Koronavirüs pandemisi tarafından darp edilen bir ekonomiyi canlandırmaya yönelik acil bir hamlede, Federal Rezerv benchmarkını kesti faiz oranları neredeyse sıfıraBu durum, ipoteklerde daha düşük faiz oranlarını potansiyel olarak artırabilir.
Bu demek oluyor ki - bir potansiyel müşteri ilk kez homebuyer—Bir ev satın almak için bu şansı denemek gerekir? Kısa cevap: Dikkatle ilerleyin. Uzmanlar, ekonomide şu anda çok şey olduğunu söylüyor ve büyük bir finansal yatırım yapmak için kendinizi baskı altında hissetmemelisiniz. COVID-19 pandemi Amerikan'ı yeniden şekillendirdiğinden, özellikle iş güvenliğinizden emin değilseniz, hayat.
"Bu kesinlikle bir nesil satın alma fırsatı değil," diyor ev ve ipotek uzmanı Holden Lewis NerdWallet. “Her zaman satın alınabilecek evler olacak. Kişisel ve profesyonel olarak yerleşmeye hazır olduğunuzda satın almak en iyisidir. Sadece konut satın almayın, çünkü ipotek oranları düşük. ”
Böylece, derin nefesler. Faiz oranları hakkında bilgi bombardımanına maruz kalıyorsanız, Black Friday benzeri büyük FOMO'lara sahip olmanız gerekmez süper düşük olmakla birlikte, büyük olasılıkla en büyük finansal kararınızın ne olacağını taahhüt edemezsiniz. hayat. Ancak, finansal bir fırtınayı (ve o büyük bir fırtınayı) havalandırabilecek sağlıklı bir tasarruf hesabına sahip finansal olarak güvenli bir yerdeyseniz, şimdi bir ev satın almak avantajlı olabilir.
"30 yıllık sabit ipotek oranı yüzde 50'nin üzerinde, yaklaşık 50 yılın en düşük seviyesine ulaşıyor," diye açıklıyor yönetici satış lideri ve CEO'su Andrina Valdes Cornerstone Ev Kredisi A.Ş.. “İpotek oranı ne kadar düşük olursa, aylık ipotek ödemesi o kadar düşük olur. Bu nedenle, çitin üstünde olan ve bir ev satın almayı düşünen herkes, şu anda rekor düşük bir oranla satın alarak gerçekten fayda sağlayabilir. ”
İlk önce: Yüzde 0 ila 0.25 faiz oranlarını duyan potansiyel ev sahipleri ipotek faiz oranlarını bilmelidir muhtemelen asla bu kadar düşmeyecek. Bunun yerine, federal fonlar oranı bankaların bir gecede borç para almak için ödediği oran ve borçlar ekonomiyi canlandırmak için son iki hafta içinde bu oranı iki kez düşürdüler. Bununla birlikte, federal fon oranı tüketicileri de etkilemektedir, çünkü bankalar genellikle daha düşük ipoteklerden öğrenci kredilerine ve krediye kadar her konuda daha ucuz borçlanma oranları kartları.
Bununla birlikte, ipotek oranları zaten tarihi düşüklerde ve yakınlardadır. Mevcut ev sahipleri, yeniden finansman uygulamaları ile bu düşük oranlardan, taşkın kredi verenlerden yararlanmaktadır. Borç verenler bu uygulamaların bir biriktirme listesi üzerinde çalışırken, 30 yıllık sabit oranlı ipotek, geçen haftaki tüm zamanların en düşük seviyesinden Freddie Mac. Hükümet destekli kredi programının 12 Mart raporu, mevcut 30 yıllık sabit faizli mortgage kredisini gösteriyor yüzde 3,36 ile bir hafta öncesine göre 0,07 artış kaydetti, ancak bir yıla göre neredeyse tüm yüzde önce.
Özel İpotek Sigortası veya vergiler gibi masrafları katmanlaştırmaya değil, matematiği ve basitlik adına yapalım (bu önemli maliyetler için bütçe yapmalısınız, ancak daha sonra bu konuda daha fazla bilgi vermelisiniz). 300.000 $ 'lık kredide 30 yıllık sabit faizli ipotek yüzde 3.36 ise, aylık ödemeniz 1.324 $ olacaktır. Oranlar yüzde 4,36 ile bir puan daha yüksek olsaydı, aynı kredi için aylık ödemeniz 1,495 dolar veya 171 dolar daha fazla olurdu.
İlk kez ev alıcılarının göz ardı edebileceği başka bir şey daha var: Haberlerde gördüğünüz faiz oranları, hak ettiğiniz belirli bir oran olmayabilir, diyor kredi müdürü Guy Troxler FedHome Kredi Merkezleri.
“Krediniz, geliriniz, satın aldığınız ev türü ve peşinatınızın büyüklüğü gibi belirli faiz oranlarınızı etkileyebilir” diyor. Dolayısıyla, 30 yıllık sabit ipotek faiz oranları şu anda yüzde 3,36'da olsa da, bu kadar düşük bir orana hak kazanamayabilirsiniz.
Patrick Boyaggi, mortgage kredisi pazarının CEO'su Sahiplenmek, evet, faiz oranları düşük olmakla birlikte, ipotek yüklenimi standartlarının yüksek olduğunu ve bazı durumlarda, özellikle ilk kez ev sahibi olanlar için sıkılıyor. Bu, bir ev satın almak için gerekli finansmanı sağlamayı zorlaştırıyor.
İlk kez ev sahiplerinin karşılaşabileceği bir diğer zorluk, özellikle başlangıç ev piyasasında düşük envanterdir. Bir yandan, oranlar düşüktür, ödemeleri daha uygun hale getirir, ancak piyasadaki daha az ev, ev fiyatlarının normalden biraz daha yüksek olmasına neden olabilir. Mark Brace Braks Homes tarafından Berkshire Hathaway Michigan.
Bununla birlikte, birçok insanın koronavirüs salgını sırasında sosyal uzaklaşma ve kendi kendine karantinaya almasıyla, açık evler ve gösteriler gibi toplantılar daha az sıklıkta olacaktır. Evlerini hemen satması gerekmeyenler, bir süre mülklerini piyasadan çıkarabilir ve neler olduğunu görebilir, hemen satması gerekenler fiyatları düşürebilir, tahmin eder Christina Leavenworth, Florida'da bir emlakçı.
Bu sadece ev fiyatlarını etkilemekle kalmaz, aynı zamanda tatil kiralama pazarına da sıçrayabilir. Gezginler planlarını iptal etmeye devam ederse, tatil evi kiralama sahiplerinin zor zamanları olabilir masraflarını karşıladığında, bu evlerin piyasaya daha düşük fiyatlarla vurduğunu görebiliriz, Leavenworth diyor.
“Fiyatlar düşerse, rekor düşük faiz oranları ile birlikte, ömür boyu bir kez satın alma fırsatı olabilir” diyor. “Ama şimdi, bu sadece bekle ve gör oyunu.”
Ve çok sayıda alıcı birkaç ay boyunca ev avını ertelerse, bu yıl bir kez meşgul olacak bahar pazarı genel olarak daha az rekabetçi. Bu, kursta kalmayı planlayanlar için bir başka şanslı işarettir.
Bir Moody Analytics raporuna göre, koronavirüs pandemisi şüphesiz çok fazla mali kaygıya neden oldu ve Amerikan işlerinin yarısından fazlası yüksek veya orta risk altındaydı. alıntılanan CNN. Amerikalılar azaltılmış saatler, işten çıkarmalar ve şirketleri tamamen kapanma konusunda endişeli.
Troxler, finansal piyasaların belirsizliğinin gördüğümüz düşük mortgage oranlarına katkıda bulunan bir faktör olduğunu söylüyor.
“Bu pandemi üzerindeki belirsizlik geçtikten sonra ipotek oranlarının artacağı muhtemel” diyor. “Örneğin bir aşı geliştirildikten sonra veya muhafaza veya tedavi protokollerinden sonra etkili olduğu gösteriliyor.”
Peşinat söz konusu olduğunda, Boyaggi, en az yüzde 10'luk indirimi olan alıcıların bir ev almayı düşünmek için iyi bir konumda olduğunu söylüyor.
“Ancak, düşük peşinatlı bir kredi programı kullanmayı planlıyorsanız, konut piyasasının COVID-19'dan nasıl etkilendiğini görmek için beklemek isteyebilirsiniz” diyor. “Sadece yüzde 3'ü düşürdüğünüzde ve konut fiyatları yüzde 3'ten fazla değer kaybettiğinde kendinizi su altında bulabilirsiniz. Evinizi uzun vadede (10 yıldan fazla) satın alıyorsanız, kısa vadeli konut fiyatlarındaki dalgalanmalar daha az faktör haline geliyor. ”
Salgının ortasında iş güvenliği duygusu ve hazırda büyük bir peşinat olsa bile, şimdi satın almak için doğru zaman ise, tartım yaparken dikkate almak isteyeceğiniz bazı şeyler var. Genellikle konut masrafları — sadece ipotek kredinizi değil, vergileri, sigortayı, kamu hizmetlerini, bakım ücretlerini, ev sahibi birliğini de içerir mali olarak en rahat hissetmek için aidat ödemelerinizin yüzde 35'inden fazlasını geçmemelidir, planlamacı Cynthia Meyer.
“İyi bir krediniz varsa, bir ipotek ödünç verenin size daha fazla borç vermeye istekli olma ihtimali vardır, ancak bu çok fazla borç almanız gerektiği anlamına gelmez” diyor.
Meyer'den bir ipucu daha: “ev hackleme”Küçük bir çok aileli mülk satın alarak, tek bir birimde yaşıyor ve geri kalanını kiralayarak. Ayrıca, yeni evinizde veya kiralık dairenizde boş bir oda kiralayabilirsiniz. Çocuklarınız varsa ve ekstra gelir ipotek ödemenize yardımcı olacak ve bir durgunluk.
Kararınıza güvenmek için, yalnızca bir borç verenle konuşmakla kalmayıp, aynı zamanda bir şu anda bir ev satın almak için finansal mantıklı olup olmadığını belirlemek için finansal planlayıcısı durum.