İçin bir ev satın almak İlk kez yeterince kafa karıştırıcıydı. Ancak daha sonra Koronavirüs salgını vurdu ve faiz oranları düşerek en düşük seviyelere ulaştı. Şu konuda manşetten sonra başlığı görmeye başladım yeniden finansman. Bu, yapmam gereken bir şey mi? Kendi kendime düşündüm. Colorado'daki evimi bir yıl önce satın almıştım, yeniden finanse etmek için çok mu erken?
Görünüşe göre, yeniden finansman benim durumum için mantıklıydı - ancak oldukça kapsamlı bir araştırmadan sonra öğrendiğim bir şey. İlerlemeye karar verdikten sonra bile, araştırmaya devam ettim, çünkü büyük ölçüde borç verenim dakikada bir mil konuşuyor ve kafamın üzerinde fısıldayan tonlarca kısaltma atıyordu.
Yeniden finansman konusunda benim kadar kafanız karıştıysa, yardım etmeme izin verin - işte süreç öncesinde, sırasında ve sonrasında Google'a iletmek zorunda kaldığım şeylerden birkaçı.
İşte kepçe. Fannie Mae ve Freddie Mac ikincil piyasada bankalardan ve borç verenlerden ipotek satın alarak ABD konut piyasasının sorunsuz bir şekilde işlemesine yardımcı olan devlet destekli işletmelerdir. Temelde, Fannie ve Freddie, bankaların size uygun fiyatlı bir ipotek sunabilmeleri için yeterli nakit paraya sahip olmalarını sağlar. Ya ipotekleri kendileri elinde tutuyorlar ya da bunları yatırımcıların satın alabileceği ipoteğe dayalı menkul kıymetlere paketliyorlar. Fannie büyük bankalardan ipotek satın alma eğilimindeyken, Freddie bunları daha küçük borç verenlerden satın alıyor.
İşte beni bir döngüye sokan başka bir terim: An değerlendirme feragatnamesi. Borç verenim, evimin piyasa değerini belirlemek için geleneksel bir değer biçme siparişi vermek yerine, ekspertizden vazgeçmeyi teklif etti ve bunun yerine mevcut verileri kullanarak evimin değerini hesapladı.
Mülk denetim feragatleri olarak da bilinen değerleme feragatleri, koronavirüs salgını, bir değerleme uzmanının aynı anda birden fazla eve girmesi çok güvenli olmadığından gün. Bir değerlendirme feragatnamesi, bir değerlendirme için ödeme yapmadığınızdan (benim durumumda 625 $) paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir ve kapanışınızı hızlandırmanıza yardımcı olabilir.
Yeniden finansman, mevcut ev kredinizi, ideal olarak daha iyi şartlarla yepyeni bir krediyle değiştirmeyi içerir. Bu sürecin bir parçası olarak, yeni borç vereniniz eski kredinizi ödeyecek - kelimenin tam anlamıyla, ipoteğinizde kalan bakiye için bir çek yazınız. Bu, kredi ödemesi olarak bilinen şeydir ve yeni kredinizi kapatmadan hemen önce gerçekleşir. Bu kafa karıştırıcı çünkü birkaç günlüğüne, bir krediden diğerine geçerken bir tür mortgage belirsizliği içindesiniz. Ancak bunların hepsi yeniden finansman sürecinin normal bir parçası. Eski krediniz ödendikten sonra, yeni kredinizle yeniden başlayabilir ve daha iyi koşullardan yararlanmaya başlayabilirsiniz.
Yeniden finanse etmemle ilişkili milyarlarca sayfalık belgeyi tararken (Tamam, belki burada biraz abartıyorum!), Yanında "hayır" işaretli bir kutuyla "talep özelliği" ifadesini gördüm. Ne anlama geliyor?
Bir ipotek talep özelliği borç vereninizin herhangi bir zamanda, herhangi bir nedenle krediyi geri ödemenizi isteyebileceği anlamına gelir. Tahmin edebileceğiniz gibi, bu oldukça ürkütücü bir kavram — pek çok insanın yüz binlerce doları ortalıkta dolanmaz. Neyse ki, talep özellikleri o kadar yaygın değildir, ancak bu, tüm özellikleri okumak için iyi bir hatırlatıcıdır. Borç vereninizin size çok dikkatli bir şekilde gönderdiği belgeler — yanlışlıkla gözden kaçırmadığınızdan emin olmak istersiniz bir şey.
Pandemi sırasında yeni kredimi kapattığım için, çok sayıda insanın olduğu bir konferans masasının etrafında büyük bir kapanış toplantısı olmadı. Bunun yerine, evime noterlik imzalayan bir temsilci geldi - sadece ikimizdik. Mutfak tezgahıma oturduk ve ben imzalamadan önce tüm kapanış belgelerini bana açıkladı.
Ama ne noter imzalama acentesineyse? Muhtemelen "noter" terimini daha önce duymuşsunuzdur. Bu, belgelerin imzalanmasını içeren önemli anlarda tarafsız bir tanık olarak hizmet etmesi için genellikle eyalet hükümetiniz tarafından yetki verilen bir kişidir. Noter imzalayan bir vekil, gayrimenkul işlemlerinin giriş ve çıkışlarını anlayan daha spesifik bir noter türüdür. Kapanış sırasında da önemli bir rol oynarlar. Bu bağımsız temsilciler kimliğinizi doğrular, neyi imzaladığınızı anladığınızdan ve kendi özgür iradenizi imzaladığınızdan emin olurlar.