![Nasıl Daha Etkili "Hiçbir Şey Yapılmaz" - Rahatlama İpuçları](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Vergilerinizi yapmak kabus muydu? Sana kadar bekle ipotek için başvur. Bu, vergilerinizi yapmak gibi bir şeydir, sadece daha uzun sürer, daha pahalıdır ve vergiyi derecelendirirsiniz: Başarılı / başarısız.
NerdWallet’e göre, 2016'da her sekiz ipotek başvurusundan yaklaşık biri reddedildi (en son veriler mevcut) toplam yaklaşık 600.000 ret için. 2018 Ev Alıcı Raporu.
Eksik başvurular reddedilen kredilerin yüzde 10'unu oluşturuyordu, ancak her şeyi doğru doldurduğunuzu varsayarsak ve gerekli tüm evrakları gönderin, ipoteğinizde bir 'F' almanızın en olası üç nedeni uygulama.
Kredi verenlerin çoğu, aylık borç yükümlülüklerinizi (öğrenci kredileri ve araba ödemeleri, artı potansiyel ipotekiniz gibi) tüketmenizi istiyor Yüzde 43 veya daha az aylık brüt gelirinizin Giderek daha fazla ev sahibinin olduğu bir çağda aşırı öğrenci kredi borcu ile yüklendive ortalama yeni araba ödemesi Ayda 502 $, bunun 2016 yılında ipotek başvurularının yüzde 28'ini neden raydan çıkardığını görmek kolaydır.
Kötü kredi, reddedilen ipotek başvurularının yaklaşık yüzde 21'ini azalttı. Kredi verenler, kredi söz konusu olduğunda otomatik kredi verenlerden daha katıdır ve genellikle en az 620 kredi puanı görmek ister.
FHA ve VA 500'lerde kredi puanları ile ev alıcılara ödünç.En iyi oranları elde etmek için, borçluların mükemmel kredi- 760 veya daha yüksek bir FICO puanına sahip olmak, kredi uzmanına göre John Ulzheimer. (Ve daha iyi bir oran, daha düşük bir aylık ödemeye eşittir, bu da 1 No'lu Sebep için reddedilme şansınızı azaltır.)
İpotek reddinin yüzde 17'si teminat olarak karara bağlandı. Kulağa belirsiz bir şekilde borçlu gelse de, bu gerçek bir şey, değer biçilen değer satın almak istediğiniz evin.
400.000 $ karşılığında bir ev satın almayı kabul ederseniz, borç veren bölgedeki diğer karşılaştırılabilir satışlara (“kompozisyonlar”) dayanarak evin piyasa değerini değerlendirmek için bağımsız bir değerleme uzmanı gönderir. Evin size verdikleri ganimete gerçekten değdiğini bilmek istiyorlar.
Değerleme 400.000 $ veya daha fazla gelirse, her şey tıknaz dory'dir. Ancak değerleme uzmanının değeri daha az bir şeyle (örneğin 375.000 ABD Doları) tutarsa, bir sorununuz var demektir. Aniden, ipoteğin dayandığı tüm sayılar artık artmıyor.
Bu noktada, hala seçeneklerin var- farkı oluşturmak için peşinatınızı artırabilir veya satıcıyı diğer taktiklerin yanı sıra fiyatı düşürmeye veya ikinci bir değerlendirme için ödemeye ikna etmeye çalışabilirsiniz. Ancak bu, kredinin düştüğü veya evin aşırı fiyatlandığını fark ederseniz geri çekilmeye karar verdiğiniz anlamına gelebilir.
Ne yazık ki, dördüncü neden olabilir: Yakın zamanda 31 milyon ipotek kaydının Reveal tarafından incelenmesi, Soruşturma Raporlama Merkezi'nden kamu radyo programı, Afrikalı Amerikalıların ve Latinlerin rutin olarak daha yüksek oranda ipotek reddetti Atlanta dahil onlarca ABD metropol alanındaki beyaz ev alıcılarından daha fazla; Orlando Florida; ve Washington — gelir, kredinin büyüklüğü ve mahalle gibi değişkenleri kontrol ettikten sonra bile. Örneğin Philadelphia'da, renkteki insanların ev kredisi olma ihtimalleri neredeyse üç kat daha fazlaydı.
Borç verenler bunun ayrımcılıktan kaynaklanmadığını, ancak azınlık borçluların düşük kredi puanlarına sahip olma eğiliminde olduklarını iddia ediyorlar. Bu açıklama… iyi, söyleyebileceğiniz en iyi şey, en azından mantıklı olmasıdır. Kredi puanları özel bilgiler olarak kabul edilir, bu nedenle Reveal bu değişkenleri bir değişken olarak kontrol edemedi. Ayrıca halka açık borç-gelir oranları da mevcut değildi. Bunun çok dayanıksız bir savunma olması da makul.