Yeni koronavirüs ekonomiyi engelliyor ve kitlesel işten çıkarmaları tetiklerken, birçok insan önümüzdeki aylarda ipoteklerini nasıl ödeyecekleri veya kiralarını nasıl karşılayacakları konusunda endişeli.
Aslında, daha fazla Amerikalı beklenmedik giderler (yüzde 79) ve faturalarını (yüzde 68) COVID-19'u (yüzde 63) yakalamaktan daha fazla endişelendiriyor. anket kişisel finans sitesi tarafından yönetilen 1.200 kişinin FinanceBuzz. En büyük endişelerini azaltmaları istendiğinde, Amerikalılar sağlık (yüzde 50) ve finansal (yüzde 50) endişeler arasında eşit bir bölünme gösterdi.
Bir çatıyı kafanızın üzerinde tutmakta sorun yaşıyorsanız ne yapmalısınız? Ne tür ipotek türünüz olduğuna veya hangi ülkede kiraladığınıza bağlı olarak, rahatlama seçenekleriniz büyük ölçüde değişebilir.
“Kira veya ipotek ödemenizi ödemekte sorun yaşıyorsanız yapmanız gereken ilk şey, ev sahibinizi aramak veya en kısa sürede ipotek hizmetçisi ”diyor kişisel finans sitesinde sertifikalı bir finansal planlamacı ve yazar Matt Frankel.
Tırmanış. “Yaygın tahliye ve haciz hiç kimseye iyi gelmez ve büyük kredi verenlerin çoğu zaten ödeme yapmakta zorlanan herhangi bir borçlu ile çalışmayı vaat eden açıklamalar yapmışlardır. ”Sadece ödemeleri tamamen durdurmak yerine, fatura ödeme yaptığınız kişiyle bir görüşme başlatmak önemlidir. Örneğin, resmi olarak ertelemeden ipotek ödemesini kaçırmak, kredi puanınıza zarar verebilir ve kredinizin temerrüde düşmesine neden olabilir.
Federal hükümet planlarını açıkladı hacizleri durdurancak bu yalnızca Fannie Mae ve Freddie Mac veya Federal Konut İdaresi veya FHA tarafından desteklenen krediler için geçerlidir. İyi haber şu ki, kredi devleri Freddie ve Fannie ipoteklerin yaklaşık yüzde 50'sini garanti ettiği için Feo şu anda bu kategoriye giriyor ve FHA şu anda ek bir sigorta sağlıyor 8 milyon tek ailelik ipotek.
Finansal stresle karşı karşıya olan ev sahipleri, borç verenlerle temasa geçerek aşağıdakileri içerebilecek seçenekleri tartışmalıdır: sabır, daha düşük ödemeler yapmanızı sağlayan bir sıkıntı seçeneği. Kredinizi uzattığınız için, affedilmenin genellikle fazladan ilgiyi çektiğine dikkat etmek önemlidir.
Frankel, çoğu borç verenin ve hizmetlinin COVID-19 salgını sırasında ipotek ödemelerini erteleme konusunda cömert seçenekler sunduğunu söylüyor. Ama onları istemeniz gerekiyor; bu otomatik olarak gerçekleşen bir şey değildir.
“İpoteğinizde rahatlamaya ihtiyacınız varsa, vade tarihiniz gelene kadar beklemeyin—telefonu alın ve ödemenizi hemen gönderdiğiniz şirket olan ipotek servisçinizi hemen arayın ”diyor Frankel. "Borç verenin ödemenizin gerçekten ertelendiğini yazılı olarak teyit edebilmesi gerekir."
Ertelenmiş bir ipotek ödemesi, planlanan ödemelerinizi belirli bir süre için atlamanıza izin verir, ancak yine de bunları geri ödemekten siz sorumlusunuz. Çoğu durumda, COVID-19 salgını sırasında ertelenen ipotek ödemeleri kredinizin sonuna eklenecektir. Örneğin, kredinizin Ocak 2025'te ödenmesi planlanıyorsa ve sonraki iki mortgage ödemenizi ertelerseniz, ödeme tarihinizin o yılın Mart ayına kadar uzatılacağını açıklıyor.
Frankel, bir veya iki ödemeyi ertelemenize rağmen, vergi ve ev sahibi sigortası söz konusu olduğunda iyi olmanız gerektiğini söylüyor.
“Borç verenler, emanet hesabınızda belirli bir seviyede yastık tutmanızı gerektirir, bu nedenle birkaç ertelenmiş ödemede bile bu masrafları ödemek için yeterli para olmalıdır” diyor. “Bunu söyledikten sonra, bu emanet rezervlerinizin borç verenin minimum tutarının altına düşmesine neden olabilir. muhtemelen gelecekte telafi etmek için biraz daha yüksek bir aylık emanet ödeme ile sonuçlanacaktır. açığı.”
Alt çizgi? Çağrıyı ne kadar erken yaparsanız, servis sağlayıcılar önümüzdeki günlerde bir çağrı dalgasıyla uğraşabileceğinden daha iyi olabilir.
“Bu hızlı hareket eden bir durum ve birçok şirket hala politikalarının ne olacağını anlıyor ve bu politikalar durum geliştikçe değişebilir ”diyor. Kredi Susam, kişisel finans sitesi.
Örneğin, Ally Konut Kredileri müşterilerinin ödemelerini 120 güne kadar erteleyebileceklerini açıkladı kredi puanları ve bu dönemde ödenmesi gereken ödemelerde gecikme ücreti alınmaz (yine de faiz tahakkuk edecektir). Amerika Bankası ödemeleri ertelemek isterse müşterileriyle "duruma göre" çalışacağını ve borç veren hacizleri duraklattığını söyledi.
Bu arada, kiracılar daha da zor bir durumla karşı karşıya. Tahliye moratoryumları şehir ve eyalet hatlarında farklılık gösterdiğinden, farklı yasalardan oluşan bir patchwork'te dolaşıyorlar. Birçok durumda, işten çıkarılanlar veya çalışma saatleri kesilmiş olanlar için ödeme düzenlemeleri yapmaya istekli olmak bireysel ev sahiplerinin görevidir.
New York, Seattle ve San Francisco gibi birçok şehir, geçici kısıtlama tahliyeleri. Los Angeles'ta belediye başkanı bir tahliye geçici moratoryumuBelediye Meclisi geri ödeme süresini uzatabilir, ancak kiracıların vadesi gelmiş herhangi bir geri kirasının geri ödenmesi için altı aya kadar süre vardır.
Yine, bazı kiracıların kiraya yakalanmak için ev sahipleriyle bir plan yapabilmeleri mümkündür, bir aylık ödemeyi atlamak ve sonraki altı ödeme boyunca bakiyeyi yaymak gibi. Yine de, bir ödeme düzenlemesi, işlerini kaybeden ve aşırı doygun bir konserde geçici iş bulmakta zorlanan yer ekonomi.
Muhtemelen tüm ev sahipleri ödemeler üzerinde bütçelenmek istemeyecektir, özellikle de kiraladığınız mülk üzerinde bir ipotek içerebilecek faturalarını da ödemeleri gerekir.
Ülke çapında bir miktar momentum, salgının ortasında kira donmalarına neden oluyor, çünkü tahliyeler duraklatılmış olsa bile, birkaç ay içinde iri geri kira ödemeleri nedeniyle dışarıda olan birçok kişi üzerinde mali bir yük olacak iş.
New York'ta Sen. Michael Gianaris, 90 günlük kira askıya alma teklifi işleri COVID-19'dan etkilenenler için. Los Angeles'ta, dilekçe kira veya ipotek ödemelerinin tahsil edilmesi konusunda moratoryum talep edilmesi 143.000'den fazla imza topladı. Şikago'da 25 topluluk grubu bir mektup imzaladı ipotek ve kira donmalarını istemek.
Cum. Bu hafta Alexandria Ocasio-Cortez tweeted: “Tahliye, haciz ve durdurma askıya alma işlemleri iyidir, ancak yeterince yakın değildirler. İnsanlar emirlerin alındığı anda kapısında bir mareşal bulunduracak konumda olmak istemiyorlar. Bir ödeme moratoryumu çağrılmadığı sürece hala kiranın vadesi geldiğini hissediyorlar. ”
İşsiz olabilecek kiracıları desteklemeye yardımcı olmak için, Ulusal Çok Aileli Konut Konseyi bir açıklama yayınladı COVID-19 salgını tarafından finansal olarak etkilendiklerini gösterebilecek olanlar için apartman endüstrisini 90 gün boyunca durdurmaya teşvik etmek. Açıklama ayrıca daire sanayi 90 gün boyunca kira artışları önlemek istiyor, ödeme planları oluşturmak istiyor salgın nedeniyle kirasını ödeyemeyen ve etkilenenler için geç ücretlerden feragat eden sakinler için kiracıların.
Konsey başkanı Doug Bibby yaptığı açıklamada, “Bu kriz hepimizi, her endüstriyi, her aileyi test ediyor,” dedi. “Bir salgın sırasında hiç kimse başının üzerinden çatıyı kaybetmemeli.”
Kongre 2 trilyon dolarlık ekonomik teşvik paketini geçmek için çalışıyor 1.200 dolarlık çekler ancak 1 Nisan'dan önce veya kira veya ipotek ödeme vadesi geldiğinde paranın elinizde olması pek olası değildir.
Kira ve ipotek dondurmaları birçoğu için en iyi senaryo olabilirken, bir geri ödeme planı hiçbir zaman gerçekleşmemesi veya kapsamına girmemeniz durumunda bazı finansal kaygı.
Tabii ki, bu eşi görülmemiş bir durum ve çok sayıda bilinmeyenle uğraşıyor olabilirsiniz: İşiniz ne zaman devam edecek? İşsizliğe hak kazanıyor musunuz? Şirketiniz işte kalacak mı? Tıbbi masraflar için bütçenizde ekstra alana mı ihtiyacınız olacak?
Bütçenizin üçte birine benzemesini etkileyebilecek tüm bu belirsizlik noktalarına katlandığınızda aylar, altı aylar veya hatta daha da aşağı, bir geri ödeme bulmak zor olabilir plan. Bununla birlikte, böyle bir plan oluşturmak - aylar boyunca ödenmemiş ödemeleri ya da bireysel olarak yaptığınız bir ödeme planını yayan bir hoşgörü ev sahibinizle birlikte - ipotekinizi eski durumuna getirmek veya ayların değerini karşılamak için büyük bir toplu ödeme nedeniyle ortaya çıkan stresin bir kısmını hafifletebilir kira.