Para şu anda herkes için dar, ama neredeyse 20 milyon Amerikalı Şu anda işsizlik topluyor, durum vahim. İnsanlar temel ihtiyaç ve barınma ihtiyaçlarını karşılamakta zorlanıyor. Süre Faiz oranları rekor seviyede, herkes bunlardan yararlanamaz ve daha düşük bir aylık ödeme için yeniden finanse edemez.
Bu, aylık ipotek ödemenizi düşürmek için herhangi bir seçenek olmadığı anlamına gelmez. Burada iki finans uzmanı bunun nasıl yapılacağını açıklıyor.
Genel olarak konuşursak, borç verenlerin sizi yeniden finansmana hak kazanmadan önce gelirinizi doğrulaması gerekir. Ancak, mevcut ipoteğiniz devlet destekli bir program (VA veya FHA ipoteği gibi) üzerinden ise bu kuralın bir istisnası olabilir: modern bir yeniden finansman. GM, Andy Taylor, “Aerodinamik bir yeniden finansmanla, borç veren geliri veya istihdamı yeniden doğrulamaz” diye açıklıyor. Kredi Karma Ana Sayfası. “Ancak, hak kazanabilmek için borçlunun zamanında ipotek ödemeleri geçmişine ihtiyacı olacaktır.”
Borç vereninize bir kredi değişikliği hakkında soru sorabilirsiniz - seçenekler arasında faiz oranı indirimi gibi değişiklikler bulunur (bu, kredinin avantajlarından yararlanmanıza izin verebilir). bugünün daha düşük oranları) veya geri ödeme sürenizi uzatma (bu, geri ödeme planınızın süresini uzatır)—mevcut koşullarınızı değiştirmek için ipotek.
“Yeniden finansmandan farklı olarak, bir kredi değişikliği, potansiyel olarak düşürerek mevcut kredinizin koşullarını değiştirir. aylık ipotek ödemeleriniz, ancak kredinin ömrü boyunca potansiyel olarak size daha pahalıya mal olabilir, ” Taylor diyor.
Olası olumsuzluklar bununla da bitmiyor. Taylor'a göre, bir değişiklik kredinizi olumsuz etkileyebilir. “Bu değişikliği bürolara nasıl bildirecekleri konusunda borç vereninizle konuşmanız çok önemli” diyor. “Kredi değişikliğinizi bildirmeyi planlıyorlarsa, bir müsamaha programına bakmak, kredinizi korumak açısından muhtemelen daha iyi bir seçimdir.”
CARES Yasası uyarınca, devlet destekli ipotekleri olan borçlular bir yıla kadar ipotek muafiyeti talep edebilirler. “Özel sektöre ait ipotekli borçlular CARES Yasası kapsamında olmasa da, çoğu borç veren altı aydan bir yıla kadar müsamaha, genellikle borç verenle doğrudan müzakere edeceğiniz çok aylık dönemlerde" Taylor diyor. “Müsamaha girerken, ödeme yapmayı bırakmadan önce borç vereninizle temasa geçtiğinizden emin olun, çünkü müsamaha göstermez. otomatik." Kaçırılan bir ödeme bazen müsamaha nedeniyle diskalifiye olmanıza neden olabilir, bu nedenle sizinle konuşana kadar ödeme yapmayı bırakmayın. borç veren. Bir ipotek müsamahası olmasa da kredi puanınızı doğrudan etkiler, hesabınızın bir müsamaha sözleşmesine tabi olduğu gerçeği kredi raporunuzda belirtilecektir ve sona erdikten sonraki ilk yıl boyunca yeniden finansmana hak kazanmayı zorlaştırabilir.
İpoteğinizi yeniden finanse etmek, işsiz olduğunuzda hala bir seçenek olabilir Eğer Mali müşavir Monica Rodriguez'e göre, sizinle noktalı çizgide imzalayacak birini bulabilirsiniz. Kuzeybatı Karşılıklı. “Çalışan bir ebeveyn veya eş gibi bir ortak imza sahibi bulmak, onay alma şansınızı artırabilir, çünkü ortak imzalayanınız ödemelerinizi yapamamanız durumunda bir güvenlik ağı görevi görür” diyor.
Unutmayın, yeniden finansmanın yine de bir maliyeti vardır. “Yakın zamanda yeniden finanse ettiyseniz (yani, faiz oranları pandemiden önce bile düşüşte olduğu için geçen yıl içinde), Rodriguez, yeniden finansmanın maliyeti 3.000 doların üzerine çıkabileceğinden, buna değip değmeyeceğini düşünmek için bazı rakamları gözden geçirmek isteyebilir. diyor. Ek olarak, yakın zamanda satmayı planlıyorsanız, kısa vadede biriktirdiğiniz para uzun vadede fazla bir şey getirmeyebilir.
Lauren Wellbank
Katkıda Bulunan
Lauren Wellbank, ipotek sektöründe on yıldan fazla deneyime sahip bir serbest yazardır. Yazıları ayrıca HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living ve daha fazlasında yer aldı. Yazmadığı zamanlarda Pennsylvania'nın Lehigh Valley bölgesinde büyüyen ailesiyle vakit geçirirken bulunabilir.