Bu bazı insanlar için harika bir strateji olsa da, her zaman en iyi hareket tarzı olmayabilir. Ekstra anapara ödemeleri yapmak yerine, bu parayı başka bir yerde kullanmak için daha bilinçli bir seçim olabilir - hepsi benzersiz finansal durumunuza bağlıdır.
"Herkesin yapabileceği en önemli şey, bütünsel finansal tablolarına bir göz atmaktır," diyor kıdemli direktör Brian Rubenstein Ally Ana Sayfa. "Mortgage kredinize yatırmak istediğiniz her dolar için, geri dönüşünüz için en büyük patlamayı nerede elde edeceğinizi değerlendirdiğinizden emin olun."
Eviniz çoğu durumda zamanla değer kazanan bir varlıktır. Rağmen ipotek sahibi olmak kesinlikle borçlu olduğunuz anlamına gelir, birçok finans uzmanı bu "iyi borcu" olarak değerlendirir çünkü gerçek, artan değeri olan somut bir varlıkla desteklenir - başka bir deyişle, evinizi yarın satabilir ve kredi kartı, öğrenci kredisi veya sağlık gibi diğer borç türlerinde geçerli olmayan ipoteğinizi hemen ödeyebilirsiniz. borç.
Rubenstein, "Bazı insanlar ipotek ödemelerini bir nevi kiralama gibi düşünüyor - bu çatı altında yaşamak için bu kadar büyük bir ödeme yapıyorlar," diyor. "En büyük fark, bu ödeme, bu çatı, zamanla sahip olacağınız ve değeri artan bir şey."
İpotek anaparanız için fazladan ödeme yapmak yerine, önce yüksek faizli borcunuzu ödemeyi düşünün. Bu, sadece birkaç isim vermek gerekirse, kredi kartı, öğrenci kredisi, tıbbi ve araba kredisi borcunu içerebilir.
Bu, basit dolar ve sent farkına indirgeniyor. Bileşikleştirmenin gücü nedeniyle, yüksek faizli borçlar, ne kadar uzun süre beklerseniz, daha büyük ve daha büyük bir sayıya dönüşür. ödeyin ve bu borcunuz için ödediğiniz faiz oranı neredeyse kesinlikle sizin ipotek.
Rubenstein, "En azından şu anda, (mortgage faizi) oranı ortamı tarihsel olarak düşük seviyelerde, bu yüzden bu, borçlanma gücü açısından çok ucuz para dediğim şeye denk geliyor," diyor Rubenstein.
Örnek olarak: Ortalama kredi kartı faiz oranı yüzde 14,6 ile yüzde 17,9 arasında. WalletHub’ın En son Kredi Kartı Peyzaj Raporu, ortalama ipotek faiz oranı 2020'de yüzde 3,11 oldu. Freddie Mac. Kredi kartı şirketiniz, ipotek kredisi veren kuruluşunuza kıyasla borç para almanız için sizden çok daha yüksek bir oran talep ediyor (ortalamalara göre neredeyse beş kat daha fazla), bu nedenle yüksek faizli borcu ödemek sizin menfaatinize olacaktır ilk.
Birçok kişi gibi, eviniz için peşinat almak, biriktirdiğiniz acil durum birikimlerini büyük olasılıkla ortadan kaldırmıştır. Ekstra ipotek ödemeleri yapmayı düşünmeden önce, devam edin ve acil durum rezerv fonlarınızı yedekleyin, böylece Arabanız sıçradığında, işten atıldığında, fırınınız öldüğünde veya başka bir pahalı problem olduğunda hazırlıksız yakalanmayacaksınız oluşur. Kendini yeniden bütün yap, sonra düşünmeye başla diğer Paranız için en iyi kullanımlar.
Emeklilik için biriktirmek aynı zamanda birleştirme gücünü de içerir, ancak borçtan farklı olarak, para biriktirirken en iyi arkadaşınız bileşik yapmaktır. daha erken yatırım yapmaya başladın, siz emekli olmaya hazır olduğunuzda paranız ne kadar büyürse emeklilik tasarruf hesaplayıcı kendin görmek için.
Henüz emeklilik için para biriktirmeye başlamadıysanız veya emeklilik tasarruf hesaplarınızı maksimize etmiyorsanız, fazladan ipotek ödemeleri yerine buna öncelik vermek iyi bir fikirdir. Paranız bu emeklilik hesaplarında sıçramalar ve sınırlarla büyürken, aynı zamanda evinizin değeri de takdir edilecektir.
Emeklilik tasarruf hesaplarınızı zaten maksimize ediyorsanız, yine de hisse senetlerine, yatırım fonlarına, ekstra nakit yatırmayı düşünebilirsiniz. ve ipotek kredisi veren kuruluşunuzun sizden ödünç almak için talep ettiğinden çok daha yüksek bir getiri oranına sahip olan diğer yatırım araçları para.
"Mortgage'ıma ayda fazladan bin dolar ödersem, üç ila dört yıl arasında kesinti yapabilirim." Bunun tersi, ne pahasına? Neden vazgeçiyorum, yolun aşağısında bir engel oluşturabilecek diğer potansiyel seviyelere ne yapıyorum? " Rubenstein diyor.
Ev sahibi olmanın bazı büyük finansal avantajlarla birlikte geldiğini unutmayın. ipotek faizi düşmek gelir vergilerinizde. Yüksek bir vergi dilimindeyseniz, serbest meslek sahibiyseniz veya başka bir şekilde vergi faturanızı düşürmek istiyorsanız, ipotek sahibi olmak aslında büyük bir avantaj olabilir. Ödemeyi hızlandırmak aleyhinize çalışabilir.
Taşınmak - ve yeni bir ev satın almak - pahalıdır. Durumunuza bağlı olarak, bir sonraki peşinatınız için elinizde biraz fazladan nakit olması daha iyi olabilir. eskisine birkaç ekstra ödeme yapmış olmaktan daha ciddi para ve acil ev yenileme projeleri ipotek.