Ev satın alma sürecini öğrenmeye ilk başladığınızda, kesin olan bir şey var: çok fazla sorunuz olacak. Alınacak çok sayıda yeni terminoloji, işlenecek bilgi ve yanıtlanacak daha çok soru var. Ev satın alma yolculuğunuza başlamak için iyi bir yer, Apartman Terapisine kaydolmaktır. Ev Ekonomisi bülteni ve kayıt olmak ilk kez ev satın alma kursu.
Bunun ötesinde, muhtemelen birkaç kalıcı meraktan daha fazlasına sahip olacaksınız. Bu nedenle AT okuyucularından ve takipçilerinden gelen ortak soruları yanıtlıyoruz. İşte sık sık ortaya çıkan altı cevap.
Mali durumunuza bağlı! Yüzde 20'yi düşürmek, yalnızca özel ipotek sigortasından (PMI) kaçınmanıza yardımcı olmakla kalmayacak, aynı zamanda aylık ipotek ödemelerinin azalmasına da neden olacağını söylüyor. Keisha Blair"Bütünsel Zenginlik: Amaç, Refah ve Mutluluğu Bulmanıza Yardımcı Olacak 32 Hayat Dersi" kitabının yazarı ve Bütünsel Zenginlik Enstitüsü'nün kurucusu. Ancak bütçenizi çok daraltmak istemezsiniz ve ilk kez satın alacak olanlar genellikle daha düşük peşinat ödemelerine olanak tanıyan programlardan yararlanabilir, diyor. Bunu yaparak, tasarruflarınızı artırmak veya bir acil bakım veya onarım fonu oluşturmak için biraz hareket alanınız olabilir.
Mevcut borcum ipotek alma yeteneğimi nasıl etkiler? —M.R., Los Angeles, Kaliforniya
Sağlıklı bir kredi puanı, bir ipotek için mümkün olan en iyi faiz oranını sağlamanıza yardımcı olur. Ancak finans uzmanları, borç-gelir oranınızın daha da önemli bir faktör olduğunu söylüyor çünkü ilk etapta bir ipoteğe hak kazanıp kazanamayacağınızı belirliyor. Düşünmek 43 sihirli sayı. Borç verenler, aylık yükümlülüklerinizin, herhangi bir bordro kesintisinden önceki geliriniz olan brüt gelirinizin yüzde 43'ünü aşmadığından emin olmak ister. Yüklenici amacıyla, borç veren, kredi raporunuzdaki borçları görür. Bir kredi kartını ödemek veya bir otomobil kredisini ödemek, DTI'nizi iyileştirmenin yollarıdır.
Evlere bakarken hangi soruları sormalıyım (çatı en son ne zaman değiştirildiğini sormanın iyi olduğunu duydum)? —TJ, Grand Rapids, Michigan
Çatının en son ne zaman değiştirildiğini öğrenmek harika bir fikir! Diğer tadilatlar, cihaz yükseltmeleri ve bakım projeleri hakkında da bilgi almalısınız - sadece sorduğunuzdan emin olun ne zaman tamamlandılar. Bu sorular, hangi büyük bilet kalemleri veya onarımlar için bütçe ayırmanız gerekebileceği konusunda bir fikir edinmenize yardımcı olabilir. Aynı şey apartman dairesi ücretleri ve diğer aidat türleri için de geçerlidir. Bir teklif vermeye yaklaşıyorsanız, şunları da yapabilirsiniz: komşulara bazı sorular sorun mahalle ve HOA hakkında.
Borç verenler için daha katı şartlara sahip olma eğilimindedirler. ipotek almak isteyen serbest meslek sahibi insanlar. Geleneksel W-2'lere sahip olmayan bu tür borçlular için anahtar, titiz iş kayıtları tutmaktır. En azından, istikrarlı bir geliriniz olduğunu kanıtlamak için en az iki yıllık gelir vergisi beyannamesine ve son banka hesap özetlerine ihtiyacınız olacak. Serbest çalışanların genellikle daha düşük net gelire dönüşebilecek vergi kesintileri ve zarar yazmalar aldığını unutmayın. Buna yardımcı olmak için, eyaletinizin özellikle girişimciler için tasarlanmış ilk kez ev satın alma programlarına bakın.
Taşınırken ve dolayısıyla işveren değiştirirken, bir ev kredisine hak kazanmak için kaç ay çalışmanız gerekir? —K.D., Denver
Cevap, kredi türünüze bağlı olabilir, ancak genel olarak borç verenler, bir borçlunun ipoteklerini geri ödeme kabiliyetini gelirlerini ve istihdam geçmişlerini ölçerek değerlendirir. Bunu yapmak için, muhtemelen en az iki yıllık tutarlı bir çalışma geçmişini (vergi beyannameleri, ödeme taslakları, W-2'ler vb. aracılığıyla) doğrulayan belgeler talep edeceklerdir. Bu nedenle, ipotek başvuru sürecine girmeden hemen önce iş değiştirmek, borç veren için bayrakları yükseltebilir, diye açıklıyor şirketin genel müdürü Andy Taylor. Kredi Karması Ev. “Yeni işiniz önceki işinizle aynı alandaysa ve eşit veya daha yüksek maaş alıyorsanız, sorun olmamalı” diyor. Diyelim ki yeni işiniz sizi yeni bir sektöre mi soktu yoksa maaşınız mı düştü? Bu, bir kredi için onaylanmanızı zorlaştırabilir, diyor. Taylor, kendinizi bu durumda bulursanız, proaktif bir yaklaşım benimsemeniz ve başvuru sürecine başlamadan önce kredi vereninizi bu değişiklik hakkında bilgilendirmeniz en iyisidir.
Bir komisyoncu, bir kredi memurundan farklıdır. Bir ipotek komisyoncusu, borç alan ve çeşitli borç verenler arasında bağımsız bir aracı olarak çalışırken, bir kredi memuru doğrudan bir borç veren için çalışır, diyor bir ev ve ipotek uzmanı olan Holden Lewis. İnekCüzdanı. “Bir komisyoncunun işi, birden fazla borç verenden alışveriş yaparak uygun bir kredi bulmaktır” diyor. “Bir kredi memurunun işi, sadece bir borç verenden uygun bir kredi bulmaktır. Biri - komisyoncu ya da kredi memuru - size iyi bir anlaşma sağlayabilir. ”