmek akıllıca olur. Kredinizi takip etmenize yardımcı olması için bir izleme hizmeti için ödeme yapmanız gerekmez. Neyse ki, sayılarınızı takip etmek için çeşitli ücretsiz kredi puanı siteleri ve uygulamaları arasından seçim yapabilirsiniz. Ama çok fazla seçenekle, hangisi en iyisi?
Yasaya göre, kredi raporunuzu yılda bir kez görüntüleme hakkına sahipsiniz. annualcreditreport.com- ancak bu rapor kredi puanınızı içermez. Dolayısıyla, kredi raporunuzu ölçmeyi umuyorsanız, ücretsiz puan almak için iki ana seçeneğiniz vardır: kredi kartları (ve ilişkili bankaları) ve üçüncü taraf uygulamaları ve web siteleri. Ancak tüm seçenekler eşit yaratılmaz; bazıları FICO puanlarını alırken diğerleri Vantage puanlarını sunabilir. Peki fark nedir?
FICO, kredi verenler tarafından en yaygın kullanılan kredi puanıdır ve 1989 yılında finans sektöründeki kredi raporlarını standartlaştırmanın bir yolu olarak icat edilmiştir. Vantage 2006 yılında geldi ve üç büyük kredi bürosu (TransUnion, Experian ve Equifax) tarafından FICO'ya bir rekabet puanı olarak yaratıldı.
“Her ikisi de skoru oluşturmak için biraz farklı modellere güveniyor,” diyor Stephanie Bousley, Mali danışman ve yazar. “Örneğin, FICO tüm geç ödemeleri aynı şekilde ele alıyor, VantageScore onları farklı değerlendiriyor - geç ipotek ödemelerini diğer kredi türlerinden daha sert cezalandırıyor.”
İşleri daha da karmaşık hale getirmek için, her bir kredi bürosu birbirinden bağımsız olarak puanları işler ve sağlar. Bu, hangi ajansın rapor verdiğine bağlı olarak puanınızda bazı değişiklikler olacağı anlamına gelir. Bazen bir kredi başvurusunda bulunduğunuzda gelecekteki borç verenin hangi acenteyi seçtiği büyük bir fark yaratabilir.
Bousley, “Potansiyel kredi verenlerin çoğu kullandıkları puanlama modellerini özel ihtiyaçlarına daha iyi uyacak şekilde özelleştiriyorlar. Bu nedenle, ücretsiz sitelerde gördüğünüz puanların bir tuz tanesi ile alınmasını tavsiye ediyor: “Hiçbir yerde çevrimiçi bir puan satın alır, ödünç verene götürür ve borç verenin bu puanı sizin uygulama. Bu nedenle, herhangi bir ücretli veya ücretsiz çevrimiçi kredi puanı size sadece bilgilerin bir sürümünü verecektir ve sizi değerlendirenlerin aynı sürüm olması gerekmez. ”
İpotek gibi büyük bir krediye başvurmak üzereyseniz, Bousley puanınızı indirmek için ödeme yapmanızı önerir. FICO’nun web sitesi. Ayrıca ücretsiz bir FICO puanı alabilirsiniz freecreditscore.com veya Discover’ın Kredi Puan Kartı. Büyük bir satın alma işlemi yapmak istemiyorsanız, bu gibi resmi puanınıza yılda bir kereden fazla erişmenize gerek yoktur.
Vantage puanlarını almak çok daha kolaydır ve genellikle ücretsiz üçüncü taraf sitelerde aldığınız puandır. üzerinde CreditKarma.com, TransUnion Vantage Score ve Equifax Vantage Score oyunlarına ücretsiz olarak erişebilirsiniz. Experian Vantage skorunuzu şuradan görüntüleyebilirsiniz: Credit.com ücretsiz olarak.
“Şahsen kredi puanınızı yükseltmek için önerilerle kredi raporlarınız hakkında ayrıntılı bilgi sağlayan Credit Karma uygulamasını kullanıyorum,” CardRates.com, tüketici kredi kartı inceleme sitesi. Şahsen ben de Kredi Karma kullanıyorum - hatta bana yardımcı oldu kredi puanımı yükselt böylece bir ev satın alabilirim!