Artan kolej harç masrafları, özellikle binyıllar olmak üzere, öğrenci kredi borcu. Ortalama olarak, delikte 34.504 dolar, kredi bürosundan çalışma Experian. Öğrenci kredilerinin geri ödenmesi, bu jenerasyonun peşinat ancak konut kredileri borç / gelir oranını etkiler - borç verenlerin kredileri onaylarken dikkate aldığı önemli bir faktördür. Sonuç? Ev sahibi olmayanların yaklaşık yüzde 83'ü öğrenci kredi borcunu, ev satın almaktan alıkoyan faktör olarak belirtiyor. Ulusal Emlakçılar Birliği.
Yine de, uzmanlar, öğrenci kredileri ile bir ev satın almak mümkündür. Kanıt da rakamlarda: NAR çalışmasına göre, ilk kez ev sahiplerinin yüzde 40'ının öğrenci kredisi borcu var. Borç, kiracıdan ev sahibine geçişi zorlaştırsa da, gerçekten mümkündür.
“Her türlü borç, ev satın alma yeteneğinizi etkileyebilir, ancak öğrenci kredi borcu özellikle zordur çünkü birçok borçlunun ödemeleri 20 yıla kadar ya da daha uzun süre uzatabilecek ödeme düzenlemeleri ”diyor. ile planlayıcısı nane ve Turbo. "Yani, borçlular sadece borçları tükenene kadar bir ev satın almak için sabırsızlanıyorum, çünkü bu öğrenci kredi ödemeleri çok uzun sürelidir."
Önde, hem finansal danışmanlardan hem de daha önce yapmış olanlardan öğrenci kredisi borcu olan bir ev nasıl satın alınacağına dair ipuçları.
Bir borç verenin ya da emlakçıdan size ne karşılayabileceğinizi söylemesini beklemeyin, bunun yerine bütçenizi kullanın kendi mali durumunuz için gerçekçi ve ulaşılabilir olanın bir ölçütü olarak, aynı zamanda CEO nın-nin Finansal Bilge A.Ş.Los Angeles merkezli bir finansal planlama firmasıdır. Potansiyel aylık ödemenizi tahmin etmenize ve bunun finansmanınızı nasıl etkileyeceğine bakmanıza yardımcı olması için bir çevrimiçi ipotek hesap makinesi kullanabilirsiniz. Gibi bir kişisel finans uygulaması nanediyor ki, bütçenizi belirlemenize ve bütçenize sadık kalmanıza yardımcı olacak.
1.500 $ kira ödüyorsanız 1.500 $ mortgage alabileceğinizi düşünmek cazip gelebilir. Fakat Shannon Clark, kişisel finans koçu, buna karşı uyarılar. O ve kocası, Seattle, Washington'da 300.000 dolarlık bir ipotek aldıklarında ve “Büyük Durgunluk'ta neredeyse bizi iflas ettiğinde” 60.000 dolarlık öğrenci borç borcuna sahipti.
“İpotek, vergiler, sigorta, HOA ücretleri ve bakım maliyetlerine kıyasla bölgenizdeki kiralama fiyatlarının ne olduğunu düşünün” diyor. “Aniden ipoteği ödeyemediyseniz, ödemeyi karşılamak için evinizi kiralayabilir misiniz? Cevap "hayır" ise, satın almadan önce iki kez düşünün. Kiralamak aslında sizin için daha ucuz olabilir. ”
Clark ve diğer birçok finans uzmanı, altı aylık bir acil durum fonuna sahip olmanız gerektiğini söylüyor, bu nedenle tasarruflarınızı peşinatla tamamen tüketmek istemezsiniz.
COVID-19 nedeniyle, federal hükümet öğrenci kredisi faizini ve ödemelerini altı ay boyunca geçici olarak durdurdu. federal öğrenci kredileri. Castro, peşinat için kaydetmek üzere yaptığınız ödemeleri kullanmak için harika bir zaman olabilir. Bir kez cevapsız ödeme bile kredinizi ding olabilir, öğrenci kredilerinizi tekrar ödemeleri halinde geri ödemeye başlayabildiğinizden emin olun.
Kredi puanınız daha iyi bir faiz oranından yararlanmanıza yardımcı olabilirken, borç / gelir oranı (veya DTI) herhangi bir ipotek almaya hak kazanıp kazanamayacağınızı belirler. Borç / gelir (DTI) oranınızın en az yüzde 43 veya daha düşük olması gerekir, yani toplam aylık tutarınız yükümlülükler brüt gelirinizin yüzde 43'ünü aşmamalıdır, bu da bordrodan önceki gelirinizdir kesintiler. Bu oranın daha da düşmesi faiz oranlarının düşmesine neden olabilir.
Öğrenci kredileri DTI oranınızda önemli bir faktördür, diyor CFA ve Kurucu Travis Hornsby Öğrenci Kredi Planlayıcısıİnsanlara öğrenci kredilerinin ödenmesine yardımcı olacak stratejiler sunan bir organizasyon.
“Durumunuza bağlı olarak, öğrenci kredilerinizin yeniden finanse edilmesi aylık öğrenci kredisi ödemenizi azaltabilir ve DTI oranınızı artırmanıza yardımcı olabilir” diyor.
Yüzde 43 veya daha düşük bir DTI değerine sahip bir ev için hak kazanabilmenize rağmen, birçok finansal danışman mortgage kredisi piyasasının CEO'su Patrick Boyaggi, DTI'lerinin yüzde 38'i geçmesi durumunda satın almamaları gereken müşterileri söylüyor Sahiplenmek. Konut satın almak gibi bir konut satın almanın finansal faydaları olsa da, bu doğru seçim değildir Boyaggi, herkes için uyarıyor ve bazılarını elinize aldıktan sonra daha iyi bir konumda olabilirsiniz. borç.
Castro, bir ev satın almak için daha büyük bir borç almadan önce bu küçük kredi bakiyelerini veya diğer borçları ödemek için zaman ayırın. “Satın almadan önce daha düşük bir borç tutarı, kredi puanınızda bir artış anlamına gelebilir ve en iyi ipotek kredisi oranına hak kazanmanıza yardımcı olabilir” diyor.
Herkesin bütçesi farklı olsa da, ev sahibi olmak istiyorsanız, büyük otomobil almaya devam edin pahalı bir araba için kredi veya mezun olduktan sonra kredi kartı borcunu artırmak, Brittany önerir Hovsepian. O ve kocası, 2016 yılında Oklahoma City'nin hemen dışında 136.000 dolara ilk evlerini satın aldıklarında toplam kredi tutarı 36.000 dolardı.
Hovsepian, şimdi gayrimenkul yatırımcısı Uzman Ev Alıcıları, aynı zamanda başlangıç eviniz için beklentilerinizi düşürmenizi ve fiyat aralığınızdaki evlere bakmanızı önerir.
Ayrıca, ev ve ipotek uzmanı Holden Lewis, öğrenci kredi borcu peşinat için tasarruf etmeyi zorlaştıracağından, daha uygun fiyatlı pazarlarda satın almaya bakmanız gerekebilir. NerdWallet.
Lewis, “Nihayetinde, Los Angeles yerine Dallas gibi daha uygun bir yere taşınmanız gerekebilir” diyor.
İlk kez alıcılar için popüler bir program olan FHA kredileri, yüzde 3,5 gibi düşük ödemeler yapmanızı sağlar. 7,915 dolarlık bir peşinat ile Dallas'ta bir eve girebilirsiniz. medyan ev fiyatı $ 226,145Zillow'a göre. Ancak, Los Angeles'ta medyan ev fiyatı 752.508 $, 26.337 $ peşinat ödemeniz gerekir.
Bu nedenle, öğrenci kredileri kesinlikle kötü şöhretli bir ev sahibi engel olsa da, eğitiminizi ödeyerek bir ipotek almak hala mümkündür.
