Şunu hayal edin: Bir aile üyesi, tatile gitmeniz için size bir çek vermek istiyor. evde peşinat. (Bu, BTW, oldukça yaygındır: İlk kez alıcıların yaklaşık üçte biri, peşinatlarına gitmek için finansal bir hediye alırlar. Ulusal Emlakçılar Birliği).
Çeki nezaketle kabul ediyor, hesabınıza yatırıyor ve parayı sizin için ayırıyorsunuz. peşinat fonu. Ama… orada bitmiyor. Hayallerinizdeki evi bulduktan sonra, bir borç verenin en son banka hesap özetlerinizi gözden geçirmesini içeren bir ipotek taahhüt sürecine girersiniz. Siz hazırlarken finansal hediyelerin nasıl alındığını ve nasıl hesaplandığını belirleyen birkaç kural vardır. Evinizi kapatmak ve işleri daha da karmaşık hale getirmek için bunlar seçtiğiniz kredi programına göre değişebilir.
Bu nedenle, önümüzdeki haftalarda veya 2022'nin başlarında bir ev satın alma konusunda ciddiyseniz, bu gerçekten Bu finansal hediyenin en kısa sürede yatırılması iyi bir fikirdir - ve onları çevreleyen kuralları sağlam bir şekilde kavramak.
İpotek başvurunuzdan önce finansal hediyelerin yatırılması zorunlu değildir, “fakat bir kredi fonlar yatırılmadan ve fonların kaynağı doğrulanmadan kapanmak için onaylanamaz” diyor Melisa CohnWilliam Raveis Mortgage'ın bölge başkan yardımcısı.
Genel olarak, borç verenler iki ila üç aylık banka hesap özetlerini (serbest meslek sahibi iseniz muhtemelen daha fazla) gözden geçirirler. Gayrimenkul teknolojisinde lisanslı bir komisyoncu ve gayrimenkul ve ipotek hizmetleri başkan yardımcısı olan Jerimiah Taylor, ipotek başvurusu, diyor firma OJO Laboratuvarları.
"Parayı hediye olarak almak istemiyorsanız, krediye başvurmadan 100 gün önce banka hesabınıza koyabilirsiniz - kapanmadan çok önce" diyor.
Tony GrechMichigan'daki Luxury Mortgage Corp ile kıdemli bir ipotek kredisi yaratıcısı olan, hediye fonlarının Gecikmemek için ödeme tarihinden en az birkaç hafta önce alıcının banka hesabına yatırılması kapanış.
Muhtemelen merak ediyorsunuzdur: Mali bir hediye nelerden oluşur? Grech, konvansiyonel bir kredi için, borçlunun hak kazanan aylık gelirinin yüzde 50'sini aşan herhangi bir mevduatın "büyük mevduat" olarak kabul edildiğini ve kaynaklanması gerektiğini söylüyor. Bu nedenle, borçlu yılda 60.000 ABD Doları (veya ayda 5.000 ABD Doları) kazanıyorsa, 2.500 ABD Dolarını aşan bordro dışı mevduatların belgelenmesi gerekir.
Grech, bir FHA kredisi için satın alma fiyatının yüzde 1'ine eşit veya daha fazla mevduatın büyük olarak kabul edildiğini ve kaynaklanması gerektiğini söylüyor. 200.000 dolarlık bir satın alma için, bu 2.000 doların üzerinde bir şey.
Grech, izlenebilir bir hediye almak en iyisidir - başka bir deyişle, nakit değil, diyor. Farklı kredi programlarının farklı belge gereksinimleri vardır, ancak kredi verenlerin incelemek istediği tipik öğeler, kredinin bir kopyası gibi şeyleri içerebilir. hediye çeki, banka havalesi onayı veya alıcıdan, paranın yatırıldığını ve hesaplarında mevcut olduğunu gösteren güncellenmiş bir banka ekstresi hesap.
Borç verenlerin ayrıca, hediyenin gerçekten bir hediye olduğunu ve geri ödenmesi gerekecek gayri resmi bir aile kredisi olmadığını belgelemesi gerekir. Durum böyle olsaydı, bütçenizi zorlar ve muhtemelen ipoteğinizi ödemeyi zorlaştırırdı. Grech, hediyenizin fonların geri ödenmesinin beklenmediğini açıklayan bir "hediye mektubu" gerektirebileceğini söylüyor. Bu mektup şunları içermelidir:
Düğün hediyesi olarak nakit veya çek genellikle peşinat için kullanılır ve bu fonlar genellikle düğünde her kişiden hediye mektubu almak zorunda kalmadan bir ev satın almak için kullanılır, açıklar Grech.
“Genellikle görmek istediğimiz şey, evlilik cüzdanı ve belki de bir düğün davetiyesi olabilecek evlilik veya düğünün kanıtıdır” diyor. “Büyük bireysel hediyeler olsaydı, hediye çekinin bir kopyasını almayı tercih ederdik ve biz genellikle mevduatların törenden sonraki günler içinde gerçekleştiğini görmek ister, çünkü bu anlatı algı."