Sen bir emlakçı, birçok yaygın ipotek şartı sizin üzerinizde kaybolabilir ve bu da bir ev satın almayı veya yeniden finansman için başvuruda bulunmayı sinir bozucu hale getirebilir. Bu, özellikle kendinizi şunu söylerken bulursanız doğrudur: "LOL ne?" borç vereniniz 1003, LTV ve DTI gibi yaygın mortgage terminolojisini her kullandığında. Endişelenmeyin, kafa karışıklığınızda yalnız değilsiniz. Konuştuğum borç verenlere göre, borçlularının en çok sorun yaşadığı terimler bunlar.
Mortgage başvuru sürecinde önemli olan - ancak çoğu zaman yanlış anlaşılan - bir terim, borç-gelir oranıdır. Keosha Burns, yönetici direktör ve topluluk için kıdemli danışman ve uygun fiyatlı kredi JPMorgan Chase. "Bir kişinin borç-gelir oranı (DTI), her ay vadesi gelen toplam borcunu aylık brüt gelirine göre yansıtır" veya vergiler alınmadan önceki geliriniz, diyor. "Ek olarak kredi notu, borç verenler olası bir borçlunun ne kadar hak kazanabileceğini belirlemeye yardımcı olmak için DTI kullanıyor. " Burns, çoğu kredi programının yüzde 40 ila 50 arasında DTI gerektirdiğini söylüyor.
Her ipotek işlemini tamamlamak için bu iki önemli ipotek belgesine ihtiyaç vardır. "Tapu, mülkün sahibi olacak kişiler (alıcılar) tarafından imzalanır ve bir ipotek olup olmadığını belirtir," diyor kıdemli kredi memuru Ericka York Fairway Bağımsız Mortgage. Senet ise ipotek şartlarını ortaya koyar (ve aslında senetle hiçbir ilgisi yoktur). York, "Kredi tutarını ve söz konusu kredinin şartlarını geri ödeme sözüdür" diyor.
Kredi tutarınızı tartışırken kredi-değer (veya LTV) teriminin etrafa saçıldığını duymuş olabilirsiniz. LTV oranı, kredi verenlerin mevcut kredi tutarınız ile kredi tutarı arasındaki farkı çevirmesinin bir yoludur. mülkünüzün değeri bir yüzdeye. Burns, "Örneğin, değeri 200.000 dolar olan bir ev için 150.000 dolarlık bir kredi miktarı yüzde 75 LTV oranına sahip olacaktır" diye açıklıyor.
APR ve faiz oranları benzer görünse de (sonuçta ikisi de bir oranla ilgileniyor), York'a göre temsil ettikleri rakamlar oldukça farklı. “Faiz oranı, kredinin anapara bakiyesinin geri ödendiği miktardır” diyor. Aylık ipotek ödemeniz bu şekilde belirlenir. Öte yandan, yıllık bir yüzde oranı, kredi süresince ödenen faizi ve kapanış maliyetlerini ve diğer ücretleri hesaba katar. Sonra, zamanla, APR'niz, krediyi orijinal şartlarıyla tutarsanız, anapara kredinizin gerçekte neye mal olduğunu gösteriyor, diyor York. Borç verenlerle alışveriş yapıyorsanız, APR'yi karşılaştırmak, daha iyi anlaşmayı nerede elde edeceğinizi görmenin iyi bir yolu olabilir.
York, kredi başvuru formunuz olan 1003'ünüzü şu şekilde düşünmeniz gerektiğini söylüyor: senin hikayen. "Sizinle hiç tanışmamış bir sigortacının dosyanıza ilk kez baktığını düşünün; 1003 iş, kredi ve ikamet tarihinin hikayesini anlatıyor ”diyor. "Bu, bir kredinin başlangıcı ve en önemlisi, bir parçasıdır." Bu ayrıntılı uygulama olmadan bilgiler, daha sonra ipotek başvurunuzu yavaşlatabilecek veya tamamen süreç.
Ev sahibi sigortasından farklı olarak, her ipotek başvuru sahibi Özel Mortgage Sigortası ile uğraşmak zorunda kalmayacaktır. Bunun nedeni, PMI'nin yalnızca borçluların yüzde 20'den az indirim yaptığı kredilerde gerekli olmasıdır. York, "Kredi temerrüdü durumunda borç vereni koruyan aylık bir ücrettir" diyor.
Lauren Wellbank
Katkıda Bulunan
Lauren Wellbank, ipotek sektöründe on yıldan fazla deneyime sahip serbest bir yazardır. Yazıları HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living ve daha fazlasında da yer aldı. Yazmadığı zamanlarda, Pennsylvania'nın Lehigh Valley bölgesinde büyüyen ailesiyle vakit geçirirken bulunabilir.