Bir ev satın almaya karar verdiniz. Belki de uzun bir oyun oynuyorsunuz, yavaş ama istikrarlı bir şekilde bu “peşinat” tasarruf fonunu oluşturuyorsunuz. Ya da belki de yeni yılın başlangıcında taşınmayı ve yerleşmeyi umuyorsunuz. Ev satın alma yolculuğunuzun neresinde olursanız olun, uzmanlar sağlam bir finansal temel elde etmek ve tüm süreci biraz daha sorunsuz hale getirmek için atabileceğiniz birkaç adım olduğunu söylüyor.
Kendi evinizi üç yıl, bir yıl veya üç ay içinde satın almak istiyor olsanız da, bunu ev satın alma yol haritanız olarak kabul edin.
Önümüzdeki birkaç yıl içinde ev sahibi olmayı düşünüyorsanız, ödenmemiş borçları dizginlemek ve peşinat için tasarruf etmeye başlamak için şimdi harika bir zaman. Mali durumunuzu en üst düzeye çıkarmak için birkaç yılınız var, bu yüzden mali zindeliğinizi geliştirmek için bu zamanı kullanın.
Borç yükü taşımak sadece bir ev için tasarruf etmeyi zorlaştırmakla kalmaz, aynı zamanda ipotek almaya hak kazanmayı da zorlaştırabilir, diyor şirketin genel müdürü Andy Taylor.
Kredi Karma Ana Sayfası. Borç verenler, gelirinizin ne kadarının borç ödemeye gittiğini hesaba katar; borç-gelir oranı (DTI). Çoğu borç veren, yüzde 43'ten daha düşük bir DTI arar."DTI'nız önemli bir faktör çünkü borç verene kalan tüm nakitinizi ev ödemenizi yapmak için kullanmayacağınızı gösteriyor" diyor. Önümüzdeki birkaç yıl içinde tüm araç kredinizi veya öğrenci kredilerinizi ödeyemeyebilirsiniz, ancak bu kredi kartı bakiyeleri gibi bakiyeleri azaltabilir ve döner borcunuzu ödeyebilirsiniz. Nereden başlayacağınızdan emin değil misiniz? bir indirmeyi deneyin Digit gibi para tasarrufu sağlayan uygulamaödemelerinizde dolar ve sentleri toplayan ve bunları bir tasarruf hesabına ekleyen. Daha sonra, bu ekstra parayı kredi kartı bakiyelerinizi kesmek için kullanabilirsiniz.
Ev fiyatları, faiz oranları ve büyük olasılıkla kendi maaşınız önümüzdeki üç yıl içinde dalgalanacaktır. Ancak finans ve tasarruf uzmanı, peşinat ve kapanış maliyetleri için ne kadar tasarruf edeceğinizin anlık görüntüsünü elde etmenin akıllıca olduğunu söylüyor. andrea woroch. Bu şekilde, aklınızda bir amaç ile para biriktirmeye başlayabilirsiniz. Woroch çevrimiçi kullanmanızı önerir ipotek hesaplayıcıları Vergiler ve HOA aidatları gibi faktörleri katmanlara ayırarak, yaşam masrafları için ne kadar ödeyebileceğinizi anlamanıza yardımcı olmak için.
Yüzde 20'nin peşinat için altın standart olduğunu duymuş olabilirsiniz, ancak bu bugünlerde biraz efsane. Daha büyük bir ön ödeme, özel ipotek sigortası gibi maliyetlerden kaçınmanıza yardımcı olurken, minimum peşinat bir FHA kredisi için ödeme sadece yüzde 3.5'tir ve konvansiyonel krediler yüzde 3 ila 5 kadar az gerektirir aşağı. (Burada düşük peşinatın artıları ve eksileri). Kapanış maliyetleri, bu arada, bir evin satış fiyatının yüzde 2 ila 5'i olma eğilimindedir, bu nedenle bütçenize bir yastık eklemeyi unutmayın. onlar için hesap.
Mükemmel kredi, yalnızca ipotek almaya hak kazanmanıza yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda rekabetçi bir faiz oranı yakalamanıza da yardımcı olur. Çoğu geleneksel kredi için, en az 620 kredi puanına ihtiyacınız olacak. 760 ve üzeri kredi notu ile en iyi faiz oranlarına sahip olursunuz. Mevcut faturalarınızın tamamını zamanında ödemek, sağlıklı bir kredi puanı oluşturmaya (veya sağlamlaştırmaya) yardımcı olacaktır, diyor Ron Wysocarski, Port Orange, Florida merkezli bir emlak komisyoncusu. Kredi puanınızın yüzde otuz beşi, ödeme geçmişi. Başka bir iyi kredi alışkanlıkları kurmak için kredi kartı kullanımınızı yüzde 30'un altında tutmayı ve kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol etmeyi, hatalara itiraz etmeyi içerir.
Woroch, evinizi satın almak istemenize birkaç yıl kala, peşinat tasarruflarınızı nasıl artırabileceğinizi ve borç geri ödemenizi nasıl hızlı bir şekilde takip edebileceğinizi düşünün, diyor Woroch. Woroch, "Mevcut programınızla sınırlı hissetseniz bile, evden ve boş zamanlarınızda yapabileceğiniz çok sayıda esnek yan iş var" diyor. Örneğin, aracılığıyla bir öğretmen olarak kaydolabilirsiniz. VarsityTutors.com ve Zoom aracılığıyla uzmanlık alanınız konusunda öğrencilere bir saatliğine burada veya orada yardımcı olun veya gibi siteler aracılığıyla evcil hayvan oturarak ekstra para kazanın. Rover.com. Burada yan koşuşturmalar için daha fazla fikir gelirinizi artırmanıza yardımcı olmak için.
Sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Brittney Castro, ev fonunuz için belirli bir yüksek getirili tasarruf hesabı açın, diyor. nane. Amacınız üç yıl içinde bir ev satın almak olduğundan, yatırım yaparak paranızla çok fazla risk almak istemezsiniz, diyor. Riski azaltmak ve yüksek getirili bir tasarruf hesabından elde ettiğiniz daha düşük getiri oranını kabul etmek, satın alma zamanı geldiğinde müdürünüzün orada olmasını sağlamak akıllıcadır. Tasarruf hedeflerinizi takip ettiğinizden emin olmak için otomatik transferler ayarlayabilirsiniz.
Kredi notunuzu iyi durumda tutmanın ve mevcut borcunuzu ödemenin yanı sıra, bir sonraki kredinizi harcayabilirsiniz. Güveninizi artıracak ve sizi bilgili biri olarak konumlandıracak olan ev satın alma sürecini öğreneceğiniz bir yıl alıcı.
I vur açık ev devre! Bu, pazarın neye benzediğini belirlemenin düşük taahhütlü bir yoludur ve satın almak istediğiniz ev türü hakkında bir fikir edinebilirsiniz, diyor jennifer gale, Ontario, Kanada'da bir emlakçı. Hangi özelliklerin sizin için önemli olduğunu ve hangi mahallelerin size hitap ettiğini düşünmeye başladığınızda, fiyat aralığınızdaki evlerin nasıl göründüğünü göreceksiniz. Ayrıca, bazı potansiyel emlakçılarla tanışacaksınız, diyor Gale.
Şimdi, mevcut olan farklı kredi türlerini sağlam bir şekilde anlamanın tam zamanı ve Stratejik emlak danışmanı Brandi Wright, hangisinin sizin için en uygun olduğunu düşünmeye başlayın, diyor NS Emlak Arıları Denver, Colorado'da.
Örneğin, Federal Konut İdaresi veya FHA, krediler, düşük kredi puanı gereksinimleri nedeniyle ilk kez ev satın alanlar arasında popülerdir. FHA kredileri ile kapanış masasına yüzde 10 peşinat getirdiğiniz sürece 500'e kadar düşük bir puana sahip olabilirsiniz. Geleneksel krediler (yani, federal olarak desteklenmeyen krediler) genellikle 620 veya daha yüksek bir kredi puanı gerektirir.
Kredi türlerinin ötesinde, kredi koşullarına da aşina olmak isteyeceksiniz. Sabit oranlı krediler, kredinizin süresi boyunca sizi bir faiz oranına kilitler (Ah, öngörülebilirlik!) ayarlanabilir oranlı kredilerFaiz oranları rekor düşük seviyelerdeyken gözden düşen, düşük başlangıç oranları sunan ve daha sonra yıllık bazda ayarlamaya tabi tutulan. Ayrıca, daha düşük aylık ödemelerle 30 yıllık bir ipotek veya kredinizin ömrü boyunca sizi faizden kurtaracak 15 yıllık bir ipotek almak isteyip istemediğinize karar vermeniz gerekecektir.
“Hangi kredi ürünlerinin sizin için işe yaradığını bilmek, kredi görevlileriyle görüşmenize yardımcı olacaktır ve şunu bilmek son derece önemlidir. kredi verenler aynı kredi ürünlerini sunabilir veya ilgilendiğiniz kredi ürünü konusunda deneyimsiz olabilirler,” Wright diyor.
Wright, yalnızca kredi ürünlerine aşina olmanız gerektiğini değil, aynı zamanda ilk kez ev satın alan programları ve peşinat yardım programlarını araştırmaya başlamak için akıllıca bir hareket olduğunu öne sürüyor.
2500'den fazla peşinat yardım programı mevcuttur. İpotek Raporları. Bazıları kar amacı gütmeyen kuruluşlardandır, ancak çoğunluğu eyalet ve bölge konut finansmanı kurumlarından gelmektedir. Bu programların çoğu, ilk kez alıcılara yardımcı olmayı amaçlar, ancak son bir ev sahibi olmanızın üzerinden birkaç yıl geçtiyse, hak kazanabilirsiniz.
Bir ev için alışveriş yapma konusunda ciddi olmaya başladığınızda, ilk kez bir ev satın alma dersi almak size biraz güven duymanıza yardımcı olabilir. Kapsanan konular arasında kredi puanınızı ve raporlarınızı anlamak, nasıl ipotek alacağınız, ipotek kredisini nasıl kapatacağınız ve kredinizde temerrüde düşmekten nasıl kaçınacağınız yer alır.
Gayrimenkul uzmanlarından oluşan bilgili bir ekip oluşturmak, bu benzeri görülmemiş pazarda özellikle önemlidir. Arkadaşınızı veya eski bir sınıf arkadaşınızı işe almak güzel olsa da, bir ev satın almanın muhtemelen hayatınızın en büyük finansal kararı olduğunu unutmayın, diyor Wright. Bunu göz önünde bulundurarak, pazarınızda kanıtlanmış bir sicili olan ve bilgili ve tutkulu bir aracı veya borç vereni işe almalısınız, diyor.
Önümüzdeki birkaç ay boyunca, mali durumunuzu sabit tutmak istiyorsunuz. Bu, bir ipoteği kapatma yeteneğinizi tehlikeye atabileceğinden, yeni bir araba kredisi almamanız veya kredi kartınızı maksimuma çıkarmamanız gerektiği anlamına gelir. Önde, ev gerginliği için birkaç ev satın alma ipucu daha bulun.
Mortgage başvuru süreci, çok güzelsin belgeler ve banka ekstreleri veya vergi beyannameleri gibi talepler size hızlı bir şekilde gelecektir. Bu süreci hızlandırmaya yardımcı olmak için önemli belgelerden oluşan bir klasör oluşturun. Alex Leduc, ana ipotek komisyoncusu Levrek, bir Kanadalı dijital ev satın alma platformu. İşte onun önerilerinden birkaçı:
Ayrıca, bir aile üyesi veya bir arkadaşınız peşinatınızı artırmanıza yardımcı olması için size finansal bir hediye veriyorsa, paranın gerçekten de bir hediye olduğunu belirten bir hediye mektubunun elinizde olmasını isteyeceksiniz. Borç verenler, paranın, geri ödemeniz gereken ve potansiyel olarak bütçeniz üzerinde baskı yaratan gayri resmi bir kredi olmadığından emin olmak ister.
Sertifikalı bir finansal planlamacı olan Brittney Castro, şimdi bir ev ipoteği kredisi için ön yeterlilik almanın zamanı olduğunu söylüyor. nane. Mortgage oranı kilitleri genellikle 30 ila 60 gün arasında sürer, ancak bazıları 120 gün veya daha fazla sürebilir.
Castro, “Bazıları belirli bir süre için ücretsiz bir faiz oranı kilidi sunacağından, borç vereninizle görüşmeniz önemlidir” diyor.
Envanter sıkıntısı nedeniyle, bazı ilk kez alıcılar piyasaya çıkmadan önce ev bulma şansına sahip oluyorlar. Woroch, hacizler tipik listeleme sitelerinde ortaya çıkmayabilir, ancak bunlara özel yayınlar aracılığıyla kaydolabilirsiniz, diyor. Hacizleri takip etmek için sitelerin bir listesini bulabilirsiniz. Burada, diyor Woroch. Bir emlakçı, kriterlerinizi karşılayan yeni mülkler hakkında size doğrudan e-posta gönderen bir ev haczi uyarısı da ayarlayabilir.
“Sonunda, bir haciz anlaşması yapabilir, parayı yükseltmeler için harcayabilir ve yine de yepyeni veya yakın zamanda yenilenmiş bir ev satın aldığınızdan daha az harcama yapabilirsiniz” diyor.
bir gayrimenkulde gayri resmi kural Bir ev, bir mülkte aradığınızın yüzde 85'ini kontrol ederse, bir teklifte bulunmalısınız. Ayrıca ihtiyaçlarınızı vs. belirlemenize yardımcı olur. mülk ararken istiyor. Örneğin, siz ve bir iş ortağınız uzaktan çalışıyorsanız, bir ev ofisi en önemli öncelik olabilir. Ancak, başka türlü harika bir evi ekarte etmeyin, çünkü örneğin granit tezgahı yok, diyor Bridges.
ABD Başkanı Ralph DiBugnara, bir ev satın alırken tasarruf hesabınızı silmek istemezsiniz, diye uyarıyor. Ev Nitelikli, bir emlak kaynak sitesi. Ne kadar plan yaparsanız yapın, muhtemelen ortaya çıkan öngörülemeyen masraflar olacaktır, diyor. Pek çok insan bir ev satın alacak ve ardından mobilya satın almak için kredi kartı kullanacak, ancak bu faiz oranları bir ipotek faiz oranının 10 katına kadar çıkabilir, diye uyarıyor.