Çok az şey daha heyecanlıydı yeniden finansman 2011'de 30 yıldan 15 yıllık ipoteğe. “41 yaşında ipotek borcundan kurtulmak mı? Evet lütfen," Kapanış evraklarını hevesle imzalarken düşündüm. Seçimimden pişmanlık duymasam da, bu yılki en düşük faiz oranları ve ekonomik belirsizlik beklenmedik bir değişikliğe yol açtı.
Yeniden finansman sağlamadan önce, uzun vadeli bir finansal hedefim vardı: evime doğrudan sahip olmak ve ipotek için daha az faiz ödemek. Ancak mülk değeri yükseldikçe ve kredi bakiyesi düştükçe, daha fazla esneklik istediğimi fark ettim. 15 yıllık bir ipoteğe yeniden finansman sağlayarak, kendimi daha yüksek bir aylık ödemeye kilitledim ve diğer hedeflerim için daha az para bıraktım.
15 yıllık ipotek için yalnızca altı yıl kaldı, bazı insanlar 30 yıllık bir krediyle geri dönme seçimimi sorguladılar. Yine de bunu yapmamın büyük bir nedeni var: gelecekteki fırsatlar için daha fazla nakit.
Dokuz yıllık 15 yıllık ipoteğimi ödedikten ve bendeki ani artıştan sonra şehrin ev değerleri
Hareket aynı zamanda özellikle salgın sırasında bir finansal güvenlik duygusu da sundu. Nakit parama ekleyerek, aylık ödemelerimi azaltarak ve faiz oranımı düşürerek, herhangi bir gelir düşüşüne karşı daha hazırlıklı hissettim.
Faiz oranlarını çevrimiçi olarak karşılaştırdıktan sonra, verileri alışveriş yapmak için kullandım. Arkadaşlarım ve meslektaşlarımdan birkaç tavsiye ile, teklifleri karşılaştırmak için bazı borç verenlere e-posta gönderdim. Yerel bir banka, en rekabetçi oranı ve en düşük kapanış maliyetini teklif etti. nakde çevirme yeniden finansmanı.
Banka, yüzde 2,49'luk sabit bir oranla ve yalnızca 2,744,53 dolarlık kapanış maliyetiyle 30 yıllık bir nakit çıkışı yeniden finansmanı teklif etti. Yeni aylık ödeme 432 $ daha az olacak ve bu da kapanış maliyetlerimi yedi aydan daha kısa bir süre içinde kırmamı sağlayacak.Puan! Serbest çalışan olarak, yüklenim için fazladan evrak göndermek zorunda kaldım, ancak aksi takdirde yeniden finansman süreci sorunsuzdu.
Nakde çevrilmiş ipotek yeniden finansmanı için başvurmadan önce, bunun mali durumumu nasıl etkileyebileceğini düşündüm.
Nakde çevrilen ipotek yeniden finansmanı için en büyük risk, daha fazla borç almaktır. Mortgage'ımı artırdığımda, geri ödeyememe olasılığım var ve banka evimi kapatabilirdi. Ancak bu, daha uygun bir aylık ödeme ile daha az olası olabilir. Diğer bir dezavantajı, ipoteğim dışındaki diğer kredilere hak kazanmak daha zor olabilir. Borç verenler borcumu gelirimle karşılaştırarak başka bir kredi alıp alamayacağımı belirleyecek.
Yeniden finansmanı kapatmamın üzerinden sadece bir ay geçmesine rağmen, karar beni hala heyecanlandırıyor. Yatırımların karşılığını alıp almayacağını zaman gösterecek, ancak düşük aylık mortgage ödemeleri beni çoktan rahatlattı.