![Tom Brady'nin Tampa Evi Kiralıktır](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Yeniden finanse etme ev ipoteği gelir çok fazla ücretle başınızı döndürebilir. İşleme ücretleri, tapu sigortası ücretleri, tapu kayıt ücretleri vardır - liste uzayıp gidiyor.
Yeniden finansman süreci sırasında, borç vereniniz genellikle geçerli değerini belirlemek için evinizi değerlendirir. Bir dakika bekle, düşünüyorsun, ama ilk etapta evimi satın aldığımda bir değerlendirme yapmadım mı? Evet, yaptınız, ama şansınız biraz zaman geçti, bu da evinizin değerinin muhtemelen daha iyi veya daha kötü için değiştiği anlamına geliyor. Orijinal ev kredinizde olduğu gibi, bir yeniden finansman, ödünç vericinizi tonlarca borç almanıza izin verir para - çoğu durumda yüz binlerce dolar - ve evinizin gerçekten olduğundan emin olmak istiyorlar buna değer. En kötü senaryo, eğer bu yeni krediyi temerrüde düşerseniz, mülkünüzü satarak yatırımlarını telafi edebileceklerini bilmeleri gerekir.
Yaşadığınız yere bağlı olarak, bir ev değerlendirmesi 300 ila 700 dolar arasında değişebilir. Colorado'da yaşadığım yerde bir değerlendirme yaklaşık 625 dolar. İster yeni bir ev satın alıyor olun, ister mevcut ipotekinizi yeniden finanse edin, bu değerlendirme ücreti cebinizden çıkar. Elbette, ipoteğinizin büyük planında, birkaç yüz dolar fazla değil. Ancak meraklı gayrimenkul hareketleri yapmaya çalıştığınız her kuruş önemlidir ve bu, ev tadilatlarına veya çevre düzenlemesine harcayabileceğiniz paradır.
Son zamanlarda evimin refinansmanı sırasında bu değerlendirme ücretini tek bir basit faktörle tamamen önleyebileceğinizi öğrendim: Değerleme feragatnamesi. Adından da anlaşılacağı gibi, bir değerleme feragatnamesi, borç verenin kredinizle devam etmek için bir değerleme gerektirmediği anlamına gelir. Paradan tasarruf etmenin yanı sıra, bir değerleme feragatnamesi de yeniden finansman sürecini hızlandırabilir. Ama bir borç veren değerlendirmeden neden vazgeçsin? Ve feragat tam olarak nasıl çalışır? İşte bilmeniz gerekenler.
Değerleme feragatnamesi almak için belirli bir kredi türüne başvurmanız gerekir. Özellikle, konvansiyonel bir kredi, özel borç veren tarafından desteklenen AKA kredisi. Federal hükümet tarafından desteklenen her türlü kredi olan bir VA kredisi, FHA kredisi veya USDA kredisi için değerleme feragatini alamazsınız.
Fannie Mae ve Freddie Mac, borç verenlerin ipotek sağlamasına yardımcı olan devlet destekli işletmeler, değerlendirme feragatnamesi için kurallar koymaktadır. (Fannie Mae ve Freddie Mac ipotek vermiyorlar, ancak ikincil piyasa olarak bilinen konuda borç verenden satın alıyorlar.)
Bir ipotek refinansmanı için başvurduğunuzda, borç vereniniz borçlu olarak ne kadar riskli olduğunuzu değerlendirmek için adımlar atar. Bu yüzden mali durumunuz hakkında çok fazla bilgi istiyorlar. Kendi durum tespiti çalışmalarına ek olarak, evraklarınızı Fannie Mae veya Freddie Mac tarafından sunulan özel bir yüklenim yazılımı aracılığıyla da çalıştırabilirler.
Yazılım bir öneri çıkarır: Evet, bu mülk bir değerlendirme gerektirir veya hayır, bu özellik bir değerlendirme feragatnamesi için uygundur (burada biraz paraphrasing yapıyoruz). Fannie Mae ve Freddie Mac çok fazla ipotek verilerine erişebildikleri için, yazılım, evinizin nasıl biriktiğini görmek için on milyonlarca değerlendirme raporuyla tarama yapabilir.
Borç vereniniz bu değerlendirme feragatinden yararlanmayı seçerse, evinizin ne kadar değerli olduğunu tahmin edin ve evinizle ilgili görüşmelerde size sunun. yeniden finansman.
Değerleme feragatleri, genel olarak, gayrimenkul dünyasında oldukça nadirdir (Fannie Mae’nin web sitesi "evlerin çoğunluğunun" bir değerlendirme feragat teklifi almayacağını söylüyor.) Bununla birlikte, koronavirüs pandemisi onları daha popüler hale getirdi. Neden? Çünkü sosyal mesafeler ve karantina yönergeleri bir değerleme uzmanının evinizi bizzat ziyaret etmesini daha zor hale getirin. Aslında, Fannie Mae bile kredi verenleri değerlendirmeden feragat etmeye teşvik etti salgın sırasında mümkün olduğunda. Diğer daha az invaziv değerlendirmeler de COVID-19 nedeniyle artmaktadır.
“Gayrimenkul işlemlerinde doğru gayrimenkul değerlemesinin kritik önemi düşünüldüğünde değerleme feragatleri nadirdir.” açıklayan bir ipotek yöneticisi Glenn Brunker Ally Seyahat. “Ancak Ally, değerleme uzmanının mülkü içeri girmeden değerlendirdiği sadece dış alanda bir artış gördü, ve COVID-19 endişeleri nedeniyle ev değerinin mülkle ilgili mevcut verilerden elde edildiği masaüstü değerlendirmeleri. ”
Fannie Mae, borçlulara daha fazla esneklik sağlamak için Ağustos 2017'de değerlendirme feragatleri sunmaya başladı. O zamandan beri sessizce arka planda mırıldanıyorlar. Bununla birlikte, salgın sırasında kullanımları, borçlular arasında daha fazla farkındalık yaratacaktır.
Alt satır: Borç vereninize şimdi veya gelecekte bir değerleme feragatnamesi için uygun olup olmadığınızı sormaktan çekinmeyin.
Brunker, “Ev sahipleri gerekli nitelikleri yerine getirdikleri sürece borç verenlere soru sormak tabu değildir” diyor.
Gerekli niteliklerden bahsetmişken, kurallar Fannie Mae ve Freddie Mac arasında değişmektedir, ancak genel olarak konuşursak, tek aileli bir evi veya kınamak yeniden finanse ediyorsanız hak kazanırsınız. Ne kadar borç almak istediğinize bağlı olarak, ikinci bir ev ya da yatırım amaçlı bir mülk için değerlendirme feragati için de uygun olabilirsiniz. Değerleme feragatleri bazı nakit çıkışları için kullanılabilir (parayı çekmekten vazgeçtiğinizde evinizde eşitlik).
Dubleks, tripleks, fourplex, üretilmiş bir ev, bir kooperatif veya yeni bir bina gibi başka ev türlerine sahipseniz, bir değerlendirme feragatına hak kazanmazsınız.
Fannie Mae ve Freddie Mac kuralları koysa da, ödünç alanınız size bir değerlendirme feragatnamesi sunup sunmamaya karar verir. Tonlarca karmaşık senaryo ve istisna vardır, ancak bir değerlendirme almanızı gerektiren genel neden, Fannie ve Freddie buna ihtiyacınız olmadığını söylüyor: “Borç verenin değerlendirmenin gerekli olduğuna inanmak için herhangi bir nedeni var”, diyor Fannie. Mae İnternet sitesi. Bu oldukça geniş ve her şeyi kapsıyor, ancak borç vericiniz her şeyden önce parayı önleyen. Durumunuzla ilgili olarak borç verenin duraklamasını veren bir şey varsa, bir değerlendirmeye devam etmenizi isteyebilirler. Elbette, bir değerleme feragatnamesi de dahil olmak üzere en iyi şartları elde ettiğinizden emin olmak için farklı kredi verenlerle alışveriş yapabilirsiniz.
Profesyonel ipucu: Çok sağlam bir borçluysanız (gök yüksek kredi puanı), ödünç verenin değerlendirme feragatini sunması daha olasıdır. çok az veya hiç borç, zamanında ve tam olarak tutarlı ödeme yapma geçmişi ve tonunuzdaki mevcut özkaynaklar ev.
Sonuçta bu sizin evinizdir ve bir feragat hakkı kazanmış olsanız bile her zaman bir değerlendirme talep edebilirsiniz. Bağımsız bir değerlendiricinin evinizin değeri, dönemi hakkında ne düşündüğünü bilmek isteyebilirsiniz. Belki de evinizi satın aldığınızdan beri kapsamlı, katma değerli tadilatları tamamladınız. Ya da, borç verenin eviniz için tahmini değerinin çok düşük olduğunu düşünüyorsunuz, bu da en iyi finansman şartlarını elde edemeyeceğiniz anlamına gelebilir. Her zaman bir değerlendirme seçeneğine sahipsiniz, sadece faturayı üstlenen kişi olacağınızı unutmayın.
“Bir uzmanın bir evin aslında neye değer olduğunu düşündüğünü bilmek her zaman iyidir, çünkü özellikle bir değerleme uzmanı onu bölgedeki benzer evlerle karşılaştıracaktır” diyor Milletler Borç Verme.