Tıpkı yeni bir eve taşınmak gibi, tüm farklı kredi seçeneklerini okumak da size çok şey bırakabilir. Robert Kirkland, bölüm topluluğu başkan yardımcısı ve uygun fiyatlı borç verme müdürü Chase Ev Kredisi hangi kredi programının sizin için en iyi olduğuna karar vermek genellikle en iyi seçimdir diyor profesyonellere kaldı.
“Bütün ipotek ürünleri eşit yaratılmamıştır. Bazılarının diğerlerinden daha katı kuralları var” diye açıklıyor. "Bazı borç verenler yüzde 20 peşinat talep edebilirken, diğerleri evin satın alma fiyatının yüzde 3'ü kadar az bir miktar talep edebilir."
Hangi programın sizin için doğru olduğuna karar vermek, geliriniz, kredi geçmişiniz ve puanınız, istihdamınız, finansal hedefleriniz ve tabii ki borç vereninizin sundukları gibi şeylere bağlı olacaktır. İşte birkaç çeşit ipotek ürünü ve onlar hakkında bilmeniz gerekenler.
Kirkland, FHA kredisinin Federal Konut İdaresi tarafından sigortalanan hükümet destekli bir ipotek olduğunu açıklıyor. FHA konut kredilerinin daha düşük minimum kredi puanı gerektirdiğini ve bazı durumlarda,
düşük peşinat, ortalama peşinat yüzde 3,5 civarında seyrediyor. Bu program, aksi takdirde geleneksel bir ipotek almaya hak kazanamayacak kişilere yardımcı olmak için tasarlanmıştır.ABD Tarım Bakanlığı tarafından Kırsal Kalkınma Garantili Konut Kredisi programının bir parçası olarak desteklenen bir USDA kredisi, aşağıdakiler için harika bir ev satın alma seçeneği olabilir. kırsal topluluklar, buna göre Gwen Odaları, bir ipotek kredisi yaratıcısı Slogan Mortgage Superior Germantown, Tennessee'de. Bu programlar, satın alma fiyatının yüzde altısına kadar satıcı tarafından ödenen kapanış maliyetleri elde etme yeteneği ile yüzde 100'e kadar finansman sunabilir.
Chambers, “USDA kredilerindeki oranlar genellikle çok rekabetçi ve ücretler nispeten düşük” diye açıklıyor. "Topluluğumda, tüketiciler genellikle USDA kredilerini tercih ettikleri kredi olarak görüyorlar."
Yine de herkes bir USDA ipoteğine hak kazanmaz - yalnızca belirli alanların karşılayabileceği nüfus ve medyan gelir gereksinimleri vardır. Uygun olup olmadığınızı belirleyebilirsiniz Burada.
Konvansiyonel kredi, hükümet tarafından sigortalanmayan veya garanti edilmeyen, bunun yerine özel kredi verenler tarafından desteklenen bir tür ipotek kredisidir. Başka bir deyişle, bankanızdan başvurabileceğiniz türdendir.
Scott Bergmann'a göre, “Geleneksel bir ipotek ayrıca 'uygun' veya 'uygun olmayan' olarak bölünebilir”. Realty ONE Grup Sterlini. "Uygun bir kredi, Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından belirlenen borç verme kurallarına uyar." Bu, standartlar aracılığıyla çalıştığı anlamına gelir hükümet tarafından belirlenir. Kredi tutarınızın ne kadar büyük olabileceğini düzenleyen yönergeler vardır, ancak kredi puanları söz konusu olduğunda kredi verenlere biraz daha fazla esneklik sağlar.
Uyumsuz bir kredi ise Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından belirlenen kurallara uymamaktadır. Bergmann, bunun daha önce mülk sahibi olan ancak daha önce mülk sahibi olan ev alıcıları için onları daha faydalı hale getirdiğini söylüyor. yönergelere uymayabilir Freddie Mac veya Fannie Mae tarafından ortaya konmuştur. Bu krediler, borçluların daha büyük krediler almasına izin verebilir (2021'de çoğu eyalet için belirlenen 548.250$'dan çok daha yüksek), ancak faiz oranları normalde daha yüksektir. Bunun nedeni, uyumsuz kredilerin genellikle borç verenler için biraz daha fazla risk taşımasıdır.
Bir VA kredisi, gazilere, hizmet üyelerine ve seçkin askeri eşlere sunulan sıfır paralı bir ipotek seçeneğidir, diye açıklıyor Kirkland. “VA kredileri, bir ipotek şirketi veya banka gibi özel borç verenler tarafından verilir ve ABD Gazi İşleri Bakanlığı (VA) tarafından garanti edilir.”
Orduda görev yaptıysanız ve bir ev satın almak istiyorsanız, Bergmann Sam Amca'nın size yardımcı olmak için neler yapabileceğini görmeniz gerektiğini söylüyor. “Faiz oranları genellikle mevcut olan en düşük oran olan bir FHA kredisininkiyle çok karşılaştırılabilir” diyor.
Lauren Wellbank
Katkıda Bulunan
Lauren Wellbank, ipotek sektöründe on yıldan fazla deneyime sahip bir serbest yazardır. Yazıları ayrıca HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living ve daha fazlasında yer aldı. Yazmadığı zamanlarda Pensilvanya'nın Lehigh Valley bölgesinde büyüyen ailesiyle vakit geçirirken bulunabilir.