Genel bir kural olarak, ipotek sürecinden geçerken, mali durumunuzu sabit tutmak istersiniz. Bu nedenle, örneğin ipotek onay süreci sırasında bir otomobil kredisi almak, tüm kulenin devrilmesine neden olan son Jenga bloğunu çekmek gibi olabilir; sizin borç-gelir oranı oldukça kırılgandır!
Borç verenler kesinlikle tutarlılığı severler ve ideal bir dünyada, iki yıllık istikrarlı bir istihdam geçmişi görmeyi severler. Ancak size geçen yılın tahmin edilebilir olmaktan başka bir şey olduğunu söylememize gerek yok. COVID-19, ABD ekonomisine şok dalgaları göndererek tüm endüstrileri sarstı ve sonuçta milyonlarca iş kaybında.
Merak ediyor olabilirsiniz: "İstihdamda bir boşluk varsa, yine de ev kredisine hak kazanabilir miyim?" Cevap, ipotek uzmanlarına göre, "büyük olasılıkla", ancak birkaç nüans ve potansiyel olarak biraz daha fazla evrak işi.
Sahibi olmadığınız bir şirkette tam zamanlı bir işiniz varsa ve sonunda W-2 ile bir maaş çeki alıyorsanız Mortgage komisyoncusu Jeffrey Loyd, yıl içinde istihdamdaki bir boşluk işe girip giremeyeceğinizi etkilemeyeceğini söylüyor. -de
Mortgage Keskinliği.Loyd, "Boşluk 30 günden uzunsa bir açıklama mektubu gereklidir, ancak basitçe yeni bir iş aradığınızı söyleyebilir ve eski işi bırakma nedeninizin hızlı bir nedeni olabilir," diyor Loyd. "Konu bu açıklamalar olduğunda daha azdır."
Daha iyi bir iş bulursan ipotek için alışveriş yaparkenTeklif mektubunuzu aldıktan sonra gönderebilirsiniz, diyor Loyd. Yeni bir işten ilk maaş çeki koçanı da başvurunuzu güçlendirebilir.
Ancak, yakın zamanda işten çıkarıldıysanız, ipoteğe hak kazanmak daha zor olacaktır çünkü işsizlik çekleri ve kıdem tazminatı uzun vadeli gelir olarak sayılmaz. Loyd, "Sigortacılar gelirin süresiz olarak devam ettiğini görmek istiyor" diye açıklıyor.
Cornerstone Home Lending, Inc. COO'su Andrina Valdes, yakın zamanda işsiz kaldıysanız, bir ortak borçluya sahip olmak bir ipotek için onay alma şansınızı artırabilir, diye açıklıyor. Ancak serbest meslek sahibiyseniz ve işiniz yavaşladıysa işler biraz daha kötüye gidebilir.
Loyd, COVID kilitlenmelerinin başlangıcında uygulanan sigortalama kısıtlamaları nedeniyle, serbest meslek sahibi ve serbest çalışan kişiler kötü bir şekilde sarsıldı, diye açıklıyor. Genellikle, serbest meslek sahiplerinin bir ipoteğe hak kazanmak için iki yıllık sağlam bir kazanç geçmişine ihtiyaç duyduğu bir durumdur. Şimdi mücadele eden pek çok işletme ile sürecin daha da fazla engeli var. Loyd, kredi verenlerin kendi hesabına çalışan borçlular üzerinde ekstra inceleme yaptığını ve bunun için işletme banka hesap özetleri gerektiğini söyledi.
Loyd, iki yıldan daha az bir süredir serbest meslek sahibiyseniz, nitelikli olmayan mortgage (QM olmayan) seçeneklerini keşfetmek isteyebileceğinizi söylüyor. Bunlar, geliri aydan aya dalgalanabilen alıcılara yardımcı olmak için tasarlanmış ev kredileridir ve bazen daha yüksek faiz oranları ile gelirler.
Başka bir senaryo, yeni bir üniversite mezunu olmanız ve henüz iki yıllık çalışma geçmişinizin olmaması olabilir. İlk kez alıcı dostu olduğu bilinen bir FHA kredisi, geleneksel iki yıllık istihdam geçmişini gerektirmediğinden iyi bir kredi seçeneği olabilir, diyor Valdes. Okul eğitiminizi belgelemek, bu istihdam boşluklarını doldurmanıza yardımcı olabilir, diye açıklıyor.
İyi bir temel kural: Finansal durumunuz her değiştiğinde (veya potansiyel olarak değişebilir), biraz rehberlik almak ve onayınızı nasıl etkileyeceğini anlamak için kredi görevlinize danışın.