Bunu "bir ev sahibi olarak beni şaşırtan şeyler" başlığı altında dosyalayın: İpotek şirketleri ipotekinizi satabilir ve bu aslında oldukça sık olan bir şeydir. Aslında, yaklaşık on yıl önce evimi aldığımdan beri, kredime hizmet veren dört farklı ipotek şirketim oldu - en son iki transfer oldukça hızlı bir şekilde art arda gerçekleşiyor.
Çoğunlukla, ipoteğim satıldığında, yapılacaklar listeme biraz fazladan yönetici işi ekler - yeni hizmet şirketinin benim kredimin bir kopyasına sahip olduğundan emin olmak gibi görevler. ev sahibi sigorta poliçesi (aksi takdirde, daha pahalı bir borç verenin yerleştirdiği sigorta planına tokat atabilirler) ve tüm ödeme bilgilerimi yeni bir web sitesinde ayarlayabilirler.
Ama bütün bu saçmalık beni meraklandırdı: Mortgage şirketleri ilk etapta kredinizi neden satıyor, bunu durdurmak için yapabileceğiniz bir şey var mı ve kredi resminizi nasıl etkiler?
Bir ev sahibiyseniz (ya da müstakbel bir ev sahibiyseniz), uzmanlara göre ipotekli satışlar hakkında bilmeniz gereken üç şey burada.
Kişisel finans sitesinin kurucu ortağı olan ipotek uzmanı David Peterson, ipotek satışının ipotek sektöründe çok yaygın bir uygulama olduğunu söylüyor. banka havalesi.
Peterson, "Normal piyasa koşulları altında, bir borç veren bir ipotek satacaktır, çünkü iş modelleri kredi sağlamaya ve kredilere hizmet etmemeye odaklanmıştır" diyor. “Hizmet, ipotek ödemelerinin toplanması, emlak vergilerinin hesaplanması ve tahsil edilmesi ve emanet hesaplarının yönetilmesi gibi birçok idari işi içerir.”
Peterson, ipotek kredisi verenlerin, oluşturdukları tüm kredilere hizmet vermek için hizmet altyapısı oluşturması ve sürdürmesi gerekeceğini ve bunun ölçeklendirilmesi zor olabileceğini açıklıyor. Bu nedenle, pek çok borç veren, işletmelerini ya kredi sağlamaya ya da ipotek hizmeti vermeye odaklamayı seçiyor.
Borç vereniniz kredinizi satar, ancak hizmet haklarını elinde tutarsa, ipotek ödemenizi veya şirketle etkileşim kurma şeklinizde büyük bir değişiklik fark etmeyeceksiniz. Ancak servis sağlayıcı değişirse, onların aşağıdakilere uyduklarından emin olmak isteyeceksiniz. Federal Yönetmelik Kredi bürolarına zamanında ödemelerinizi kaydetmek de dahil olmak üzere kredinizle ilgili.
Var biraz Kredinizi satmayan bankalar. "Portföy kredisi verenler" olarak bilinirler ve çoğu, kredi birlikleri gibi daha küçük, topluluk temelli finansal kuruluşlardır. Ancak çoğunlukla, ipoteğinizin satılmasını önlemek için yapabileceğiniz hiçbir şey yoktur.
Şunu bilin: İpoteğinizin sözleşme şartlarından bu yana satıldığı size bildirildiğinde paniğe kapılmanıza gerek yok. aylık ödemeniz, faiz oranınız, kalan bakiyeniz ve diğer her şey dahil olmak üzere kredi aynı kalacak, diyor David Tully, Reno, Nevada'da eXP Realty ile bir Emlakçı. Ancak, karışıklıkta kaybolan ödemelerin olmaması için iyi bir kağıt izi tutmak iyi bir fikirdir.
Tully, ipoteğinizin önceki sahibine yakın zamanda bir ödeme gönderdiyseniz, bunun için cezalandırılmayacağınızı söylüyor. Geçişi kolaylaştırmak için hizmet hakları satıldıktan sonra 60 günlük bir ödemesiz dönem vardır.
Bir ipotek satışının evinizi tam olarak nasıl etkileyebileceğine dair net bir cevap yok. kredi notu, ancak kredi itibarınızı belirleyen bu üç basamaklı sayı üzerinde büyük bir etkisi olması muhtemel değildir.
İdeal bir dünyada, bir ev kredisi alırdınız ve aynı şirkette kalırdı ve sonra, 30 yıllık ipotekinizin sonunda, onlarca yıllık taksitinizde çok sayıda zamanında zamanında ödeme elde edersiniz. borç.
Görüyorsunuz, borç verenler sadece zamanında ödeme kaydınızla ilgilenmekle kalmıyor, aynı zamanda bir kredi geçmişi görmeyi de seviyorlar. Sizin kredi geçmişinin uzunluğu puanınızın yaklaşık yüzde 15'ini oluşturur.
Kredi uzmanı ve bankanın kurucusu Caleb Reed'e göre, ipoteğiniz bürolara bildirilen en eski hesaplardan biriyse ve satıyorsa, kredi geçmişinizin yaşını etkileyebilir. DolarBütçesi.
Başka bir şekilde söylemek gerekirse? Borç vereninizin adı değiştiğinde, hesaplarınız yeni bir varlığa transfer edilebilir veya raporlarınızda borç verenin yeni adı altında görünebilir, diyor. Levon L. Galstyan, California, Glendale'deki Oak View Law Group'ta yeminli mali müşavir.
Galstyan, "İpoteğiniz yeni bir kredi sağlayıcısına satılsa bile, kredi puanınızın etkilenmesi olası değildir" diyor.