Ortaokulda olduğunuzdan beri doğum günü kartlarınızdan nakit çekmiş olsanız bile, tüm türler için uygulanan yarı zamanlı işlerden tasarruf ettiniz. burslar (evet, patates konseyi veya Duck Tape tarafından desteklenen belirsiz olanlar bile), yine de skyrocketing maliyetini karşılamak için öğrenci kredilerine ihtiyacınız olabilir Özel ders.
Devam edin ve ara sınavlar ve sabah 8 dersleri ile birlikte üniversitenin “pek de eğlenceli olmayan” kategorisinde öğrenci kredisi borcu verin. Ancak, ikincisinin aksine, öğrenci kredisi borcu gerçekten mezuniyet sonrası sizi rahatsız etmeye başlar ve her ay zor kazanılan maaşınızın iyi bir kısmını gerektirir. Kolejden geçmenize yardımcı olurlar. Onları nasıl geri ödeyeceksiniz?
Aşağıda, mevcut olan farklı kredi türleri ve faizlerin nasıl işlediği de dahil olmak üzere öğrenci kredileri hakkında bir kurs bulunmaktadır.
Öğrenci kredi borcu, 2019 yılında tüm zamanların en yüksek 1,4 trilyon $ seviyesine yükseldi ve kredi kartı borcunu ve oto borcunu aştı. Experian'ın raporu, üç büyük kredi bürosundan biri. Bu son on yılda yüzde 116 artış.
Ancak, daha ayrıntılı ve kişisel düzeyde, ne kadar borç sen mezuniyet ulaştığında biriktirmek için bekliyoruz? Bu elbette öğrenciye göre değişir, ancak ortalamalara bakabiliriz.
Hatırlayabildiğiniz sürece ve yarı zamanlı bir işte çalıştığınız sürece üniversiteye tasarruf etmenin yanı sıra, borcunuzu azaltmanıza yardımcı olabilecek diğer stratejiler burs başvurusu ve para vermeyi de içerir. Marie O’Keefe, Northwestern Mutual ile Sertifikalı bir Finansal Planlayıcı. Ayrıca, eğitim, kitaplar, ücretler ve yaşam masrafları için bütçelendikten sonra gerçekten ihtiyacınız olandan daha fazla kredi doları alabileceğiniz için ne kadar borç almanız gerektiği konusunda gerçekçi olmayı önerir. Tasarruf hesabınızda oturan fazladan kredi parasının, özel ya da teminatsız krediler için borçlandırılacak faizi tahakkuk etmesi muhtemel değildir.
Öğrenci kredilerinizin şartları oda arkadaşınızın kredilerinden tamamen farklı olabilir. Bunun nedeni, faizin nasıl tahsil edildiği ve kredileri almak için gerekenler söz konusu olduğunda, kredi türleri arasında önemli farklılıklar olmasıdır.
Federal krediler ABD hükümetinden ödünç alındı ve iki kategoriye ayrılıyor: Sübvansiyonlu veya asılsız, Serbest Muhasebeci Mali Müşavir, kişisel finans uzmanı ve kurucusu Logan Allec'i açıklıyor nın-nin Para Doğru Yapıldı. Bu programlar altında ABD Eğitim Bakanlığı ödünç vericinizdir. Bu tür kredilere genellikle Stafford kredileri denir.
Doğrudan Sübvansiyonlu Krediler, kolej maliyetinin karşılanmasına yardımcı olmak için finansal ihtiyaç duyan öğrenciler içindir. Kalifiye olup olmamanız, Yüce Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuru, AKA tarafından belirlenir. FAFSA formu. Hükümet, okuldayken, mezuniyetten sonraki altı aylık dönemde ve kredi erteleme sırasında bu kredilere faiz öder. Doğrudan Sübvansyonsuz Krediler, öğrencilerin finansal ihtiyaç göstermelerini gerektirmez, ancak hükümet kredinize tahakkuk eden faizlerin hiçbirini almaz.
Kolejiniz veya üniversiteniz kurumsal yardım da sağlayabilir. Bu kredi türü altında sunulan tutar genellikle belirli bir miktarla sınırlıdır ve bu kredi türünün gerektirdiği yaygındır Finansal ihtiyacı göstermek için öğrencilerin, Sertifikalı Kolej Fonlama Uzmanı ve CEO ve kurucusu Michelle Mai açıklıyor nın-nin Üniversite Planlama Kaynağı.
Kurumsal yardım ve federal kredilere ek olarak, özel krediler mevcuttur ve özel bir şirketten borç almayı içerir. Özel kredi alabilmek için, sizin veya ortak imzacınızın kredi kontrolüne ihtiyacı olabilir, diyor Allec.
Ayrıca, federal krediler, kredinizin ömrü boyunca değişmeyen ve her yıl yasa tarafından belirlenen sabit faiz oranlarına sahiptir. Savingforcollege.com. Bununla birlikte, özel öğrenci kredileri, borç veren tarafından belirlenen sabit veya değişken faiz oranları sunabilir.
Bu oranların geçmiş yıllarla nasıl ücretlendirildiğini merak ediyor musunuz? Geriye baktığımda rakamlar 2006 yılından bu yana, Doğrudan Sübvansiyonlu ve Doğrudan Sübvansyonsuz Kredilerdeki oranlar 7/2011 ile 6/2013 arasında yüzde 3,4 ile en yüksek oran olan 7/2006 ile 6/2008 arasında yüzde 6,8 olarak gerçekleşmiştir.
“Şu anda düşük faizli bir dönemdeyiz, ancak bunları 10 ila 20 yıl boyunca geri ödemeyi planlıyorsanız yıl içinde, kredi ödemelerinizi öngörülemez hale getirebilecek gelecekte faiz oranlarının ne olacağını bilmiyorsunuz, “Mai diyor.
Öğrenci kredileri bedava para değildir; ve onlar da ucuz değil, diyor O’Keefe. Örnek olarak, şu anda bir ev satın almak için faiz oranları yüzde 4 veya daha az, federal öğrenci kredi faiz oranlarından herhangi birinden daha düşük.
Finans bölümleri, bunu zaten bitirmiş olabilirsiniz. Ama sınıfın geri kalanı için dinleyin!
Kredi amortismanı şu şekilde çalışır: Taksitli krediye aylık sabit bir ödeme yapıyorsunuz. Ödemenin belirli bir miktarı anapara gider, yani ödünç aldığınız tutardır ve diğer tutar faiz ödemeye gider, O’Keefe.
“İlk yıllarda ödemelerinizin çoğu faizi ödemeye gidiyor” diye açıklıyor. “Amortisman gerçekten faizin önce bir taksitli krediye ödeneceği ve sonra kalanın ana krediye gideceği anlamına geliyor.”
Çevrimiçi olarak çok sayıda öğrenci kredisi hesaplayıcısı var ve kesinlikle mali yardımınızla çalışmaya değer durumunuza en uygun rakamların çalıştırılmasına yardımcı olmak için, kredi türlerinize ve terimleri.
Ancak, burada ortalama 29,800 dolarlık borç yükünü dikkate alan ve ne kadar faiz ödeyebileceğinizi göstermek için 5 pdf dng faiz oranını hesaba katan birkaç senaryo var.
Öğrenci kredilerinizi erken ödemek için fazladan ücretlendirilmezsiniz. Dolayısıyla, öğrenci kredileriniz için ekstra ödeme yapmayı göze alabiliyorsanız, sizi neşelendiriyoruz.
10 yıllık geri ödeme süresi ile yüzde 5 faizle 30.000 dolar borçlu olduğunuzu varsayalım. Aylık kredi ödemesi 318.20 $ 'dır. Ayda fazladan 10 $ öderseniz, borcu dört ay erken ödeyecek ve 314 $ 'lık faizden tasarruf edeceksiniz.
Ancak, üstesinden gelmek için uğraşıyorsanız ve her biri ödemelerinize fazladan Benjamins alamıyorsanız bir ay sonra, ödemenizin bankanızdan otomatik olarak havaleye aktarılması için otomatik ödeme için kaydolmayı düşünün borç veren. Bu şekilde, geç ödemeler yapmayacaksınız ve hatta borç verenler için bir teşvik olarak hafif bir indirim bile alabilirsiniz (faiz oranını yüzde 0,25 oranında azaltarak).
Öğrenci kredilerinden kaçınmak istediğiniz için sizi suçlamıyoruz. Ancak, kredi kartlarınızda öğrenim ücreti almak kötü bir fikir, diye açıklıyor: Crediful, bir kredi kaynak sitesi. Artı, Federal yasalar 21 yaşından küçüklerin kredi kartı almasını zorlaştırdı.
Mevcut öğretim yılında, federal öğrenci kredisi faiz oranı lisans öğrencileri için yüzde 4,53'tür ve hatta desteklenmeyen lisansüstü öğrenci kredileri ve ebeveyn kredileri yaklaşık yüzde 7'dir. Ancak Steiner, kredi kartlarının yüzde 30'a varan faiz oranlarına sahip olabileceğini söylüyor.
“Hala okuldaki öğrenciler genellikle bu bakiyeleri ödeyecek gelirden yoksundur, bu yüzden kazmadıkları bir deliğe girerler” diyor. “Yetişkinliğe aşırı, gereksiz kredi kartı borcu ile başlamak istemiyorsunuz.”
Bunun da ötesinde, eğer çalışmıyorsanız veya düşük bir geliriniz varsa, öğrenci kredi ödemelerinizi erteleyebilirsiniz. Ancak kredi kartı şirketleri geri ödeme konusunda aynı esnekliği sunmuyor, diyor Steiner. Krediniz ertelenirken öğrenci kredileriniz için faiz ödeyip ödemeyeceğiniz öğrenci kredinizin türüne bağlıdır. Genel olarak, kredileriniz federal hükümet tarafından desteklenmezse, erteleme sırasında faiz birikir ve ardından kredinin toplamına tahakkuk ettirilir.
Öğrenci kredileriniz kredi raporunuzda olacak ki, bir ev ya da araba satın almak için borç para almak istediğinizde kredi verenlerin gözden geçireceği Mai.
“Onlar da sizin gelirinize bakıyor olacaklar” diyor. “Çok yüksek bir borç / gelir oranına sahipseniz, ipotek veya araba gibi şeyler için borç para almanıza izin vermeyecek veya sınırlamayacaklar.”
Tersine, öğrenci kredileriniz, her ay zamanında ödeme yaptığınız sürece kredinizi oluşturmanıza yardımcı olabilir. Zamanında ödemeler, hesabınızın yüzde 35'ini oluşturur FICO kredi puanı. Ayrıca, alacaklılar taksitli kredilerin (öğrenci kredileriniz gibi) ve döner kredinin (kredi kartlarınız gibi) sağlıklı bir kredi karışımını görmeyi sever ve kredi karması kredilerinizin% 10'unu oluşturur.
Kredi geri ödemelerinin, mezun olduktan sonra ödenmemesi, öğrenci kredilerini çevreleyen bir miktar “gözden kaçan, akıl dışı” yanılsaması yaratır. Ancak nasıl çalıştıklarını ve geri ödeme söz konusu olduğunda neler bekleyebileceğinizi bilmek, finansal başarıya ulaşmanıza yardımcı olacaktır. Kolej finansmanı durumunuza özgü sorularınız varsa, mali yardım danışmanından bir randevu ayarlayın.
Pirinç armatürlerinizi, mozaik aksanlarınızı ve makromelarınızı paketlemeden önce, gayrimenkul uzmanlarının söylediklerinin önizlemesi, listelerimizi inceleyeceğimiz en iyi ev trendleri 2020.
Sarah Magnuson
18 Aralık 2019
